Можно ли объявить банкротом умершего гражданина

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли объявить банкротом умершего гражданина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.

Первые случаи банкротства после смерти должника

Дело № А43-8783/2016, рассмотренное в АС Нижегородской области. По материалам, у должника был автомобиль, который он передал банку в залог по кредиту. В результате он умирает, а долг остается.

Наследников так и не нашлось. Банк, выждав некоторые сроки, подготовил заявление в суд и сам обратился за банкротством покойного должника. Суд ввел процедуру, машину продали, деньги вернули кредитору. Умершего должника освободили от дальнейших требований.

Дело № А10-1184/2016. За признанием несостоятельности обратился госорган — ФНС. Умерший должник был должен налоговой службе 1 млн. рублей. Суд принял заявление, и в торгах продали земельный участок покойного. С ФНС частично рассчитались, человека освободили от имущественных обязательств.

Банкротство после смерти кредитора, ликвидации банка

Какие ассоциации возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз. Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он наследуется — право требовать у вас деньги получат учредители или правопреемники юрлица либо родственники физ.лица.

• Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

  Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И будет права. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец. счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк, который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.

• Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги. Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий.

Каковы последствия признания умершего банкротом?

Это дает много выгод. С одной стороны, человек освобождается от долгов, то есть покойный уже не является должником, значит, к наследникам в дальнейшем нельзя предъявить притязания на имущество. С другой стороны, кредиторы получают возможность взыскать долги или официально списать их.

С точки зрения кредиторов вариант с наследниками не всегда удачен. Во-первых, надо ждать полгода. Во-вторых, совершенно не факт, что наследники должника примут наследство, оценив объем обязательств умершего. В-третьих, иногда наследников у умершего физ. лица просто нет или нет о них информации.

Есть и еще один нюанс. Вообще в рамках банкротного дела суд может выбрать одну из 2-х процедур:

• реструктуризация долга
• реализация имущества.

Банкротство после смерти кредитора

Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.

Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:

• если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
• если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.

Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.

Она будет различна в зависимости от обстоятельств смерти гражданина. Если он скончался уже в процессе судебного разбирательства по его банкротству, то тогда процедура будет немного другая, чем если он умер и уже после этого начали дело о его финансовой несостоятельности.

В пять дней с даты смерти физ.лица управляющий вносит иск по этому поводу, после чего выбирается нотариус, который осуществляет свою деятельность по месту открытия наследства.

Далее рассматриваются вопросы о реструктуризации долгов или реализации имущества должника. Если первый вариант невозможен, то тогда назначается второй. Поэтому сроки ее осуществления зависят от обстоятельств определенного дела.

У такого вида банкротства есть свои особенности.Продают все объекты недвижимого имущества и земельные участки. В конкурсную массу не включают такие типы имущества:

• жилые объекты, в которых проживают родственники должника;
• имущество наследников;
• квартиры с долевым участием прочих лиц или членов семьи умершего гражданина.

Здесь есть важный нюанс по поводу того, какое именно имущество может включаться в конкурсную массу. На него у наследников не должно быть прав собственности, или они сами от них отказались. Только тогда такие объекты могут быть реализованы для покрытия долгов умершего человека.

Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»

Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».

Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.

Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица — наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», — поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.

В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде. Эту историю мы подробно описывали в отдельном материале.

Условия для начала банкротства

Стать банкротом, согласно ФЗ № 127 имеет право российский гражданин, имеющий долги на сумму не менее полумиллиона рублей. Эти два условия – российское гражданство и размер долга – являются непременными для инициации процесса.

Иностранным гражданам банкротство по российским законам недоступно. Они должны действовать согласно правовым нормам своего государства. Также арбитражный суд не примет иск, если речь идет о небольшом долге.

Существует еще ряд обязательных обстоятельств, необходимых для того, чтобы инициировать дел о несостоятельности должника:

• Долговые платежи не поступали по адресу кредитора на протяжении трех и более месяцев подряд
• Потенциальный банкрот имеет благоприятную кредитную историю. То есть, ранее не имел просрочек платежей, что свидетельствует о том, что он стремился честно вернуть долги, пока не попал в неблагоприятную жизненную ситуацию
• У неплательщика имеются доказательства неплатежеспособности. Например, документы о потере работы (причем, не по его вине), об отсутствии движимого и недвижимого имущества, которое можно продать, чтобы погасить долги
• Гражданин оформлял займы законным образом, не пользовался при этом услугами брокеров, не предоставлял фиктивных, либо недостоверных документов при оформлении кредитов
• Должник пытался найти способы внесудебного, компромиссного решения проблем с кредиторами. Например, просил предоставить ему отсрочку или реструктуризировать долг
• В течение нескольких предшествующих месяцев гражданин не продавал движимое и недвижимое имущество по явно заниженной цене, не оформлял договоров дарения, не пытался переоформить свое имущество на других лиц
• Должник ранее не привлекался к суду по обвинению в мошенничестве

В какой последовательности удовлетворяются требования кредиторов?

Последовательность удовлетворения кредиторских запросов отражена в статье 213.27. Очередность первичных выплат осуществляется в следующем порядке:

• текущие платежи и расходы на погребение;
• затраты на охрану наследственных объектов;
• оплата нотариальных операций.

Далее осуществляются текущие платежи в такой очередности:

• Алименты, оплата услуг финансового управляющего, погашение расходов на судебное производство, оплата услуг привлеченных к делу о банкротстве лиц, подчиняющихся арбитражному управляющему.
• Выходные пособия наемным работникам, которые трудились на условиях трудового договора.
• Оплата текущих коммунальных услуг, погашение долга за жилье, взносы на капитальный ремонт многоквартирного дома и подобные затраты.
• Иные текущие платежи.

Когда расчет с кредиторами завершен, прекращается исполнение кредиторских требований со стороны ответственных лиц. Если кредиторские обязательства не затрагивают текущее дело о банкротстве, то кредиторы наследников не принимают участия в данном деле.

В группе дел, рассматриваемых согласно ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ, заявление в суд предъявляется к умершему физическому лицу. Требования займодавца могут быть удовлетворены только с наследственной массы.

В некоторых случаях кредиторы не знают, кого выбрать ответчиком, особенно в ситуациях, когда сама задолженность начала формироваться уже после гибели гражданина. Специалисты придерживаются следующей точки зрения: если умерший исправно отдавал при жизни заёмные средства, но не успел вернуть всю сумму обязательства из-за смерти, то, хотя долг фактически и переходит к наследнику, ответчиком по делу всё равно остаётся умерший.

Согласно ст. 127-ФЗ ребёнок, супруг, родители и другие наследники умершего фактически не становятся должниками. Они привлекаются в дело лишь как заинтересованные лица.

Тем не менее, в судебной практике встречаются ситуации, когда кредиторы могут обанкротить самого наследника. С точки зрения закона, это возможно, так как имущество завещателя становится частью собственности пережившего его родственника.

Но в таком деле существует несколько нюансов. Во-первых, оно будет рассматриваться по другой процедуре, так как ответчик в этом случае жив.

Мнение эксперта

Попов Сергей Яковлевич

Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в составлении договоров.

Во-вторых, кредитору сперва потребуется доказать неплатёжеспособность гражданина. Такие ситуации возникают на практике, когда наследство потрачено и займодавец не может обратить взыскание на имущество умершего.

Полномочия нотариуса по месту открытия наследства

Конкретизированы также полномочия нотариуса. До истечения срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, нотариус по месту открытия наследства является лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве гражданина, и осуществляет следующие полномочия:

• заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в течение пяти рабочих дней с даты открытия наследственного дела в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина;

• передает финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе, ставшую ему известной в связи с исполнением своих полномочий.

Кто является отвечающей стороной при банкротстве физических лиц после их смерти

Согласно статьям действующего закона дети, супруг, родители и наследники второй, третьей и далее линий умершего физического лица не могут автоматически становиться должниками. К делу эти граждане привлекаются как заинтересованные лица.

На практике чаще всего происходит так: если умерший должник вовремя рассчитывался по своим обязательствам при жизни, но до момента смерти не успел выплатить долг в полном объеме, он все равно будет признан ответчиком, а остаток долга переходит к наследнику.

В судебной практике бывают случаи, когда у кредиторов получалось обанкротить наследника, поскольку по закону имущество завещателя становится частью собственности наследника.

Процедура в таком случае будет иметь свои нюансы:

• Рассмотрение дела будет проходить по другой процедуре, поскольку ответчик (наследник) жив.
• Кредитор должен предоставить доказательства неплатежеспособности физлица. Такие случаи возможны, когда наследственная (конкурсная) масса потрачена и кредитор не может взыскать имущество умершего.

Банкротство умершего гражданина – плюсы и минусы для кредиторов

Введение института банкротства умершего гражданина в российское законодательство стало инициативой, выгодной для кредиторов. Чем новый механизм отличается от давно закрепленного статьей 1175 Гражданского кодекса? Какие возможности открылись, а какие потеряны?

Статья 1175 ГК РФ гласит, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), и каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Главный плюс процедуры банкротства (несостоятельности) умершего гражданина — это то, что кредиторы наследников, обязательства перед которыми возникли не в связи с наследованием, в деле о банкротстве умершего лица не участвуют (см. п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Главное достоинство искового порядка для кредитора – возможность удовлетворить требования из имущества наследников, если последние «увели» наследственное имущество.

Из достоинств банкротной процедуры

над обычным исковым требованием в порядке ст. 1175 ГК РФ можно выделить:

— кредитор выдвигает кандидатуру финансового управляющего, которая с большой долей вероятности будет утверждена судом;

Это интересно: Статья за употребление наркосодержащих веществ

— финансовый управляющий фактически будет лицом, реализующим имущество умершего гражданина (если кредитор пойдет путем предъявления искового заявления, таким лицом будет судебный пристав-исполнитель);

— суд сразу же назначает процедуру реализации имущества (минуя реструктуризацию);

— открывается возможность оспорить сделки (в рамках конкурсного оспаривания), совершенные должником перед смертью и негативно отразившиеся на наследственной массе;

— кредитору не нужно ждать 6 месяцев до принятия наследства (в обычном порядке суд приостановит дело до истечения срока, установленного статьей 1154 ГК РФ);

— в случае банкротства одного из наследников кредитору не нужно будет становиться в реестр и надеяться на получение удовлетворения требований из конкурсной массы наследника;

— законом не установлено прямое ограничение срока для подачи заявления о банкротстве умершего гражданина (в то время как в обычном порядке действуют сроки исковой давности).

Очередь по удовлетворению требований заимодавцев

Закон гласит о порядке удовлетворений требований кредиторов и тех граждан, которым задолжал умерший заемщик.

В первую очередь проводится погашение всех нотариальных издержек, расходы на проведение похорон, и оплата охраны наследства.

После того, как было признание несостоятельности, проводят удовлетворение всех требований в порядке, приведенном ниже:

1. Алименты.
2. По всем судебным суммам расходов при проведении банкротства умершего.
3. Проводится оплата деятельности финансового управленца.
4. Выплаты по заработной плате сотрудникам, которые работали на покойного банкрота.
5. Выплаты по услугам коммунальных предприятий.
6. Другие текущие долги по платежам.
7. Выплаты лицам, которым покойный навредил относительно их здоровью или жизни.

Кредиторам, у которых в залоге было имущество умершего, направляется 80 процентов от суммы его реализации, остальным 10 процентов. 10 процентов, которые остаются, идут на погашение работы управленца и судебных издержек.

Завещание при банкротстве наследника

Возникают ситуации, когда умерший гражданин завещает свое имущество родственнику, который признан банкротом. При завещании при банкротстве наследник никаких ограничений на вступление в наследство не имеет.

Процедура признания получателя имущества несостоятельным не возобновляется, и полученное имущество в конкурсную массу не включается.

Наследник принимает долги умершего в сумме, не превышающей рыночную стоимость собственности на день открытия наследства. Если спор по долгам умершего длится несколько лет, размер долга, даже при изменении рыночных цен, остается в первоначальном виде.

Все требования кредиторов вносятся в очередь, их удовлетворяют пропорционально, чтобы исключить случаи преимущества одного долга перед другими. Нотариус может знать о долгах умершего, но в его обязанности не входит уведомлять кого-либо из кредиторов, да и вообще проявлять инициативу в этом вопросе.

Важно! Законодательство не требует обязательного возбуждения дела о банкротстве. Оно открывается по ходатайству одной из сторон дела или госорганов.

Как работает процедура банкротства в случае смерти человека?

Таинственное сочетание банкротства и смерти возможно в следующих ситуациях:

1. Человека начали банкротить еще живым, но он умер в разгар судебного процесса.
2. Должник умер, но у него остались обязательства, по которым и возникла необходимость открыть процедуру. Хочешь или не хочешь, а понять, что сделать с долгами, кредиторам — необходимо.

С живыми физ. лицами все понятно: по правилам, претендовать на банкротство вправе: сам должник, лица, которым он задолжал, и государственные органы (ФНС).

Но как быть с мертвыми физ. лицами, если у них остались незавершенные дела на земле? В судебной инстанции применяется уже другой подход.

Разумеется, они вмешиваются, когда им стало известно о смерти человека.

Скажем честно, что банкротство умершего гражданина — это не тот случай, за который с удовольствием берутся финансовые управляющие. И дело не в дележе наследства и не в предрассудках. Проблема в статусе наследства банкрота. Оно как бы зависло между умершим банкротом, его наследниками и кредиторами. И часто в реестрах возникает путаница.

Например, финуправляющий пишет в Росреестр письмо с требованием наложить ограничения на квартиру умершего человека, так как она должна войти в конкурсную массу. А Росреестр отказывает, ведь человек умер, нотариальное дело открыто, наследники заявляют о своих правах.

Ибо жилье — это точно не то имущество, от которого откажутся наследники. И у финуправляющего возникает много головной боли.

Конечно, если смерть произошла в ходе процедуры банкротства наследодателя, то финуправляющий не откажется довести дело до конца. А вот того специалиста, кто возьмется возбуждать и вести дело уже после смерти должника, чтобы его имущество «не утекло» к кредиторам — еще придется поискать.

Умерший банкрот — это всегда бюрократические проволочки и затягивание процедуры признания несостоятельности на долгие месяцы.

Вправе ли суд включить
в конкурсную массу единственное
жилье умершего должника?

Также существует законодательная инструкция на случай кончины в различных процедурах:

1. Если смерть наступила в процессе реструктуризации долгов. Процедуру немедленно завершают, и суд вводит реализацию имущества. Это продиктовано здравым смыслом — умерший человек уже не сможет восстановить свою платежеспособность.
2. Если смерть наступила в процессе реализации имущества. Процедуру банкротства на этом не прекращают, она длится до логического конца.

Также при смерти должника меняется круг лиц, которые вправе заявить о банкротстве покойного:

• кредиторы: банки, МФО и другие лица с неисполненными обязательствами; наследники, которым досталось имущество покойного;
• уполномоченный орган — ФНС.

Похожие записи:

• Больничный по беременности и родам в 2023 по совместительству
• Новое о переселении из аварийного жилья в 2023 году в Воронежской области
• Дискриминация в трудовых отношениях в контексте гарантии и компенсации