Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодно ли брать машину в лизинг под такси». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас у нас около трех-четырех тысяч заявок в месяц. С декабря 2019 года по сентябрь 2020 года выдали более 750 автомобилей. Цена каждого — от 1 до 15 млн рублей, но средняя держится на уровне 1,6 млн рублей.
Покупка автомобиля в лизинг под такси для юридических лиц
Купить машины в лизинг для такси – возможность для молодой компании расширить автопарк при небольших вложениях.
- У многих лизингодателей первый взнос – всего 10%, иногда 5%. Для действующих таксопарков это ресурс для постоянного расширения бизнеса и обновления таксопарка.
- У ведущих компаний есть специальные программы: авто в лизинг для такси предлагают уже в необходимой для такой работы комплектации и оказывают дополнительные услуги – регистрацию в ГИБДД и помощь на дорогах.
- При лизинге НДС возвращается, а налог на прибыль уменьшается.
- Крупные лизингодатели сотрудничают с автопроизводителями и дилерами, поэтому могут предоставить скидки.
Есть лизинговые программы без первоначального взноса, но такие продукты доступны в основном постоянным клиентам, либо потребуется больший пакет документов, а условия станут менее выгодными.
Для такси доступны автомобили любого класса, от эконома до премиума. По ряду программ автопарк можно пополнить машинами на сумму до 50 млн руб., заявку рассмотрят за 8 часов, а авто доставят за 3-7 дней.
- Машину можно взять в финансовый лизинг: клиент сам ее обслуживает, по окончании срока договора получает в собственность. Нередко возможен досрочный выкуп со скидкой.
- Можно выбрать операционный лизинг: авто по истечении срока договора возвращается в лизинговую компания, но в течение всего срока обслуживание автопарка – забота лизинговой компании.
Лизинговые компании и процентные ставки
Лизинговые услуги в России оказывают две разновидности компаний:
- Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг»).
- Независимые лизинговые компании.
В сделке принимают участие:
- предприниматель – получатель авто для такси;
- поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
- лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
- страховая компания – оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингополучателя.
Топ-6 известных компаний, сотрудничающих с таксистами:
| Компания | Подробности |
| Европлан | Предоставляет возможность купить автомобиль для дальнейшего его использования в такси как для юридических, так и для физических лиц. |
| Сити-Финанс | Компания рассматривает всех клиентов. Плохая кредитная история – не приговор. У Сити-Финанс есть программа по предоставлению такси в лизинг на общих или индивидуальных условиях. Есть возможность взять автомобиль с беспроцентным удорожанием. |
| Солт | Финансовая компания, которая разработала специальный лизинговый продукт, имеющий выгодные условия для открытия бизнеса в такси. |
| Carcade-лизинг | Финансовая компания, предоставляющая большой выбор автотранспорта. При необходимости подбирается гибкий график погашения задолженности. |
| ВТБ-лизинг | Предлагает несколько продуктов в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа для физических и юридических лиц. |
| Контрол-лизинг | Компания предоставляет возможность оформления покупки без большого количества документов |
Могут ли самозанятые брать автомобили в лизинг
Налогоплательщики профессионального дохода приравнены к МСП — к малому и среднему предпринимательству. Для них доступны такие же преференции, льготы и субсидии. Дают ли лизинг самозанятым? Да, дают. Многие автомобилисты используют такую возможность наряду с взятием машины в кредит или в аренду. Ещё они могут работать на автомобиле, который предоставит компания. У водителей много вариантов. Они могут оформить лизинговую сделку на льготных условиях — например, самозанятому можно взять авто в лизинг без первоначального взноса, с пониженной ставкой.
Термин Leasing произошел от английского «to lease» (дословно: «сдавать в аренду»). Так называется предоставление имущества другим лицам на долгий срок.
Универсального решения, конечно же, не существует. Выбор того или иного пути определяют обстоятельства, возможности и планы покупателя. И вы уже наверняка его сделали. Даже кредит с остаточным платежом может оказаться предпочтительнее благодаря посильным суммам выплат, равно как и подписка, которая по факту менее обременительна, чем покупка и владение кредитным автомобилем, но не ведет к собственности.
