Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли завещать ипотечную квартиру гражданской жене». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещать можно любое имущество: деньги, драгоценности, машины, недвижимость и другое. Также наследникам передаются имущественные права и обязанности: например, обязанность продолжать выплачивать ипотечный кредит завещателя, если наследуемая квартира куплена по ипотеке.
Как оформить завещание
Последнюю волю можно составить самостоятельно или обратиться к специалисту. Однако следует учитывать, что независимо от того, как оформить волеизъявление, необходимо нотариальное заверение документа.
Требования к составлению:
- письменная форма;
- наличие подписи наследодателя;
- приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
- печать и подпись нотариуса.
В определенных случаях завещание может быть заверено другими лицами:
- главврачом больницы, если волеизъявитель пребывает в нем на лечении;
- начальником военной части;
- командиром корабля;
- начальником исполнительной колонии;
- работником консульства РФ, в случае пребывания наследодателя заграницей;
- главой местной администрации, если в населенном пункте отсутствует нотариальная контора.
Что такое наследственный фонд
Наследственный фонд — это юридическое лицо, которое создается для управления наследством умершего: деньгами, бизнесом и другими активами. Такой фонд может быть создан только по желанию наследодателя (он прописывает это в завещании) и только после его смерти. Фонд позволяет сохранить имущество человека и управлять им так, как он этого хотел бы.
Фактически все наследуемое имущество сразу после смерти владельца аккумулируется в фонде. В завещании наследодатель сам определяет устав и условия управления фондом: порядок, размер, способы и сроки образования имущества, условия распоряжения имуществом и доходами, лиц, которым доверено управление. Из имущества, переданного фонду, или из доходов от управления имуществом фонда могут производиться выдачи указанным в завещании лицам — членам семьи наследодателя, различным организациям или гражданам, не являющимся наследниками умершего.
В первую очередь возможность создания фонда предусмотрена законодательством для состоятельных людей, владельцев бизнеса, имеющих много активов. Однако имущественного ценза нет. Например, человек, имеющий несколько квартир и зарабатывающий на их сдаче или перепродаже, тоже может учредить фонд, который после его смерти продолжит получать доход от управления этими активами и будет выплачивать определенные суммы указанным в завещании лицам.
Как завещать ипотечную квартиру
Закон не делает разницы при определении схемы оформления по завещанию с ипотекой. Залоговое обременение не влияет на принятие наследуемой собственности, вошедшую в завещание, но предусматривает переход вместе с недвижимостью кредитов, которые не успел выплатить банку при жизни заемщик.
Если вы решили принять ипотечную квартиру в наследство, нужно в течение (это очень важно!) 6 месяцев со смерти наследодателя обратиться к нотариусу и заявить о своем желании. Помните, вам необходимо уложиться в эти полгода! «Если подать заявление нотариусу после того, как пройдут 6 месяцев со смерти наследодателя, вам откажут в принятии заявления в связи с пропуском срока. Тогда придется идти в суд, где чаще всего люди в аналогичной ситуации получают отказ в восстановлении срока принятия наследства», – комментирует руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.
Для того, чтобы открыть наследство, нужно обратиться к нотариусу. С собой следует принести пакет документов. Список не полный, так как может разниться в зависимости от ситуации, однако основные бумаги – это
- справка о смерти наследодателя, выданная органом ЗАГСа, на основании медицинского заключения;
- справка о месте регистрации наследодателя на момент смерти (берется в УФМС);
- документы, подтверждающие родство с умершим: свидетельство о рождении, о заключении или расторжении брака, справка о смене фамилии и т.д.;
- заявление о вступлении в наследство.
Несмотря на то, что компенсация по страховке выплачивается в пользу банка, сам банк (его сотрудники) не будет обращаться в страховую компанию. Уведомлять о смерти застрахованного лица должны его наследники. Варианты уведомления такие же, как при уведомлении банка. Но здесь имеются некоторые нюансы, о которых следует знать.
«В договоре страхования всегда указан срок, в течение которого следует известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего он ограничивается 30 днями. Однако правила «Росгосстраха» гласят, что на установление контакта дается всего 2 дня с момента, как выгодоприобретатель узнал о кончине застрахованного. Если наследник пропустит этот срок, страховая компания может отказаться от выполнения своего обязательства. И чтобы восстановить справедливость, придется обращаться в суд», – предупреждает управляющий партнер юридическая компания «Антошевская и Партнеры» Анастасия Антошевская.
Условия оформления завещания
При заключении кредитного соглашения банк может использовать условия, противоречащие закону. К примеру, пункт о запрете передачи собственности по наследству до факта полной оплаты кредита.
Согласно части 3 статьи 37 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ, в права наследодателя входит возможность завещать собственность, находящуюся под обременением. В случае, когда запрет на наследование прописан в договоре кредитования, при судебных разбирательствах этот пункт признают недействительным.
Рассмотрим основные моменты ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ:
- Собственность, обремененная по ипотечному договору, может отчуждаться залогодателем иному лицу с помощью реализации, дарения и иными способами.
- При выдаче закладной отчуждение ипотечного имущества допустимо, когда права залогодателя на него прописаны в самой закладной, к тому же соблюдаются все условия, указанные в ней.
- Залогодатель имеет право составить завещание на имущество, даже при наличии обременения. Некоторые полагают, что при составлении завещания необходимо извещать о своих действиях залогодержателя. Это мнение неправильное.
По пункту 2 ст. 1119 ГК РФ, завещатель вправе сохранять свои желания в секрете от других, а также не информировать о частичных или полных изменениях своего решения.
Сколько стоит вступить в наследство на квартиру
При вступлении в наследство на квартиру потребуется уплатить госпошлину. Она рассчитывается исходя из стоимости недвижимости:
- 0,3 %, но не больше 100 000 рублей для ближайших родственников наследодателя (дети, муж/жена, родители, братья/сестры);
- 0,6 %, но не больше 1 000 000 рублей для всех остальных наследников.
Физическим лицам нужно платить госпошлину только в следующих случаях (ст. 333.38 НК РФ):
- если они проживали с наследодателем совместно и продолжают проживать в наследуемом объекте недвижимости после его смерти;
- если наследуется имущество гражданина, погибшего в ходе или по итогам выполнения дела государственной важности;
- наследуется банковский вклад или денежные средства;
- наследник не достиг совершеннолетия;
- наследуют имущество лица, страдающие психическими расстройствами;
- иные случаи, предусмотренные действующим законодательством.
Можно ли завещать квартиру в ипотеке?
В ст. 1120 ГК РФ указано, что можно завещать любое имущество, в том числе и то, что будет приобретено в будущем. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ главным условием является то, что квартира должна находиться в собственности наследодателя. Недвижимость можно завещать после того, как она будет зарегистрирована на гражданина. Справка! Согласие финансовой организации на включение квартиры в ипотеку в завещание не требуется.
Гражданин имеет право завещать недвижимость в соответствии со ст. 37 Закона № 102-ФЗ от 16.02.1998. Если кредитная организация включает в договор пункты, запрещающие это делать, то они в судебном порядке признаются ничтожными.
Квартиру с обременением могут наследовать:
- родственники;
- посторонние граждане, указанные в завещании;
- юридические лица, если на момент наследования они указаны в реестре ЕГРЮЛ.
Вопросы наших читателей
Может ли наследник отказаться от ипотечной квартиры?
Завещатель может выбрать одного или несколько правопреемников. Новые владельцы имеют право отказаться от своей части, если не хотят брать долговые обязательства. В таком случае доля недвижимости перейдет в собственность банка. Когда все наследники не захотят брать обязательства, финансовая организация забирает квартиру целиком и реализует на аукционе. Если вырученной суммы не хватает на погашение задолженности, то оставшаяся часть списывается банком.
В соответствии со ст. 1157 ГК РФ оформить отказ можно как в пользу кого-то другого из указанного в завещании, так и без указания определенного лица. Нельзя не принять только часть наследства.
Для оформления отказа необходимо подать соответствующее заявление в нотариальную контору, где открыто наследственное дело. Гражданин может не принять наследство, если в течение месяцев не обратится к должностному лицу. Если у нотариуса имеется информация о месте жительства или работе наследников, указанных в последнем волеизъявлении, то он должен будет известить их о завещании.
Завещатели, как правило, подразумевают под предметом завещания непосредственно квартиру (квадратные метры). На самом же деле наследнику переходят и все невыполненные обязательства по ипотеке. То есть, получая по завещанию или закону в наследство ипотечную квартиру, наследник должен выплачивать не только оставшуюся сумму кредита, но и долги наследодателя. Договор ипотеки, соответственно, переоформляется на наследника.
Что касается суммы выплачиваемого кредита, по новому договору она может быть разной. Размер ипотеки зависит от множества факторов. Одним из определяющих является страхование недвижимого имущества. Страховка удорожает ипотеку, но является необходимым условием оформления договора ипотечного займа. Жизнь каждого заемщика, соответственно, застрахована. Если смерть завещателя попадает под определение страхового случая, страховая сумма идет в погашение долга. Наследнику придется выплатить лишь оставшуюся часть ипотечного кредита. Как правило, долг погашается одним платежом, если в ипотечном договоре не оговорены отдельные условия.
Можно ли завещать квартиру в ипотеке?
В ст. 1120 ГК РФ указано, что можно завещать любое имущество, в том числе и то, что будет приобретено в будущем. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ главным условием является то, что квартира должна находиться в собственности наследодателя. Недвижимость можно завещать после того, как она будет зарегистрирована на гражданина. Справка! Согласие финансовой организации на включение квартиры в ипотеку в завещание не требуется.
Гражданин имеет право завещать недвижимость в соответствии со ст. 37 Закона № 102-ФЗ от 16.02.1998. Если кредитная организация включает в договор пункты, запрещающие это делать, то они в судебном порядке признаются ничтожными.
Квартиру с обременением могут наследовать:
- родственники;
- посторонние граждане, указанные в завещании;
- юридические лица, если на момент наследования они указаны в реестре ЕГРЮЛ.
Можно ли завещать ипотечную квартиру
Базовое условие при составлении завещания – отчуждаемое имущество должно принадлежать наследодателю (ст.1112 ГК РФ). Обязательства, неразрывно связанные с личностью гражданина по наследству не передаются. Действует ли правило при оформлении ипотеки? Да.
Оформление ипотечного кредита подразумевает совершение 2 сделок одновременно:
- Купля-продажа. Гражданин покупает квартиру, регистрирует право собственности, оформляет залог.
- Заем. Заемщик получает кредит, оформляет кредитный и ипотечный договор. Предметом соглашения выступает приобретенная квартира. Жилье будет находиться в залоге у кредитора до полного выполнения обязательств по кредиту. Однако его собственником является заемщик. Он же и пользуется объектом недвижимости.
Можно ли завещать квартиру в ипотеке?
В ст. 1120 ГК РФ указано, что можно завещать любое имущество, в том числе и то, что будет приобретено в будущем. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ главным условием является то, что квартира должна находиться в собственности наследодателя. Недвижимость можно завещать после того, как она будет зарегистрирована на гражданина. Справка! Согласие финансовой организации на включение квартиры в ипотеку в завещание не требуется.
Гражданин имеет право завещать недвижимость в соответствии со ст. 37 Закона № 102-ФЗ от 16.02.1998. Если кредитная организация включает в договор пункты, запрещающие это делать, то они в судебном порядке признаются ничтожными.
Квартиру с обременением могут наследовать:
- родственники;
- посторонние граждане, указанные в завещании;
- юридические лица, если на момент наследования они указаны в реестре ЕГРЮЛ.
Гражданин может указать как одного, так и несколько правопреемников. Если завещание отсутствует, то ипотечная квартира будет наследоваться по закону.
Можно ли наследовать неприватизированную квартиру
Сама по себе неприватизированная квартира не может выступать объектом наследования, поскольку умерший не владел ею на правах собственности, а лишь проживал там.
Впрочем, есть несколько условий, благодаря которым лица, проживавшие совместно с усопшим гражданином, могут претендовать на подобную недвижимость. Обратиться в суд с заявлением о включении неприватизированной жилплощади в наследственную массу преемникам позволяют намерения умершего приватизировать недвижимость и сбор и предоставление требующихся для приватизации документов. Сначала наследникам дается право перезаключить на свое имя договор найма, после чего они могут и приватизировать помещение, получив соответствующие документы.
Для сравнения, получить в собственность служебное жилье невозможно в принципе – правовые отношения между владельцем квартиры и проживающими там родственникам нанимателя прекращаются с момента смерти последнего.
Можно ли завещать квартиру в ипотеке
Чтобы прояснить вопрос допустимости завещания на ипотечную квартиру, следует обратиться к положениям Гражданского Кодекса. Невозможно унаследовать жилье отдельно от долговых обязательств, право на собственность подлежит передаче наследникам, если последние выразят готовность принять вместе с имуществом непогашенные кредиты.
Согласно ст. 1112 и 1120 ГК РФ, завещатель может включать в список передаваемого имущества любую недвижимость при условии, если право на владение ею подтверждено. Сделка покупки ипотечной квартиры мало отличается от привычного приобретения недвижимости. Главная разница — в залоговом обременении, делающем невозможным переоформлением собственности на другого владельца. Ипотечная сделка подразумевает перерегистрацию права на жилье на нового собственника.
Сложность передачи кредитного жилья по завещанию связана с неразрывной связью принятия собственности вместе с денежными обязательствами.
Когда завещается кредитная квартира, правопреемник вместе с собственностью принимает на себя обязательства по погашению задолженности перед банком. Что касается оформления самого завещания, закон не делает разницы, как именно приобреталась наследуемая собственность. Более того, наследодатель может даже включить в распорядительный документ пункты о собственности, которая только будет приобретена.
С другой стороны, пока квартира находится в залоге, банк вправе направлять свое взыскание на нее с целью ликвидации задолженности, если возникли проблемы с погашением ипотеки. Согласно п. 3 ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», пункт ипотечного договора, в котором включен запрет на наследование кредитной квартиры, считается недействительным.
После регистрации права собственности заемщик получает возможность не только пользоваться недвижимостью, но и упоминать ее в своем волеизъявлении.
При отсутствии завещания, наследование осуществляется по закону, с распределением завещанного между всеми претендентами согласно степени родства. Принимая в собственность часть квартиры умершего, не успевшего выплатить задолженность перед кредитором, придется вернуть банку пропорциональную сумму.
У завещания нет срока действия и составление не ограничено конкретным периодом времени. Любой собственник вправе оформить свое волеизъявление в любой момент.