Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка Россельхозбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наряду с тем, что банки предлагают программы кредитования По двум документам, большинство все-таки склоняется к предоставлению кредита или ипотеки с полноценным пакетом документов. В него в обязательном порядке входит документальное подтверждение трудоустройства и доходов соискателя. И, как правило, это справка . Ее форма является универсальной: можно представить и банку-кредитору, и в налоговую, в Пенсионный фонд или по месту новой работы для начисления больничного, других пособий.
Сравниваем: 2-НДФЛ или справка банка
Причин предпочтения 2-НДФЛ несколько:
- форма справки установлена законодательно, разработана инструкция по заполнению;
- документ содержит строгий состав реквизитов к заполнению, некоторые из них кодифицированы, что удобно для автоматизированного считывания и обработки информации;
- справка отражает трудовые доходы работника, суммы удержаний из заработной платы, данные о пенсионных или социальных выплатах;
- подписывается должностными лицами предприятия или выдавшей организации, которые несут ответственность за правильность заполнения;
- документ имеет бессрочный характер.
Такая серьезность справки обуславливает и ее существенный недостаток — требуется время на подготовку, а затем — на утверждение руководством.
Требования к заемщикам в РСХБ
В большинстве случаев одной только справки по форме РСХБ будет недостаточно для одобрения займа. К каждому кредитному продукту свой перечень документов, которые запрашивает и рассматривает кредитный комитет для утверждения заявки. Кроме того требования выдвигают и к заемщику:
- Возраст от 23 до 65 лет на момент завершения выплат по кредиту.
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация в месторасположении структурного подразделения РСХБ.
Для увеличения суммы кредита потенциальный заемщик может привлекать созаемщиков, которые также приносят справку по форме банка РСХБ. Для этой же цели можно предоставить подтверждение и других поступлений:
- зарплаты от совместительства;
- прибыли от предпринимательской деятельности;
- доходов от ведения частной практики;
- любых видов пенсионных выплат и государственных пособий;
- прибыли от личного подсобного хозяйства;
- доходов от сдачи в аренду собственности, которые документально подтверждены;
- оплаты по договорам гражданско-правового характера.
Более подробную информацию о любом из видов подтверждений можно узнать по горячей линии или в офисе Россельхозбанка.
Год основания банка – 2000-ный. Инициатива исходила от правительства РФ при полном одобрении Президента. Основателем Россельхозбанка стало Агентство, занимающееся реструктуризацией банков (АРКО). Ныне деятельность этой организации направлена на страхование депозитов.
Со второго полугодия 2001-го года единственным владельцем акций РСХБ становится правительство РФ, точнее, акции переходят Федеральному имущественному фонду. Сегодня упомянутая структура преобразована в Федеральное агентство, управляющее госимуществом. Таким образом, Росимуществу принадлежит 100 процентный пакет акций Россельхозбанка.
Должность председателя правления Россельхозбанка занимает Дмитрий Патрушев. Главой наблюдательного совета с 2015 года стал Александр Ткачев, возглавляющий на данный момент министерство сельского хозяйства России.
Типичные ошибки при заполнении справки по форме банка
Наиболее часто при заполнении справок допускают следующие ошибки:
- Грамматические, исправления, опечатки. Банк может вернуть документ с подобными ошибками на переоформление или совсем отказать в кредите.
- Неверно указаны реквизиты работодателя. Перед выдачей кредита банк проверяет все сведения, касающиеся заемщика, в т. ч. и компанию, где он работает. Сделать это можно только в том случае, если справка содержит правильную информацию.
- Сокращенное название организации. Обязательно пишется полностью, например «Индивидуальный предприниматель Сидоров Иван Петрович», а не «ИП Сидоров Иван Петрович».
- Неправильные номера телефонов, адреса и прочая контактная информация. Если сотрудник РСХБ не сможет связаться с бухгалтером или руководителем компании, выдавшей справку, заемщик получит отказ в кредите.
- Дата выдачи более 1 месяца.
Как получить кредит без справки по форме банка
Некоторым гражданам банк выдает кредиты без справок, подтверждающих доход. К ним относятся клиенты РСХБ, являющиеся участниками зарплатного проекта, пенсионеры, госслужащие.
Россельхозбанк предлагает кредиты под залог имеющегося в собственности имущества. Взять заем можно под поручительство лица, способного подтвердить собственный доход.
На сайте РСХБ опубликована информация обо всех имеющихся продуктах. Есть среди них и такие, которые оформляются без предоставления справки о доходах. Подобрав наиболее подходящий заем, надо подать заявку (лучше сделать это в режиме онлайн, не тратя времени на посещение банка). Решение будет готово в течение нескольких минут.
