Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новая программа господдержки со ставкой 0,1% — сельская ипотека». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Что такое сельская ипотека?
Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.
Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.
Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?
7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:
1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.
2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.
4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:
нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)
На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):
· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.
Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.
О программе: предусматривает обеспечение переселенцев жильем путем предоставления государственной поддержки в виде уплаты государством 50% стоимости строительства (приобретения) жилья и/или льготного ипотечного жилищного кредита с возможностью получения переселенцем дополнительного кредитования в банке для оплаты части стоимости строительства (приобретения) доступного жилья, что превышает размер государственной поддержки.
Условия участия в программе:
- кандидаты не имеют и не имели в собственности в течение последних 3 лет другой жилой недвижимости чем та, что расположена на временно оккупированной территории (ВОТ) или на территории населенных пунктов, определенных распоряжением КМУ от 07.11.2014 г.. № 1085;
- имеют официальный среднемесячный денежный доход, который вместе с доходом членов их семей из расчета на одного человека не превышает трехкратного размера среднемесячной заработной платы в соответствующем регионе по данным Госкомстата;
- ранее не получавших государственную поддержку для строительства (приобретения) доступного жилья.
Куда обращаться: в региональное управление Госмолодежьжилья по месту жительства, определенным в справке о взятии на учет ВПЛ.
О программе: предусматривает предоставление льготных долгосрочных кредитов индивидуальным застройщикам жилья в селе, в том числе ВПЛ, на срок до 20 лет, но не более чем до достижения заемщиком пенсионного возраста, а молодым семьям (возраст мужа и жены не превышает 35 лет) или неполным семьям (мать (отец) в возрасте до 35 лет) — до 30 лет. Кредит предоставляется под 3% годовых, однако от уплаты процентов освобождаются: заемщик, имеющий 3 и более детей; заемщики, являющиеся военнослужащими; супруги, где муж или жена являются военнослужащим; заемщики, которые являются резервистами, военнообязанными; супруги, где муж или жена являются резервистами или военнообязанными.
Условия участия в программе:
Для участия допускаются ВПЛ при условии, что они:
- могут подтвердить свою платежеспособность;
- имеют прописку на территории села или рассматривают вариант переселения для постоянного проживания в сельскую местность и регистрацию места проживания там;
- работают на предприятиях, учреждениях, организациях всех форм собственности, в личных сельских хозяйствах, функционирующих в сельской местности и расположенных в пределах района проживания или смежных районах;
- ранее не получали кредит по этой программе.
Куда обращаться: в фонд поддержки индивидуального жилищного строительства в селе. Программа действует не во всех областях Украины.
В 2023 гг. уже распределены 20 млрд р. федеральных субсидий на развитие жилищно-строительной политики регионов, участвующих в госпрограммах обеспечения населения доступным и комфортным жильем. Среди них: Республики Дагестан, Карачаево-Черкессия, Татарстан, Белгородская, Свердловская, Воронежская, Ярославская, Оренбургская области, Камчатский край и пр.
В настоящее время существует Постановление Правительства РФ, предусматривающее предоставление кредитов физлицам на покупку у производителей деревянных домов заводского типа по льготной ставке (скидка 5%) с последующим возмещением кредитным учреждениям за счет средств федерального бюджета.
Стоит отметить, что по состоянию на 2023 г. существуют следующие меры соцподдержки в целях приобретения жилья:
— Ипотека с господдержкой:
- субсидируемая ипотека для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г. родился 2-й или 3-й ребенок.
— Материнский капитал
- выплата в размере 450 000 в счет погашения ипотеки для семей, в которых родился третий и последующие дети после 01.01.2019
— Программа молодая семья (могут принимать участие семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше 15 кв.м. Возраст не должен превышать 35-36 лет. Для банка-партнера обязательное условие — платежеспособность заемщиков, требуется наличие стабильного ежемесячного дохода).
-Военная ипотека — для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Подробные сведения размещены на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Регламентируется такая ипотека ФЗ-117 от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Порядок оформления жилой субсидии
Если молодой профессионал хочет принять участие в программе по обеспечению жилья, ему необходимо обратиться с заявлением в комитет по жилищным вопросам, расположенный в месте его постоянного проживания. Важным моментом является то, что гражданин должен быть признан нуждающимся. Только после получения специального распоряжения можно обращаться за оформлением субсидии.
Необходимые для обращения документы:
- паспорта всех членов семьи, которым исполнилось 14 лет;
- диплом, соответствующий государственному стандарту, подтверждающий получение высшего или среднего образования;
- подтверждение официального трудоустройства (трудовая книжка или договор с работодателем);
- выписка о семейном статусе гражданина;
- заключение специальной комиссии, подтверждающей факт того, что гражданин нуждается в жилье;
- документальное подтверждение необходимой суммы для оплаты 30 процентов от стоимости приобретаемой жилой площади.
Период рассмотрения заявления в разных регионах определяется индивидуально. Большое значение на скорость рассмотрения оказывает и общее количество желающих получить субсидию.
Субсидия предоставляется гражданину под 5% годовых сроком на 10 лет. Сумма платежей делится на равные части. Денежные средства передаются путем банковского перевода:
- на счет непосредственного продавца;
- подрядчику, который занимается стройкой будущего жилья;
- застройщику, если жилая площадь приобретается в строящемся доме.
Куда обращаться и сколько ждать
Тем, кто решает, как получить субсидию на строительство дома, следует обратиться в жилищную комиссию районной или поселковой администрации. На рассмотрение заявки сотрудникам специального отдела обычно дается 30 дней.
Если заявителю удалось выполнить требования, то он получает положительное решение, его ставят на учет и передают данные в жилищный департамент области.
Кажется, что все формальности соблюдены и вот она, долгожданная субсидия на строительство дома в сельской местности, уже лежит на личном счете и ждет своего часа.
В реальности, всё обстоит более прозаично. Из-за большого числа желающих, а также льготников (многодетных и неполных семей), очередь в отдельных регионах скопилась большая и движется она небыстро. Поэтому стоит настроиться на то, что деньги придут через 2 года, а то и больше.
Важно! Субсидия перечисляется на расчетный счет заявителя в российском банке. Обналичить деньги нельзя!
Как принять участие в программе «Земский учитель»
Куда обращаться. Уполномоченный орган для рассмотрения заявок определяется местными властями (например, в Омской области это «Региональный информационно-аналитический центр системы образования»). Для получения компенсации нужно обращаться в региональный департамент образования по итогам трудоустройства.
Какие документы нужны. Чтобы принять участие в программе «Земский учитель» претенденту нужно собрать следующие документы:
- паспорт;
- диплом (справка о периоде обучения – при неоконченном высшем образовании);
- документ, подтверждающий квалификационную категорию;
- трудовая книжка;
- ИНН и СНИЛС;
- справка об отсутствии судимости (оригинал);
- согласие на обработку персональных данных и на переезд в сельскую местность (оригинал);
- реквизиты счета для перевода компенсации;
- дополнительные документы (свидетельство о рождении и браке, портфолио).
Конкретный перечень документов может варьироваться в зависимости от региона.
Кроме этого, в целях апробации механизмов массового жилищного строительства на селе в 2009 г. в рамках госпрограммы была начата реализация 31 пилотного проекта комплексной компактной застройки и обустройства сельских поселений. Осуществление пилотных проектов — это возможность формирования нового облика российского села, отвечающего современным, сопоставимым с городским уровнем, требованиям комфортности проживания. В рамках данных пилотных проектов предполагаются комплексная застройка и благоустройство территорий с инженерной подготовкой строительной площадки под жилищную застройку и возведением объектов социальной и культурной сферы. По итогам 2009 г. завершены восемь таких проектов. На подготовленных площадках начато строительство и за 2009 г. введено более 30 тыс. кв. м жилья. К сожалению, в 2010 г. бюджетные расходы на реализацию пилотных проектов были сокращены (летом этого года федеральными деньгами заливались пожары). А для аграрников 2010 г. был самым неудачным за последние 30 лет — засуха охватила 42 региона. Поэтому население и работодатели также уменьшили расходы на строительство жилья. Но многие регионы, не пострадавшие от аномальной жары, продолжают реализацию проектов за счет собственных средств.
Одним из основных направлений реализации пилотных проектов является обустройство площадок под жилищную застройку, включая строительство инженерной инфраструктуры, водо-, газо-, электроснабжение. Реализация этих программных мероприятий с 2003 г. позволила повысить газификацию сельского жилищного фонда с 34 до 50%, а обеспеченность качественной питьевой водой — с 41 до 51%. Частично планы по развитию инфраструктуры будут финансироваться и в 2011 г. Так, в целях реализации программы продолжится финансирование мероприятий по оказанию государственной поддержки сельским муниципальным образованиям на развитие водоснабжения и газификации сельских населенных пунктов.
Дополнительные нюансы
1. Держателю сертификата придется своевременно предоставлять отчеты о потраченных денежных средствах и о том, на каком этапе на текущий момент находится строительство частного дома.
2. Использовать средства сертификата необходимо в течение 6 месяцев. Если срок упущен, придется еще раз собирать документы и предоставлять их на рассмотрение, ожидая своей очереди.
3. За 6 месяцев дом должен быть построен на 2/3. Держатель сертификата дважды предоставляет администрации отчет. Через 1 месяц после перечисления денег потребуется проинформировать административные органы о первых результатах целевой траты денег, предоставив квитанции и чеки о покупке стройматериалов, договоры со стройкомпаниями, проектную документацию. После окончания строительных работ администрации необходимо вручить кадастровый паспорт жилья.
4. Если семейство израсходовало деньги на личные нужды или вовремя не предоставило отчетов, то перечисленные им средства будут возвращены государству. Также для людей есть риск получения административных штрафных санкций или – в тяжелых случаях – инициирования уголовного дела.
Доплаты и права молодых специалистов
В нашем государстве работают и другие программы по поддержке молодых специалистов, прибывших для работы в сельскую местность. Отдельные категории граждан вправе рассчитывать на оплату 50 % транспортных расходов на определенный период.
Для получения социальной помощи необходимо обратиться с заявлением в местные исполнительные и распорядительные органы. Просто так поддержку не дадут. Заявление может быть написано на имя руководителя.
Важным условием получения помощи являются также возрастные ограничения. Специалист должен быть не старше 35 лет. После достижениям им этого возраста право на получение компенсации аннулируется.
Особыми привилегиями пользуются педагогические работники и специалисты в области здравоохранения.
Сегодня финансирование строительства жилья для многодетных семей идет по указам президента № 13, 240 и 346. В интересующем нас указе № 240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение. В итоге человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит. Государство же на погашение кредита и процентов по нему выделяет субсидию. Многодетным семьям с тремя несовершеннолетними детьми оно погасит 95% основного долга по кредиту. Для семей с четырьмя и более несовершеннолетними детьми — 100%.
Более того, многодетные, помимо субсидии, могут рассчитывать на бесплатный земельный участок. Как правило, происходит это все в течение года с момента обращения в исполком.
То есть если воспользоваться всеми льготами, то обзавестись жильем можно при минимальных вложениях в строительство со стороны семьи.
Идеальный вариант по мнению министерства
Итак, возможности многодетных семей по размерам госпомощи определили. Но кто и как будет строить?
Александр Авраменко, начальник управления жилищной политики Министерства архитектуры и строительства, говорит, что идеальным вариантом для строительства индивидуальных домов с использованием господдержки была бы комплексная застройка определенной территории в населенных пунктах.
Плюсы такого метода строительства очевидны — строительная организация берет на себя подведение инженерных сетей, земляные работы, закупку и подвоз строительных материалов, отвечает за качество строительных работ. Дома, возведенные по типовым проектам с привлечением подрядной организации, с большей вероятностью «впишутся» в смету. Строительство хозспособом, то есть силами самого хозяина, часто растягивается на годы — не в каждой семье есть профессиональный строитель, который сможет быстро и правильно возвести дом.