Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как предъявить исполнительный лист к исполнению в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок приема и исполнения банками исполнительных документов определен в Положении Центрального банка РФ № 285-П от 10.04.2006 «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».
Как подать исполнительный лист в несколько банков?
Может быть ситуация, когда у должника есть несколько расчетных счетов открытых в разных кредитных организациях. Например, на каждом из них в отдельности недостаточно средств для исполнения требований взыскателя, а если списать деньги сразу с нескольких счетов, то решение суда будет исполнено.
При таких обстоятельствах возможны два варианта:
- предъявление исполнительного документа в службу судебных приставов. Судебный пристав примет решение с каких счетов и в каком размере списать денежные средства в счет погашения требований;
- предъявить лист в кредитную организацию, а после частичного исполнения содержащихся в листе требований, отозвать исполнительный лист и предъявить его в другую кредитную организацию.
Процессуальные вопросы
|
ТЕМАТИКА |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Последствия отмены судебного приказа | Судебный приказ банк должен вернуть взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене |
| В какой вид суда подавать на банк | Подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании действий (бездействия) банка зависит от того, какой из этих судов выдал исполнительный документ |
| Куда подавать в суд на офис банка | Заявление об оспаривании взыскателем ‒ физическим лицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в т. ч. операционного офиса) или его должностного лица подают в суд того района, на территории которого ведёт свою деятельность данное подразделение
Эту позицию можно применять по аналогии в арбитражных судах. |
В течение какого времени после подачи исполнительного листа в банк должно быть обращено взыскание на средства должника?
Порядок действий банка определяет Положение Центробанка РФ от 10.04.2006 № 285-П. Ранее действовали положения, согласно которым банк осуществляет процедуру перевода в течение 3 дней с момента получения заявления. Однако в настоящее время данный пункт Положения утратил силу. Таким образом, банк выполняет требования, содержащиеся в заявлении незамедлительно (ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229).
Интересной особенностью является то, что в один и тот же банк могут обратиться несколько лиц, которые имеют право требования о взыскании средств с должника. В этом случае очередность перевода средств определяется положениями гражданского законодательства, а именно – ст. 855 ГК РФ.
Если есть деньги на удовлетворение всех требований, переводятся все подлежащие взысканию средства, однако в первоочередном порядке удовлетворяется то заявление, которое поступило ранее.
Срок исполнения предписаний исполнительного листа банком
В соответствии с п. 2.3 Положения ЦБР «О порядке приема…» от 10.04.2006 № 285-П банк обязан выполнить предписания, изложенные в исполнительном листе, в течение 3 дней с момента его получения.
Стоит учитывать тот факт, что в банк одновременно могут обратиться несколько взыскателей, требования которых будут удовлетворяться в последовательности, определенной ст. 855 ГК РФ. Сначала погашаются задолженности, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью взыскателя. Затем — задолженности по зарплате и налоговым платежам. Требования, поступившие от взыскателей иных частных долгов, удовлетворяются в последнюю очередь с соблюдением календарной очередности. Это значит, что взыскатель, подавший заявление с требованием о списании средств со счетов должника раньше остальных, первым получит причитающуюся ему компенсацию.
В соответствии с ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229 уведомить заявителя о действиях, совершенных в отношении счетов клиента, банк обязан в течение 3 дней с момента выполнения заявленного требования.
После осуществления взыскания на исполнительном листе проставляется соответствующая отметка с указанием даты исполнения. Сам документ передается в орган, которым он был выдан. Если средств, размещенных на счетах должника, оказалось недостаточно для удовлетворения требований кредитора в полном объеме, на листе проставляется отметка, содержащая сведения о сумме произведенной выплаты (ч. 10.1 ФЗ №229).
За неисполнение предписаний, установленных судом, банковская организация может быть привлечена к ответственности в соответствии со ст. 332 АПК РФ.
Строго унифицированная форма составления в банк заявления на взыскание денежных средств с целью реализации права по ст. 8 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», не существует. Заявление составляется в письменном формате, собственноручно подписывается заинтересованным лицом.
Бланк заявления о предъявлении исполнительного документа в банк
После его принятия сотрудник кредитного учреждения предоставляет заявителю копию. На ней проставляются дата принятия документа, печать банка, а также личная подпись сотрудника. Соблюдение порядка сводит к минимуму возникновение негативных последствий. Если банк имеет постановление судебного органа, он вправе снять имеющиеся средства, поступающие с дохода.
Что делать, если исполнительный лист выдан в отношении вас
Нередко случается такое, что должник узнает о том, что на его имя возбуждено исполнительное производство, внезапно. Чаще всего это бывает, когда приходят уведомления о списании денег с карт или приходит письмо через Госуслуги.
При возбуждении исполнительно производства пристав-исполнитель обязан направить копию постановления о возбуждении дела должнику.
Но бывает, что либо из-за работы почты, либо по причине того, что человек не проживает по адресу регистрации, такое письмо может не дойти. Поэтому можно и не знать о том, что на имя должника уже открыто исполнительное производство.