Преимущества предоставления упрощенной формы справки
В первую очередь специальная форма используется в тех случаях, когда реальный доход потенциального клиента РСХБ разительно отличается от официального. Например, если клиент по документам получает минимальный для одобрения кредита заработок, а в действительности имеет значительно большую сумму дохода. В таких обстоятельствах указание в справке реального дохода существенно повышает шансы не только на выдачу ипотеки, но и на получение лимита максимальной величины.
Кроме того, упрощенная форма позволяет вывести из тени нелегальный заработок потенциального заемщика, который может трудиться без официального трудоустройства либо на основании гражданско-правового договора. Однако, здесь важно понимать один момент: не каждый работодатель захочет афишировать факт намеренного ухода от уплаты обязательных платежей, в связи с чем работнику может быть предложен вариант справки 2-НДФЛ. В последнем случае одобренная сумма ипотеки, вероятнее всего, окажется ниже ожидаемой.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Можно ли обмануть банковскую организацию
Если предоставить в финансовое учреждение для оформления займа недостоверные сведения, то банк откажет в получении такой услуги. Все предоставленные сведения тщательно проверяются. При возникновении несовпадений, разногласий или прочих сомнений, банк связывается с работодателем или иным органом, подписавшим справку.
Если предоставленные ложные сведения не обнаружились на этапе выдачи заемных средств, а затем данные обстоятельства выявились, то в отношении заемщика возбуждается уголовное дело за мошеннические действия. Ответственность возникает только при неуплате обязательных платежей по займу. Согласно ст. 159.1 УК такое преступление наказывается:
- штрафными санкциями до 120 000 руб.;
- обязательными работами до 360 часов;
- исправительными работами до 1 года;
- лишением свободы до 2 лет;
- принудительными работами до 2 лет;
- арестом до 4 месяцев.
Таким образом, заполнить справку не составит проблем. Однако следует учитывать некоторые нюансы, такие как срок действия и распространение. В отношении РСХБ справка может быть представлена для всех кредитных продуктов, в отношении других финансовых учреждений – нет. К заполнению документа необходимо отнестись со всей внимательностью, поскольку любая малейшая погрешность может привести к отказу.
Многие заемщики думают, что форма банка дает возможность завысить уровень дохода для того, чтобы наверняка получить ипотеку на нужную сумму. Это опасное заблуждение. Подтверждение зарплаты формой банка, хоть и применяется повсеместно, подвергается тщательной проверке.
Существуют две разновидности фальсификации сведений:
- Завышение реальной зарплаты.
- Предоставление справки по форме банка из организации, где заемщик на самом деле не работает или работает неофициально.
Разберемся, помогут ли эти способы обмануть Россельхозбанк и получить ипотеку по справке свободной формы.
Проверить цифры, указанные в справке, для банка достаточно проблематично, но возможно. Признаки завышения заработка или предоставления подложной справки:
- Слишком высокая зарплата для конкретной должности в конкретном регионе. В открытых источниках есть информация о среднем уровне оклада для разных специальностей. Например, если средняя зарплата водителя в Краснодаре составляет 30 000 рублей, а предоставляется подтверждение на 70 000 рублей, кредитор сделает вывод о завышении уровня дохода.
- Резкая смена трудовой деятельности, нелогичное увеличение уровня дохода. Если в трудовой книжке низкооплачиваемая должность сменяется высокооплачиваемой незадолго до обращения за ипотекой, аналитик может сделать вывод о подлоге.
- Сильное несоответствие официального и указанного в справке по форме банка дохода. Нередко при рассмотрении заявки на ипотеку, по которой предоставлена форма банка, кредитор запрашивает дополнительные документы – 2 НДФЛ или выписку из пенсионного фонда СЗИ-6. Эти документы позволяют не только сравнить уровень дохода, но и подтвердить занятость заемщика.
Какие данные отражены в справке по форме РСХБ
Пустой бланк справки по форме Россельхозбанка потенциальный заемщик дает работодателю, который заполняет такие сведения:
- Дату оформления. При этом следует обратить внимание, что справка действительна только 30 календарных дней. Если не успеть подать заявку в банк за это время, то документ придется заполнять повторно. Если заявка оформляется на ипотеку, то обращаться за этой справкой к работодателю нужно как можно ближе ко дню подачи всего пакета документов.
- ФИО заемщика и его дату рождения.
- Какого числа был трудоустроен в организацию.
- Наименование и форму собственности работодателя.
- Банковские реквизиты работодателя.
- Юридические и фактический адрес нахождения работодателя.
- Занимаемую заемщиком должность.
