Как избавиться от коллекторов раз и навсегда Украина

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов раз и навсегда Украина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Вы можете выиграть суд или уменьшить общую кредитную задолженность, если:
1. Заявите исковую давность по кредитному договору;
2. Уменьшите проценты и неустойку после окончания договора или с даты получения претензии;
3. Отмените исполнительную надпись нотариуса.

Могут ли коллекторы по новому закону заблокировать счета, карту?

В случае нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика, коллекторы или прямой кредитор (банк, МФО) имеют право обратиться в суд и к частному или государственному исполнителю для получения официального документа, позволяющего заблокировать карту/счет. Документ, который подтверждает законность ареста средств, – это исполнительная надпись нотариуса, после которой открывается исполнительное производство (менее затратный и более распространенный способ) или решения суда.

Отметим, что блокировка карт ныне стала обычной практикой при взыскании задолженности по кредитам, займам, алиментам и другим долговым обязательствам и тенденция наложения ареста увы, идёт вверх. Потому, если за вами числится просрочка по кредиту более 60-90 дней – вы в зоне риска, в таком случае могут коллекторы заблокировать счета или карту.

Какие права имеют коллекторы в Украине в 2021 году? Кто такие коллекторы ЕАДР?

Коллекторы ЕАДР (Европейское агентство по возврату долгов) – юридическое лицо, предоставляющее услуги по взысканию задолженности с заемщиков, которые не выполняют своевременно свои обязательства по кредитам финансовых учреждений. Впрочем, как и аналогичные коллекторских компании по решению долговых проблем – ООО “Дебтфорт Украина”, КК “Вердикт”, Финансовая компания “СитиФинанс”, ООО ” Доверие и Гарантия” (ТОВ “Довіра та Гарантія”), УкрБорг и др. Стиль работы каждой из упомянутых коллекторских компаний имеет свои особенности, но цель у них одна – досудебное взыскание долгов на ранних и поздних этапах просрочки, а также принудительное взыскание долга в судебном порядке. Методы, которые используют эти компании далеко не всегда гуманные, и это подтверждается многочисленными отзывами заемщиков на форумах.

Будем надеяться, что Закон о коллекторах в Украине будет исправно выполнятся и внесет порядок в отношения “коллектор и должник”, а права коллекторов не станут новой головной болью должников. Мы, Адвокатское Объединение – за законное и цивилизованное решение вопросов погашения долгов!

Советуем посмотреть отзывы заемщиков, которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.

Как выиграть суд у коллекторов?

Для того, что б уменьшить или отменить кредитную задолженность, необходимо подать в суд отзыв, опровержение, пояснение, заявить исковую давность и т. д.

Адвокаты ЮК «Майоров, Нерсесян и партнеры» имеют специализацию в решении проблем с коллекторами. У нас есть много положительных решений в части списания кредитов через мировое соглашение, так же и через суд. Мы поможем решить спор с коллекторами, закрыть кредит, провести реструктуризацию, а также решить с исполнительной службой и снять аресты с имущества.

Права и запреты в работе коллекторов

Деятельность коллекторов по возвращению зависшего долга состоит из нескольких этапов:

  1. Soft collection, когда коллектор звонит должнику и рассказывает о структуре долга, просроченных днях и предлагает определить схему его погашения. Причем коллектор должен предоставить все официальные документы, в том числе номер и дату договора, по которому долг был переуступлен, если он является новым кредитором должника.
  2. Если на первом этапе работа по возврату долга была неуспешной, коллекторы приступают к этапу hard collection. На этом этапе они выезжают на работу или домой к должнику и пытаются при личной встрече решить вопрос с погашением задолженности.
  3. Если все усилия были напрасными, коллектор подает на должника в суд. Это так называемый этап legal collection. Если коллектор выигрывает суд, то взысканием задолженности с должника занимается Государственная исполнительная служба.

Коллекторы, исходя из норм украинского законодательства, имеют право:

  • проинформировать должника о непогашенном кредите, его сумме и набежавших процентах;
  • узнать о причинах неплатежей и разработать новую схему выплаты заемных денег;
  • в вежливой форме сообщить об ответственности за непогашение кредита, в частности о подаче судового иска;
  • быть участником судебного процесса о зависшем долге;
  • контролировать исполнение решения суда, в частности его передачу в исполнительную службу и взыскание ею задолженности.

Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?

Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.

То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:

Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.

Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.

ИТОГ:

«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

Читайте также:  Льготы для Чернобыльцев выехавших добровольно из зоны отселения в 2023 году

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Как работают коллекторы: их права и полномочия

Служба взыскания долгов по своей структуре похожа на колл-центр. Поэтому что-то говорить и объяснять менеджеру по телефону бесполезно: в следующий раз система выдаст ваш номер другому оператору – и вы будете вновь повторять все те же оправдания. Звонки не прекратятся. Поэтому, если вы хотите избавиться от навязанных бесед, нужно изучить закон №230-ФЗ и уяснить свои права и возможности.

Согласно ему, коллекторы имеют право требовать с вас деньги на основании договора цессии или передачи долга третьему лицу. Произойти это может не ранее, чем через 4 месяца после прекращения оплаты ежемесячных взносов. При этом вы должны получить уведомление от банка – заказным письмом или курьерской доставкой. Если вы ничего не получали – можете прекратить разговор.

Кроме того, деятельность коллекторов укладывается законом 230-ФЗ в узкие рамки. Они имеют право:

  • Звонить не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • Отправлять не более 16 сообщений в месяц. В каждом из них обязаны указываться номер кредитного договора и ФИО контактного лица;
  • Личные встречи позволительны не более 1 раза в месяц;
  • Коллекторы не имеют права беспокоить заемщика в ночное время;
  • К родственникам и коллегам они могут обратиться только в случае подписания вами разрешения при оформлении кредита.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

Антиколлекторские услуги от ЮО «Наказ»

  • Комплексный юридический анализ договора (залога, ипотеки, кредитного, поручительства);
  • Анализ правомерности требований коллекторской компании;
  • Сопровождение переговоров с кредитором, банком, коллекторской компанией;
  • Защита прав заемщика либо поручителя перед коллекторами либо в суде;
  • Защита от неправомерного взыскания имущества;
  • Снижение сумм штрафных санкций по договору: штрафа, пени, неустойки, процентной ставки;
  • Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к заемщику, поручителю;
  • Оспаривание договора и признание его, либо отдельных его условий, недействительными;
  • Сопровождение процедуры исполнительного производства: переговоры с государственным исполнителем, обжалование его незаконных действий.

Реально ли раз и навсегда избавиться от коллекторов?

Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:

  • погасить долги;
  • провести процедуру банкротства.

В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:

  • запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
  • невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
  • запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.
Читайте также:  Какие субсидии можно получить молодым семьям

На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Как быть, если вы не являетесь должником

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.
Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

  • Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
  • Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
  • Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
  • Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *