Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от несчастного случая детей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от несчастного случая (НС) действует, когда жизни и здоровью детей причинен вред. Иными словами, если с ребенком произойдет несчастье, родители без проволочек и судебных разбирательств получат компенсацию расходов на его лечение.
Порядок действий в случае наступления страхового случая
Каждый страховщик прописывает собственные правила, с которыми необходимо ознакомиться ещё до подписания самого договора. В стандартной практике используют следующий порядок действий в случае наступления страхового случая:
- Позвонить на горячую линию оператору страховой компании, сообщить персональные данные и описать случай, что произошел.
- Следовать инструкциям оператора, в которых последний расскажет в какую именно экстренную службу спасения в этом случае необходимо обратиться.
- Дождаться приезда экстренной службы, которая зафиксирует факт возникновения несчастного случая, пропишет лечение и так далее.
- Собрать все необходимые документы и подать их на рассмотрение страховой компании. В случае одобрения будет произведено страховое возмещение.
В каких ситуациях нужна страховка от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев и болезни необходимо в следующих ситуациях:
- Занятие спортом. Для людей, профессионально занимающихся спортом, потеря здоровья чревата большими проблемами. Спортсмены всегда должны быть в отличной физической форме, иначе они не смогут участвовать в состязаниях, а это их единственный источник дохода. Страховые суммы возмещений помогут оплатить квалифицированную медицинскую помощь при получении травм в результате несчастных случаев в процессе тренировки или участия в спортивных состязаниях.
- Опасные производства. Оформление полиса позволяет компенсировать риски работникам любых предприятий – государственных, частных, с вредным и опасным производством. При временной потере трудоспособности страховка обеспечит финансовую защиту.
- Путешествия. Программы страхования гарантируют получение компенсации при оказании медицинской помощи за рубежом.
- Сложные обстоятельства. Страховки НС компенсируют потерю здоровья застрахованного лица в любых ситуациях, предусмотренных договором добровольного страхования.
Кому необходимо оформить полис НС?
- человеку, который заботится о себе и о своих близких, чтобы никакие непредвиденные происшествия не отразились на семейном бюджете
- взрослым спортсменам любителям или профессионалам
- детям, которые могут получить травму во время спортивно-тренировочных мероприятий, во время отдыха на даче, в летнем лагере и в других местах
- людям, чья работа связана с опасной и травмоопасной работой (пример: сотрудники ЧОП, промышленные альпинисты)
Размер страховых сумм (выплат)
- Минимальная страховая сумма по полису — 30 000 рублей.
- Максимальная страховая сумма для физических лиц устанавливается Страховщиком индивидуально.
Размер страховой премии
- Размер страховой премии зависит от размера страховой суммы.
- Возраста застрахованного.
- Cрока действия договора страхования.
- Территории действия договора страхования.
- Периода действия страховой защиты.
- Дополнительных рисков, таких как виды спорта или виды профессиональной деятельности.
Что влияет на цену страховки от несчастных случаев детей
Детская страховка от НС включает в себя большое количество рисков. Они во многом определят цену полиса. Месячная стоимость страхования жизни ребенка может составлять как чуть больше сотни рублей, так и 2-3 тысячи. То, сколько будет стоить полис, зависит от таких факторов:
- Страховая сумма. Определяет лимит денежных средств, которые страховая компания готова потратить на медицинское обслуживание либо выплаты застрахованному лицу. Чем больше страховая сумма, тем выше стоимость страховки от несчастного случая для ребенка.
- Объём медпомощи. Полис может покрывать только лечение внезапно появившихся либо острых заболеваний, некоторые программы включают услуги стоматолога, массажиста и посещение бассейна. В последнем варианте заплатить придётся значительно больше.
- Срок действия полиса. Чем больше срок действия соглашения, тем выше будет его цена. При этом суточная стоимость страховой защиты будет постепенно снижаться.
- Возраст ребёнка. Чем старше дети, тем меньше повышающие коэффициенты и ниже стоимость полиса.
Страховка для учеников в школе сейчас
При оформлении ребенка в школу требуется оформить ОМС. Эта страховка имеет стандартное покрытие и включает в себя госпитализацию, диагностику и лечение в стационарных и амбулаторных условиях. Получить материальную компенсацию по полису ОМС невозможно, полис лишь гарантирует получение бесплатных медицинских услуг.
Многие школы сейчас самостоятельно заключают договора со страховыми компаниями и оформляют страховку для учеников коллективно. Именно такая возможность страхования учащихся в школе во многом влияет на рейтинг учебного заведения, и родители, снимая с себя груз ответственности, оплачивают эти страховки, зачастую даже не знакомясь с условиями договора. Минусом такого страхования является тот факт, что чаще всего школы предлагают минимальный страховой пакет.
Школы оформляют страховку для детей на минимальную сумму, и даже если травма попадает в список страховых рисков, выплата будет весьма скромной. При этом страховка распространяется только на время пребывания в стенах учебного заведения, если несчастный случай произойдет по дороге из дома в школу или обратно, это не будет считаться страховым случаем.
Обязательное страхование детей иностранных граждан для школы
В соответствии с законом каждый гражданин Российской Федерации обязан иметь полис ОМС. При отсутствии данного документа гражданину не оказываются бесплатные медицинские услуги, за исключением неотложной скорой помощи.
Эти же правила распространяются на не резидентов РФ.
При зачислении детей иностранных граждан в российскую школу родители сами должны оформить страховой сертификат, который в случае болезни или травмы покроет расходы на медицинскую помощь.
Без наличия такого полиса школа может отказать в приеме ребенка на обучение. На нашем сервисе представлены страховки для детей школьного и дошкольного возраста, не имеющих гражданства России. Цена и условия страхования детей иностранных граждан не отличаются от условий для детей граждан РФ.
Размер страхового возмещения
При наступлении страхового случая СК выплачивает пострадавшему определенную сумму. Она называется страховым возмещением. Его размер зависит от тяжести травмы и прописанной в договоре страховой суммы. Получить страховое возмещение может:
- страхователь;
- выгодоприобретатель;
- наследники вышеназванных лиц.
Формы выплат – наличными деньгами или услугами (лечение в клинике, изготовление протезов). Способы выплат:
- Пропорционально. Страхователь получает фиксированный % от суммы по договору страхования ребенка.
- Согласно ответственности по первому риску. При наступлении страхового случая вся сумма выплачивается полностью.
- На основании договора о франшизе. Часть затрат по страховому возмещению (например, оплата лечения) ложится на страхователя.
Плюсы и минусы страховки
Добровольная страховка имеет сильные и слабые стороны. Преимущества программы:
- при наступлении страхового случая не нужно искать деньги на лечение и реабилитацию;
- ребенок проходит лечение в лучших платных клиниках. Также ему оказывается врачебная помощь на дому;
- страховые выплаты не облагается налогами, а полис нельзя конфисковать;
- страховые суммы определяются страхователями.
Минусы добровольной страховки:
- риск потерять все накопления из-за банкротства страховщика, изъятия у него лицензии или мошенничество;
- досрочное расторжение договора подразумевает ощутимые финансовые потери;
- при неуплате очередного взноса в установленный срок страховщик вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, что опять же ведет к потере части денег;
- доходность накопительной программы может оказаться ниже уровня инфляции.
Как удешевить стоимость полиса
Из расценок установленных страховыми домами, становится понятно, что приобретение страхового полиса может быть не только дешевым, но и дорогим. Не все обладают достаточным количеством денежных средств, для страхования своего ребенка, поэтому можно рассмотреть несколько несложных способов снижения стоимости полиса.
- Если ребенок посещает секцию или собирается в детский оздоровительный центр, можно попробовать организовать коллективную страховку. В таких случаях предусматриваются хорошие скидки.
- При заключении договора, есть вариант полностью исключить услуги стоматолога. В конце концов, вылечить зубы, тем более у детей, можно и самостоятельно.
- Многие компании предлагают множество ненужных услуг, таких как: массаж, обязательные прививки, услуги логопеда. Внимательно прочитав договор, нужно убрать те пункты услуг, в которых нет надобности.
Каковы условия страхования детей
Помните, что заключая договор со страховой компанией, вы сами выбираете, от чего вам страховать своего ребенка. Вам не обязательно соглашаться на типовые условия и списки страховых случаев, вы можете что-то исключить из вашего договора, или же наоборот, что-то добавить. Вы можете в полис страхования от несчастных случаев добавить не только получение травм, но и болезни, или даже наступление инвалидности.
Стоимость полиса будет зависеть от многих факторов – списка страховых случаев, времени действия полиса и страховой суммы, которую вы так же можете выбрать сами, в зависимости от того, сколько денег вы готовы потратить на полис. Каждая страховая компания имеет различные программы и условия, не соглашайтесь на первые попавшиеся, рассмотрите разные варианты и сравните их. Застраховать ребенка можно на разный срок, буквально от одной недели, до года. Например, вы можете застраховать его на время какой-то поездки, или полностью на весь год, где бы он ни находился.
Средняя страховая сумма при этом колеблется от 30 до 300 тысяч рублей. Чтобы застраховать детей, как правило, не требуется дополнительных справок об их здоровье и состоянии, но, возможно, некоторые страховые компании могут их попросить. Страховая сумма обычно выплачивается в течение двух недель с момента подачи всех документов о произошедшем несчастном случае. Будьте внимательны, некоторые программы не включают в обязательном порядке травмы, при занятии спортом или участии в соревнованиях. Так что если ваш ребенок занимается спортом, необходимо заключать дополнительное соглашение, о том, что полис распространяется и на спортивные травмы. Уточните этот момент в вашей страховой компании.
Страховка ребенка для спортивной секции. Как застраховать ребёнка для спорта и соревнований — ВыИскали
Для занятий в детских спортивных секциях и школах часто требуют оформить полис страхования ребенка от несчастного случая. Рассказываем, в каких случаях она нужна с точки зрения закона, а в каких — только с точки зрения здравого смысла, как оформить и от чего защищает.
Всё зависит от того, на каком уровне ребенок занимается спортом — на любительском или профессиональном.
Спортсменам-любителям страховка для посещения тренировок не обязательна, и принуждать ее оформить — незаконно (ст. 935 ГК РФ). Ребенок защищен полисом ОМС (обязательного медицинского страхования). Тренеры, требующие сделать дополнительную страховку от несчастного случая, скорее всего, просто стремятся обезопасить ребенка на случай травмы, ведь риск все равно есть.
Если ребенок занимается спортом профессионально (то есть у него заключен договор со спортивной школой или клубом), его также защищает ОМС, но по закону нужна и дополнительная страховка (ст. 348.2 ТК РФ).
Организаторы соревнований имеют право самостоятельно определять условия участия. Почти всегда одно из таких условий — дополнительное страхование детей от несчастного случая.
Страхование жизни и здоровья ребенка: особенности оформления и налоговый вычет
- Рисковое – страхуется наступление конкретной неприятности, материальная помощь выплачивается только в случае наступления указанного риска;
- Накопительное – по договору перечисляется перечень возможных рисков, по окончании срока договора выплачивается страховка.
- Договор со страховой компанией заключен минимум на пять лет;
- Страховые взносы уплачивались за счет личных средств и только после 01.01.2015г.;
- Заявитель на вычет является резидентом и уплачивает подоходный налог в размере 13%.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
- Вид страхования;
- Выбранная страховая компания;
- Возраст ребенка;
- Состояние здоровья ребенка;
- Программа страхования;
- Сумма;
- Перечень медицинский учреждений;
- Место жительства;
- Срок страхования;
- Пол и многие другие факторы.
Страхователи:
-
Любые дееспособные физические лица старше 18 лет.
-
Юридические лица
Например, ребенка спортсмена могут застраховать родители, тренер, организация, в которой он занимается и т.д.
Совершеннолетний человек имеет право застраховать себя и сам.
Застрахованные
-
Дети в возрасте от 6 месяцев до 17 лет. кроме тех, кому уже присвоена категория ребенок-инвалид
-
Взрослые в возрасте от 18 до 65 лет
Исключением являются:
-
Признанные судом недееспособными или ограниченно-дееспособными
-
Состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом диспансерах или имеющих соответствующий диагноз, зарегистрированный в медицинских документах в иных лечебных учреждениях;
-
Страдающие хроническими и/или острыми болезнями системы кровообращения, крови и кроветворных органов, психическими расстройствами, болезнями нервной системы, хроническим гепатитом В и С, туберкулезом, циррозом печени, почечной недостаточностью, злокачественными новообразованиями, больных ВИЧ-инфекцией или ВИЧ-инфицированных;
-
Находящиеся в местах лишения свободы, отбывающих срок условно, освобожденных из — под следствия, вышедших из мест лишения свободы, в т.ч. досрочно;
-
Госпитализированные на момент заключения договора страхования.
Выгодоприобретатели
Если застрахован ребенок, право на получение компенсации ущерба имеют его родители или законные представители.
Совершеннолетний Застрахованный по рискам “Травматизм” и “Инвалидность” деньги получает сам. В случае его смерти выплата производится либо лицу, указанному в соответствующей графе страхового полиса, либо наследникам по закону.
Страховые риски в договоре страхования от несчастного случая. Страховая сумма
При страховании физических лиц в полис стандартно включают три риска:
-
Смерть от несчастного случая
-
Инвалидность — установление Застрахованному ребенку категории “ребенок-инвалид” или инвалидности I, II или III группы (для совершеннолетнего) в результате НС
-
Травматизм — причинение телесных повреждений в результате несчастного случая
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон между страховой компанией или Страхователями на их усмотрение. В случаях ,когда речь идет о детях, занимающихся в спортивных кружках и секциях, лимит по договору может определить их образовательное учреждение. Поэтому не забывайте уточнить эту информацию перед оформлением полиса. Например, секции дзюдо и гимнастики в нашем городе обязывают своих воспитанников страховаться минимум на 150 000 рублей.
Страховое возмещение
Составляет 100% от страховой суммы, если Застрахованный ушел из жизни. При присвоении группы инвалидности обычно производится следующим образом:
-
I группа — 100% СС
-
II группа — 75% СС
-
III группа — 50%
При травме размер компенсации вреда также зависит от страховой суммы. Расчет делается по “Таблице выплат”. И теперь самое главное. В начале статьи я уже упоминала, что при заключении договора страхования большинство клиентов не воспринимают страхование как действующий инструмент. Главное подешевле. Обычно я в таких случаях показываю ему расчет, который делаю по той самой таблице. Цифры иногда гораздо красноречивее слов.
Вот так выглядит один из ее фрагментов:
|
ЛУЧЕЗАПЯСТНЫЙ СУСТАВ |
||
|
Перелом костей предплечья в области дистального метафиза, внутрисуставные переломы костей, составляющих лучезапястный сустав, повреждение связок при сроке лечения 14 дней и более, вывих кисти: |
||
|
а) перелом одной кости, вывих кисти, перелом шиловидного отростка (отростков), отрыв костного фрагмента (фрагментов) |
10% |
|
|
б) перелом двух костей предплечья |
10% |
|
|
в) перилунарный вывих кисти |
15% |
Несложно догадаться, что чем дешевле полис , тем меньше страховая сумма. И меньше размер выплаты, на которую можно рассчитывать. Дальше просто математика. Например возьмем вариант “а” из таблицы и посмотрим, что получается. Расчет я делала на одного и того же ребенка при одинаковых исходных данных. Меняется только страховая сумма.