- Размер среднемесячной заработной платы за последние 6 месяцев.
- Сумму среднемесячных удержаний за последние полгода.
- Подписи руководителя, главного бухгалтера и при наличии печать организации.
- Контактные телефоны бухгалтерии работодателя и отдела кадров.
Такую же справку может предоставить и работающий пенсионер. Для этой категории заемщиков предусмотрены дополнительные строки. Под полем с указанием даты приема на работу размещены еще два – получает пенсию «пожизненно» или на «срок до» с указанием дат. Здесь вписывают актуальную для работника информацию.
Образец справки о доходах от РСХБ можно скопировать с официального сайта или взять распечатанный бланк в офисе компании.
Требования к заемщикам в РСХБ
В большинстве случаев одной только справки по форме РСХБ будет недостаточно для одобрения займа. К каждому кредитному продукту свой перечень документов, которые запрашивает и рассматривает кредитный комитет для утверждения заявки. Кроме того требования выдвигают и к заемщику:
- Возраст от 23 до 65 лет на момент завершения выплат по кредиту.
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация в месторасположении структурного подразделения РСХБ.
Для увеличения суммы кредита потенциальный заемщик может привлекать созаемщиков, которые также приносят справку по форме банка РСХБ. Для этой же цели можно предоставить подтверждение и других поступлений:
- зарплаты от совместительства;
- прибыли от предпринимательской деятельности;
- доходов от ведения частной практики;
- любых видов пенсионных выплат и государственных пособий;
- прибыли от личного подсобного хозяйства;
- доходов от сдачи в аренду собственности, которые документально подтверждены;
- оплаты по договорам гражданско-правового характера.
Более подробную информацию о любом из видов подтверждений можно узнать по горячей линии или в офисе Россельхозбанка.
Документы на потребительский кредит от Россельхозбанка, не требующий от заёмщиков предоставления обеспечения
- вначале заёмщику предстоит заполнить специальную анкету – заявление на получение потребительского займа без залога;
- обязательно предоставление паспорта гражданина РФ;
- заёмщику также предстоит предоставить в Россельхозбанк оригинал и копии всех активных страниц трудовой книжки (обязательно нужно будет заверить у своего работодателя). Или же предоставить ксерокопию трудового договора, так же заверенную на работе;
- будущий кредитополучатель в обязательном порядке должен доказать банку свою платёжеспособность. То есть, заёмщику необходимо будет представить документы о его доходах с официального места работы (2НДФЛ), а если заёмщик не имеет официальной работы, нужно будет заполнить специальную справку по форме банка;
- для мужчин – кредитополучателей, которые не достигли возраста 27 лет, необходимым условием будет предоставление в банк военного билета, а для учащихся студентов – справка об отсрочке прохождения службы.
Достоинствами потребительских займов без обеспечения от Россельхозбанка является то, что у заёмщика есть возможность досрочного погашения своего долга, а так же отсутствие многообразных комиссий по данному виду кредита. А погашение долга производится только аннутетными выплатами в течение всего срока кредитования.
Документы на оформление ипотечного кредита от Россельхозбанка
- обязательно наличие паспорта и гражданства РФ от всех участников кредитной программы (заёмщик, поручители и т.д.);
- заявление по форме банка;
- справки о доходах от всех участников кредитной программы (заёмщик, созаёмщик, поручители и т.д.) либо по форме 2НДФЛ, либо по форме самого банка;
- все справки и документы, касающиеся покупаемой недвижимости;
- документы и справки о праве собственности кредитополучателя на залоговое имущество по ипотечному кредиту;
- дополнительные документы и справки банк так же может потребовать по своему усмотрению (всё будет напрямую зависеть от надёжности кредитополучателя, от суммы кредиты, от кредитной программы и от многих других факторов).
Как правильно заполнить? Образец заполнения
Как выглядит справка о доходах по форме банка? Ознакомиться с ней можно чуть ниже.
Как правильно заполнить документ? Вообще, клиенту необязательно самостоятельно вносить данные. Вы можете передать бланк в бухгалтерию или в отдел кадров, попросить сотрудников заполнить документ. Полученную справку необходимо отнести в банк.
Если вы предварительно вносите данные самостоятельно, то образец заполнения справки о доходах по форме банка Россельхозбанк представлен ниже.
Важно! После самостоятельного заполнения бланк придется отнести в бухгалтерию или в отдел кадров. Специалисты обязаны проверить указанные работником данные и поставить печати. Без подписи и печати ответственного лица документ признается недействительным!
Учитывая этот факт, в бланке необходимо указывать достоверную информацию. В дальнейшем вам придется заверять его в бухгалтерии, если данные не соответствуют действительности, то сотрудники не имеют права подписать документ и заверить его печатью.