Рейтинг способов стать автовладельцем по размеру переплаты
|
Место |
Способ |
Переплата, % |
Недостатки |
|
1 |
Лизинг |
12 |
Доступен не всем гражданам, а только ИП и юрлицам |
|
2 |
Копить |
15 |
Покупка сразу невозможна: надо ждать, пока не соберется нужная сумма, но купленный в итоге автомобиль — сразу ваш |
|
3 |
Потребительский кредит |
23,6–25,6 |
Сложно при средней по стране зарплате рассчитывать на сумму займа, достаточную для покупки нового авто, но зато он сразу становится вашим |
|
4 |
Автокредит по госпрограмме |
28,1–34,8% |
Покупаемый автомобиль не может быть иностранной сборки и дороже 1,5 млн рублей, а покупатель должен соответствовать требованиям программы |
|
6 |
Классический автокредит |
48,15–54,75 |
Множество навязанных услуг и обязательств: каско, обслуживание в официальном сервисе |
|
5 |
Подписка |
51,1 |
По окончании подписки у клиента не остается ничего |
|
7 |
Кредит с остаточным платежом |
148 + 23,6–25,6 на остаток, итого 60 |
Использование этого продукта делает человека заемщиком на очень длительный срок |
Отзывы о лизинге автомобилей для такси
irinaklimova2015
“У нас небольшая служба такси. Денег на приобретение новых машин пока недостаточно, а расширять бизнес необходимо. Решили воспользоваться услугой лизинга, обратились в компанию Каркаде. Условия более чем лояльные, гораздо лучше обычного банковского кредита. Всем довольны, надеемся на дальнейшее сотрудничество”.
Cabana
“По договору лизинга с выкупом моя фирма приобрела два автомобиля. Мы выбрали для сотрудничества компанию Сбербанк Лизинг, так как она вызвала максимальное доверие. Все прошло отлично, но могу сказать следующее: если вы юристом не являетесь, перед подписанием дайте почитать договор специалисту, чтобы не получить потом проблем”.
Олег
“Я считаю, что на сегодняшний день самые адекватные условия разработаны у Европлана. Машину любую можно выбрать самому, они еще и скидку от производителя предоставят. Если понадобится, в будущем буду работать только с ними, у других компаний условия более жесткие”.
О рисках лизингодателей при финансировании таксомоторных и каршеринговых компаний
О своих рисках все опрошенные лизингодатели как один заявили, что, во-первых, из-за активной эксплуатации и как следствие ускоренного износа резко снижается стоимость автомобиля. Во-вторых, ущерб или хищение автомобиля могут привести к снижению платежеспособности лизингополучателя и нарушению обязательств по договору лизинга, то есть просрочке ежемесячных платежей.
Вячеслав Михайлов, начальник управления развития бизнеса автолизинга ВТБ Лизинг прокомментировал:
«Если говорить о каршеринговых компаниях, то прежде всего надо заметить, что в этом относительно новом сегменте работают два типа компаний — финансово устойчивые структуры и стартапы. В первом случае компании продуманно инвестируют в проекты с понятной и отлаженной организационно-финансовой моделью. Во втором — выходят на рынок для того, чтобы попробовать свои силы в бурно растущем сегменте. У компаний первого типа есть собственный устойчивый денежный поток, и это позволяет агрессивнее финансировать их приобретения. С компаниями второго типа нужно работать осторожнее — принимать решение исходя из имущественной логики. Что касается износа машин — в каршеринге он все-таки значительно меньше, чем в такси. Конечно, вандализм, как и опасное вождение, и пренебрежительное отношение к автомобилям — это серьезные проблемы для операторов. Все идет к тому, что компании будут увеличивать затраты на обеспечение безопасности своего имущества. Это и телематика, и видеокамеры в салоне автомобилей, не исключено, что в автомобилях появятся и алкотестеры».
В лизинговой компании «Элемент Лизинг» считают, что наибольшим риском (помимо рисков мошенничества и неплатежей) является быстрое обесценивание приобретаемого транспортного средства. В ближайший год, по мнению компании, рынок начнут наводнять первые партии транспортных средств, не соответствующих ограничениям ведущих сервисов (старше трех лет).
Руководитель направления «Такси» ГК «Альфа-Лизинг», обозначил прямой риск лизингодателей — неэффективность работы самого клиента, которая приводит к его дефолту. Дефолт приводит к изъятию профинансированных ранее автомобилей, характеристики которых с точки зрения целостности и технического состояния могут отличаться от заложенных в бизнес-модель, что неминуемо скажется на увеличении ранее спрогнозированных убытков.
Нормативное регулирование процедуры лизинга (финансовой аренды) осуществляется:
- Параграфом 6 Главы 34 ГК РФ;
- 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)” (далее – ФЗ № 164).
На основании ч. 1 ст. 4 ФЗ № 164, субъекты лизинга – это:
| Субъект | Расшифровка понятия |
| Лизингодатель | Физическое или юрлицо, которое за счет собственных или привлеченных денег покупает автомобиль и передает его лизингополучателю во временное пользование на условиях и в порядке, предусмотренных лизинговым договором |
| Лизингополучатель | Физическое или юрлицо, которое принимает предмет лизинга во временное пользование от лизингодателя, на условиях, указанных в договоре |
| Продавец | Физическое или юрлицо, продающее ТС на основании ДКП с лизингодателем |
Как видим, все субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами.
| Оформить Toyota-Camry |
1685 руб/день на 60 месяцев 2925 руб/день на 24 месяца Как платить меньше? |
| Оформить Mazda-6 |
1610 руб/день на 60 месяцев 2760 руб/день на 24 месяца Как платить меньше? |
| Оформить KIA-Optima |
1390 руб/день на 60 месяцев 2480 руб/день на 24 месяца Как платить меньше? |
Где приобрести такси в лизинг?
После принятия закона о лизинговом взаимоотношении на финансовом рынке Российской Федерации появилось достаточно много компаний, которые предлагают оформление покупки посредством такого продукта.
Объектом отношений может быть не только автотранспорт, но и оборудование, недвижимость. Но если говорить о возможности приобретения машины в лизинг для дальнейшего ее использования в сфере пассажирских перевозок (такси), то найти лизингодателя не составит труда.
| Компания лизингодатель | Предлагаемые услуги |
| CityФинанс | Компания рассматривает клиентов даже с плохой кредитной историей. Действует специальная программа предоставления такси в лизинг на общих или индивидуальных условиях. Есть возможность взять автомобиль с беспроцентным удорожанием |
| Solt | Финансовая компания, которая разработала специальный лизинговый продукт, имеющий выгодные условия для открытия такси-бизнеса |
| Европлан | Предоставляет возможность купить автомобиль для дальнейшего его использования в такси как для юридических, так и для физических лиц |
| Каркаде | Финансовая компания, предоставляющая достаточно большой выбор автотранспорта. При необходимости подбирается гибкий график погашения задолженности |
| Контрол Лизинг | Компания предоставляет возможность оформления покупки без непосредственного сбора большого количества документов |
Альфа-Банк — одно из немногих отечественных кредитных учреждений, которое предлагает клиентам лизинговые программы приобретения автомобильного транспорта без необходимости внесения авансового платежа.
Так, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить в финансовую аренду легковой и коммерческий автотранспорт на срок до 7 лет.
Размер аванса составляет от 0% и согласовывается с клиентом в индивидуальном порядке. Особенностью предложения является то, что банк согласен сформировать для клиента персональный график погашения, учитывающий особенности его коммерческой деятельности, включая сезонность.
Основные требования по отношению к клиентам — не менее 2 лет безубыточной деятельности, сумма сделки не менее 30 000 000 рублей, а также размер лимита по лизинговой сделке в размере не менее 100 000 000 рублей.
ВТБ Лизинг — еще одна компания, предлагающая возможность получения в финансовую аренду имущества юридическими и физическими лицами без первоначального взноса.
Подобные условия действуют на приобретение исключительно легкового автомобильного транспорта любых категорий.
Срок лизинга при этом значительно ниже предыдущего предложения и колеблется в диапазоне от 1 до 3 лет. График погашения может быть двух видов — равными платежами или по убывающей схеме.
При этом компания оставляет возможность лизингополучателю передавать полученное имущество в сублизинг третьим сторонам.
Принятие транспорта на баланс может происходить как со стороны лизингополучателя, так и лизингодателя. Валютой сделки могут быть только российские рубли.
Лизинговую программу без аванса для юридических лиц и частных предпринимателей имеет .
Отличительная особенность предложения кроется в простой процедуре оформления и предельно простых требованиях к клиенту.
Оформить лизинг без аванса могут клиенты, которые ведут деятельность не менее 1 года. Дополнительного обеспечения, равно как и справок или финансовой отчетности из обслуживающего банка, не требуется.
Удорожание имущества на протяжении срока действия соглашения может быть на нулевом уровне, в зависимости от прочих условий сделки.
Если у клиента отмечается сезонное влияние на результаты коммерческой деятельности, компания учтет эту информацию и предложит составить индивидуальный график погашения.
также предлагает юридическим и физическим лицам лизинговые программы без первоначального депозита.
Если клиент решит внести аванс по сделке, то прочие условия продукта могут быть пересмотрены в сторону смягчения — уменьшение размеров регулярных платежей, величины удорожания или увеличение сроков пользования предметом сделки.
Необходимые документы
В обязательном порядке для оформления лизинговых отношений финансовая организация потребует от клиента определенный пакет документов, который может отличаться. Рассмотрим требования лизинговых компаний.
Необходимая документация для юридического лица:
- лицензия на проводимую деятельность и учредительские документы;
- справка о регистрации в едином государственном реестре РФ;
- бухгалтерская отчетность за последний финансовый период.
Возможно, будут затребованы и другие документы на усмотрение лизинговой организации.
Необходимая документация для физических лиц при оформлении лизинговых отношений:
- паспорт;
- действующие водительские права;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки.
Лизинг такси выгоден для индивидуальных предпринимателей. Лизингодатели более лояльны, чем банки, не проверяют кредитную историю, не требуют много бумаг. На рынке представлены компании, одобряющие сделки по лизингу при минимальном наборе документов.
Основным условием для ИП является наличие прибыли в течение 6 месяцев или года, финансовая стабильность, отсутствие задолженностей перед банками. Договор с предпринимателями заключается на 1-10 лет. Потребуется первоначальный платеж до 50%. На период действия договора владельцем техники остается лизингодатель. Представители малого бизнеса могут выбрать вариант страхования, поучаствовать в специальных программах со льготами, например, получить авто без авансового платежа или несколько машин сразу.
Для лизингового соглашения потребуются такие бумаги как:
- заявление и паспорт
- водительские права, подтверждающие стаж вождения
- лицензии на ведение деятельности по перевозке пассажиров
- заверенные документы для подтверждения доходов
- дополнительная документация (свидетельство о регистрации ИП, налоговая отчетность, подтверждение способа налогообложения, паспорт предпринимателя, если договор оформляет его подчиненный)
Многие лизингодатели принимают предварительное заявление и пакет документов через официальный сайт. После рассмотрения заявки представителя ИП приглашают на подписание договора.
Лизинг сейчас стоит на пороге своего активного развития в Российской Федерации. Но, тем не менее, его популярность растет с каждым годом. За рубежом такой финансовый продукт уже набрал свои обороты среди предприятий и физических лиц.
Его основные преимущества заключаются в том, что по своей структуре такие финансовые отношения имеют сходство с кредитованием и арендой имущества. Основной плюс – это возможность после выполнения всех договорных обязательств перехода предмета лизинга в собственность компании или физического лица.
А это невозможно при аренде имущества. При этом необходимые выплаты производятся, как и при кредитовании, но в лизинговых отношениях они могут быть разноплановыми, а выбор предоставляется самому клиенту. Такой подход к выплате может быть очень удобен.
В лизинге основными участниками являются:
- лизингодатель – финансовая структура, которая выкупает предмет договорных отношений у производителя и отдает его в пользование на определенных условиях с правом последующего выкупа клиенту –
- лизингополучателю. Все отношения между сторонами регулируются Федеральным законом о финансовой аренде (лизинге).
Такси в лизинг без первоначального взноса
Лизинг без аванса интересует многих клиентов. Услуга позволяет расширить таксопарк без первоначальных вложений. Минимальный авансовый платеж в некоторых компаниях может варьироваться от 0 до 10%. Лизингополучатель берет автомобиль, отрабатывает и вносит денежные средства на счет согласно лизинговому договору.
Аванс является гарантией исполнения обязательств, поэтому его отсутствие не всегда выгодно арендатору. Лизинг без солидного первоначального взноса повлечет за собой:
- повышение требований к лизингополучателю
- увеличение пакета необходимых документов
- установку высоких процентов, больших ежемесячных платежей
- сокращение лизингового периода до 1-3 лет
С учетом всех переплат финальная стоимость автомобиля выйдет выше. Кроме того, не каждая организация выдает транспорт без аванса. Как правило, готовы рисковать крупные лизингодатели или молодые компании. Банки, предоставляющие услуги лизинга, обычно требуют первоначальный взнос.
Чтобы получить автомобиль без аванса, надо:
- найти поручителей
- иметь имущество для оформления залога
- доказать платежеспособность, финансовую стабильность
- стать постоянным клиентом лизинговой компании, регулярно вносить платежи
Таким образом, лизинг без первоначального взноса выгоден и доступен не всем клиентам.
Однозначно можно сказать, что любой из перечисленных вариантов выгоднее обычной аренды. Экономия ощутима — от 30% и выше. И это не принимая в расчет тот факт, что автомобиль в конце концов станет собственностью клиента.
Кредит и рассрочка — неплохие варианты, если уже имеется половина необходимой денежной суммы, а также официальное трудоустройство. Однако к работе в такси банки часто относятся как к дополнительному риску, поэтому стоимость кредита может существенно возрасти.
Остается покупка автомобиля для такси в лизинг. Такая услуга удобна тем, что первоначальный взнос составляет всего 30%, нет затрат на каско, а общую сумму займа можно выплачивать равными долями в течение длительного промежутка времени — машина сама будет окупать себя каждый месяц.
Если анализировать стоимость автолизинга для этой категории автомобилей, то в каждом из регионов она держится приблизительно на одинаковом уровне.
Компании предусматривают расценки в национальной валюте, размер процентной ставки тоже начисляется в рублях:
| Название компании | Стоимость лизинга автомобиля для такси |
| Солт | До 2,5 млн. рублей |
| ВТБ | 500 тыс. рублей |
| Prime Leasing | От 500 тысяч рублей и до 10 миллионов рублей |
Стоимость лизинга напрямую зависит от класса и марки арендуемого транспортного средства. Но для такси предусматриваются автомобили почти всегда из одной категории, поэтому и стоимость лизинга даже в разных компаниях может отличаться на несколько тысяч рублей.