Так что предлагаем небольшую инструкцию о том, что делать, если производство у приставов возбуждено на ваше имя.
В качестве предварительного этапа необходимо подать приставам заявление об истребовании документов по производству. Так из них можно узнать, что за долг, откуда он взялся и на основании чего подтверждается. Надо изучить документы и решить, как действовать.
Порядок предъявления исполнительного листа в банк
Предъявление исполнительного листа в банк самостоятельно значительно ускорит процедуру взыскания. Об этом стоит знать тем, кто желает, как можно скорее получить деньги с должника, а не ждать месяцами.
На основании выданного ИЛ, либо переданного документа осуществляется проводка по удержанию денег в пользу кредитора. Получать долг можно двумя названными способами: предъявлять ИЛ самостоятельно, либо через приставов. Оба варианте подачи законны, первый закреплен в N229-ФЗ от 2007, статья 8 ч.1.
При заявлении, которое относится самостоятельно приставам, кредитор должен учесть, что банк при подаче исполнительного листа, обязан выдать средства должника в течение срока предъявления документа к производству. И по ст. 21, ч. 1 вышеупомянутого закона срок – 3 года по стандартным правилам. Это связано с исковой давностью, которая составляет 36 месяцев: после этого претензии кредитора к должнику больше не имеют значения, так как сумма долга аннулируется.
Перед обращением в кредитное учреждение необходимо узнать, в каком из банков у должника есть счета. По ст. 86 п.1.1. финансовые организации несут обязанность по предоставлению данных о счетах, которые открываются предпринимателем. Информация находится в налоговом органе, который является своеобразным накопителем данных о ЮЛ, его счетах. Но выдавать сведения налоговое ведомство может не всем желающим. Необходимо понимать, куда уходят данные о предпринимателях. Механизм сбора информации о них выглядит следующим образом: ИФНС после получения информации о бизнесе, начинает формирование базы счетов. Но эти данные – банковская тайна, не могут быть предоставлены просто так, в порядке общего доступа. Для ознакомления с ними необходим официальный запрос. По ст. 69 N229-ФЗ, сведения предоставляются стороне судебного дела, то есть тому субъекту, у кого на руках исполнительный лист, выступающий своеобразным направлением для ознакомления с финансовыми счетами предпринимателя. Налоговый орган обязан в течение 7 дней, исключая выходные, ответить на запрос об обнародовании данных узкому кругу лиц. При раскрытии информации, которая составляет банковскую тайну при ликвидации ЮЛ, необходима копия ИЛ.
Как обязан действовать банк
Исполнительный лист в банк — основание списания денег, находящихся на счетах ответчика, стороны, которая проиграла судебный спор.
Существует положение ЦБР под N285-П от 2006. Согласно ему, банк имеет обязанность по исполнению того, что изложено в ИЛ в течение 3 дней с момента получения.
В кредитное учреждение в рамках одного дела могут обратиться несколько человек в попытке взыскать деньги с одного должника. Каким образом удовлетворить финансовые претензии каждого из таких субъектов, описано в ст. 855 ГК РФ. Это очередь погашения, вначале погашаются задолженности социально значимого характера, потом все остальные. Обычно такое происходит в рамках несостоятельности ЮЛ.
После взыскания на ИЛ ставится соответствующая отметка. А также указывается дата, когда было произведено взыскание денег. ИЛ передается в ведомство, которое его выдало, то есть в ФССП.
Нередко случается так, что денег, которые размещены на счете в конкретном банке, не хватает для того, чтобы удовлетворить все финансовые претензии. Неважно: одного или нескольких кредиторов. В этой ситуации на ИЛ проставляется отметка о том, что деньги были списаны со счетов должника, но должна быть указана точная сумма.
В какой банк нести исполнительный лист
Отправить документы на взыскание денег можно только в тот банк, где у должника открыт счет. В противном случае взыскатель получит законный отказ. Уточнить информацию о наличии счетов можно следующими способами:
- из материалов исполнительного производства, если принудительным удержанием уже занимались приставы;
- из договоров, расписок, соглашений и иных документов, по которым был взыскан долг;
- из выписок ЕГРЮЛ или ЕГРИП, в которые налоговый орган вносит информацию о каждом расчетном счете коммерческих структур.
Вариант 3. Исполнить лист через судебных приставов.
Я использовала этот способ крайне редко, в основном в тех случаях, когда по каким-то причинам через РКЦ исполнить решение было нельзя. Например, в одном исполнительном листе у нас была неудачная формулировка: «взыскать с банка штраф в размере ХХХХ рублей с перечислением 50% в пользу организации». Поскольку точной суммы, взысканной в пользу организации, в листе не было, РКЦ отказался исполнять такой лист, и я сдала лист приставам.
Также одно время мы исполняли все листы по банку ВТБ 24 через местных приставов. Московский РКЦ, обслуживающий этот банк, был очень капризен и безосновательно придирался к каждой запятой. Иногда листы возвращали нам обратно не по одному разу. Местные же приставы хорошо работали с отделением банка и взыскивали деньги за 2-3 недели.
Как предъявить исполнительный лист судебным приставам
Если по каким-то причинам вам придется исполнять свое решение через приставов, обратите внимание на такой нюанс. По ФЗ об исполнительном производстве все исполнительные действия совершаются по юридическому адресу организации или ее филиала, представительства. Примерно до 2013 года наши местные приставы без проблем принимали исполнительные листы на банки, несмотря на то, что у них был московский юрадрес, а в городе были не филиалы, а операционные офисы. Позже те же самые листы приставы стали передавать на исполнение в другой ОСП — по месту нахождения головного офиса банка (в Москву).
Поэтому при сдаче исполнительного листа в местный ОСП обязательно уточните, исполняют ли они листы по этому банку сами или передают их в другой регион. Если передают, тогда лучше заберите свой лист и направьте его самостоятельно в правильный ОСП.
Как отозвать исполнительный лист из банка
Взыскатель вправе отозвать исполнительный лист из банка в любое время. Для этого возможны следующие причины:
- средства на счетах должника отсутствуют длительное время;
- банк не предоставляет информацию и способствует уклонению должника от уплаты обязательств;
- были выявлены данные об имуществе плательщика, которое можно реализовать в целях ускорения процедуры взыскания задолженности;
- поступила информация о месте работы должника, обеспечивающем ему стабильные выплаты заработной платы;
- в отношении должника возбуждено дело о банкротстве.
Обосновывать отзыв исполнительного листа в заявлении не обязательно. При возврате документов банк обязан указать сумму произведенных списаний. Данная информация потребуется для проведения дальнейшей работы по взысканию задолженности.
В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- данные должника;
- данные взыскателя;
- реквизиты исполнительного листа;
- наименование суда, вынесшего решение.
Документ должен быть возвращен заявителю в течение одного рабочего дня.
Можно ли отозвать заявление, поданное в банк?
У взыскателя есть возможность отозвать заявление и исполнительный лист, переданные для исполнения в банк. Это делается в случае, когда должник добровольно вернул долг, либо обнаружен иной счет в другом банке, на котором лежит большая сумма денежных средств. Право содержится в п. 1 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.
Для отзыва заявления в банк предоставляется еще одно заявление, в котором указано, что исполнительный документ отзывается на основании указанной выше нормы. При этом ни один законодательный акт форму такого документа не содержит. Это позволяет сделать вывод, что документ составляется в произвольном виде.
В него могут быть включены следующие данные:
- О наименовании должника и кредитора и их данных.
- О переданном в банк исполнительном документе.
- О реквизитах решения суда, на основании которых производится принудительное взыскание.
- О сумме средств, подлежащих взысканию.
- Непосредственно указание на отзыв заявления со ссылкой на причину, побудившую взыскателя к осуществлению таких действий.
Последовательность удержания при конкуренции условий в банке. Условия закона
Система распределения информации по нескольким ИЛ, поступившим в банковскую организацию, выполняется в соответствии со статьей 111 ФЗ №229.
| Очередность | Описание |
|---|---|
| Первая очередь | Удержание денежных средств в счет алиментной задолженности, при удержании по потере кормильца, нанесенном вреде здоровью, при компенсации на основании ущерба, нанесенного путем совершения уголовного преступления, а также нанесения морального вреда. |
| Вторая очередь | Взыскание задолженности по трудовым договорам и выходным пособиям. |
| Третья очередь | Удержание денежных средств в интересах небюджетных организаций либо бюджета местного самоуправления. |
| Четвертая очередь | Все остальные условия законодательства определены в четвертую очередь. |
Вариант 2. Исполнить решение через РКЦ Банка России.
Банк является таким же юридическим лицом, как и другие организации. У него, как и у всех, есть счет, на котором хранятся деньги. Только этот счет (корреспонденский, к/с) открыт в специальном подразделении Центрального банка РФ — расчетно-кассовом центре (РКЦ). Если вы сдадите свой исполнительный лист туда, РКЦ в принудительном порядке спишет деньги с коррсчета банка на ваши реквизиты.
Как узнать, в какой РКЦ Банка России надо обращаться?
1. Найдите реквизиты вашего банка.
Они могут быть указаны в вашем договоре с банком (вклада, кредитном и др.). Также реквизиты всегда можно посмотреть на официальном сайте банка. Обычно это раздел О банке —> Реквизиты.
С каких должников можно взыскать деньги через банк
Специальный порядок взыскания задолженности применяется только в отношении бюджетных учреждений. Если по решению суда с них взысканы суммы, подлежащие выплаты за счет бюджета, подача исполнительного листа допускается только по линии казначейства. Предъявить документы в банк можно в отношении следующих категорий должников:
- юридические лица, имеющие расчетные, валютные и иные счета;
- предприниматели, если они заключили договор на банковское обслуживание;
- физические лица, имеющие счета, депозиты и вклады;
- бюджетные организации, если задолженность возникла в связи с их коммерческой деятельностью.