В бланке в обязательном порядке указываются номера для связи с бухгалтерией и отделом кадров. Сотрудники банка при рассмотрении заявки могут связаться с вашей компанией и попросить подтвердить внесенные данные.
Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке в 2021 году
Многие заемщики думают, что форма банка дает возможность завысить уровень дохода для того, чтобы наверняка получить ипотеку на нужную сумму. Это опасное заблуждение. Подтверждение зарплаты формой банка, хоть и применяется повсеместно, подвергается тщательной проверке.
Существуют две разновидности фальсификации сведений:
- Завышение реальной зарплаты.
- Предоставление справки по форме банка из организации, где заемщик на самом деле не работает или работает неофициально.
Разберемся, помогут ли эти способы обмануть Россельхозбанк и получить ипотеку по справке свободной формы.
Проверить цифры, указанные в справке, для банка достаточно проблематично, но возможно. Признаки завышения заработка или предоставления подложной справки:
- Слишком высокая зарплата для конкретной должности в конкретном регионе. В открытых источниках есть информация о среднем уровне оклада для разных специальностей. Например, если средняя зарплата водителя в Краснодаре составляет 30 000 рублей, а предоставляется подтверждение на 70 000 рублей, кредитор сделает вывод о завышении уровня дохода.
- Резкая смена трудовой деятельности, нелогичное увеличение уровня дохода. Если в трудовой книжке низкооплачиваемая должность сменяется высокооплачиваемой незадолго до обращения за ипотекой, аналитик может сделать вывод о подлоге.
- Сильное несоответствие официального и указанного в справке по форме банка дохода. Нередко при рассмотрении заявки на ипотеку, по которой предоставлена форма банка, кредитор запрашивает дополнительные документы – 2 НДФЛ или выписку из пенсионного фонда СЗИ-6. Эти документы позволяют не только сравнить уровень дохода, но и подтвердить занятость заемщика.
Россельхозбанк использует все описанные выше способы проверки подлинности предоставленной информации. По этой причине не следует предоставлять в банк подложные сведения, обмануть кредитора не получится. Что касается завышения дохода – максимально возможно прибавить к реальному заработку 3-5 тысяч, если это может повлиять на окончательный размер ипотеки. Однако следует принимать во внимание размер ежемесячного платежа и общую нагрузку на семейный бюджет.
Явное искажение реальной информации приведет к тому, что по заявке на ипотеку будет принято отрицательное решение.
В таблице указаны программы по ипотеке Россельхозбанка, в которых возможно использование справки свободной формы.
| Недвижимость | ПВ,% | Ставка,% | Примечание |
|---|---|---|---|
| Вторичка | 20 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Новостройка | 20 | 9,5 | — 0,1 если если свыше 3 млн. — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Аппартаменты | 30 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Дом с землей/земля | 25 | 13,5 | -0,1 для бюджетников; — 0.15 для зарплатников. |
| Таунхаус с землей | 20 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Рефинансирование | 20 | 10,7 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников. |
| Рефинансирование военной ипотеки | 20 | 8,75 | |
| Семейная ипотека | 20 | 4,7 | |
| Целевая ипотека | 10,5 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников. |
|
| Нецелевая ипотека под залог | 11,9 | — 0,1 бюджетники — 0,2 зарплатники. |
|
| Ипотека по двум документам | 40 | 11 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,3 для зарплатников. |
| Военная ипотека | 20 | 8,75 |
Сравниваем: 2-НДФЛ или справка банка
Наряду с тем, что банки предлагают программы кредитования По двум документам, большинство все-таки склоняется к предоставлению кредита или ипотеки с полноценным пакетом документов. В него в обязательном порядке входит документальное подтверждение трудоустройства и доходов соискателя. И, как правило, это справка . Ее форма является универсальной: можно представить и банку-кредитору, и в налоговую, в Пенсионный фонд или по месту новой работы для начисления больничного, других пособий.
Причин предпочтения 2-НДФЛ несколько:
- форма справки установлена законодательно, разработана инструкция по заполнению;
- документ содержит строгий состав реквизитов к заполнению, некоторые из них кодифицированы, что удобно для автоматизированного считывания и обработки информации;
- справка отражает трудовые доходы работника, суммы удержаний из заработной платы, данные о пенсионных или социальных выплатах;
- подписывается должностными лицами предприятия или выдавшей организации, которые несут ответственность за правильность заполнения;
- документ имеет бессрочный характер.
Такая серьезность справки обуславливает и ее существенный недостаток — требуется время на подготовку, а затем — на утверждение руководством.