Что нужно чтобы признали банкротом и списали все долги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно чтобы признали банкротом и списали все долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Что значит объявить себя банкротом?

Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.

Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.

Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.

Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:

1. Подать заявление в суд.
2. Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
3. Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
4. Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
5. Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

1. Кредитная карта.
2. Долговая расписка.
3. Заем в банке.
4. Налоги.

Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд

Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.

Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:

• сумма долга свыше 500 000 рублей;
• он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.

Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..

Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:

• он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
• обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

Процедура банкротства физических лиц

БФЛ – неспособность человека погасить долги или вносить платежи по кредитам, признанная законом. Часто такая процедура становится единственным шансом выбраться из долговой ямы, списав задолженность по займам, услугам ЖКХ, налогам и пр. По закону банкротство представляет собой признание судом неспособность гражданина исполнять свои обязательства перед кредиторами. Законом разделяются случаи, когда гражданин должен подать заявление, а когда может это сделать по своему усмотрению. Так, начать процедуру обязан человек, чей общий долг превысил 500 000 руб., а просрочка превысила 3 месяца. Но самостоятельно подать заявление на БФЛ можно и при долге 200-300 тыс.

Перед тем, как начать оформление БФЛ, важно разобраться, как правильно это сделать и какие способы для этого можно использовать. Для процедуры по инициативе должника надо выполнить несколько условий, свидетельствующих о неплатежеспособности пользователя:

• суммарный размер долгов по налогам, займам и штрафам выше оценочной стоимости имущества;
• есть постановление ФССП о завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое подходит для реализации;
• отсутствие оплат по своим обязательствам, что вызвало просрочку;
• недостаток официального дохода (нет возможности вносить от 10% от ежемесячных платежей).

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Дорогое «удовольствие»

Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.

«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.

Упрощенная процедура банкротства физлица

Сейчас на рассмотрении Государственной думы находится законопроект о внесении поправок в закон «о неплатежеспособности». Предполагается введение в России процедуры внесудебного банкротства. Новый механизм позволит малоимущим должникам быстро и дешево (иногда бесплатно) стать банкротом и списать имеющиеся долги. Обанкротиться по новому порядку можно будет с октября текущего года при наличии совокупности следующих признаков:

• неплатежеспособность;
• 13 статус налогоплательщика;
• сумма задолженности от 50 000 до 500 000 рублей;
• отсутствие в собственности недвижимости кроме единственного жилья и земли под ним;
• нет ценного имущества;
• не более 10 кредиторов.

До конца пока непонятно как поэтапно будет выглядеть упрощённое банкротство, которое должно сделаться одним из механизмов финансового оздоровления населения.

Требования к должнику

Закон предусматривает такие основные требования к заявителю на урегулирование финансовой несостоятельности:

• Общая сумма задолженностей должна быть не менее 500 000 рублей.
• С момента, когда должен был быть внесен обязательный платеж по долгам, должно пройти не менее 3 месяцев.
• Финансовая ситуация заявителя не позволяет ему вносить обязательные платежи и как-либо погашать задолженность.
• У заявителя нет непогашенной судимости.
• В течение последних 5 лет гражданин не был признан банкротом, а его долги не были в течение этого срок реструктуризированы.
• Заявитель не был ранее уличен судом в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Если гражданин хочет воспользоваться процедурой упрощенного банкротства через МФЦ, то к нему предъявляются дополнительные требования, а именно:

• Общая сумма долга, который должен быть списан при признании заявителя банкротом, не должна превышать 5 миллионов рублей.
• Должник не должен иметь имущества, которое закон позволяет изъять и реализовать для удовлетворения части требований кредиторов.
• У заявителя не должно быть постоянного дохода (зарплаты), размер которого позволял бы производить из него регулярные отчисления в пользу кредиторов.
• Отсутствие ведущихся в отношении должника исполнительных производств. Все ранее открытые исполнительные производства должны быть закрыты ФССП по причине отсутствия у должника имущества, которое может быть реализовано.
• Заявитель не может быть пенсионером – пенсия является доходом, на который может быть наложено взыскание. Авторы Закона сочли необходимым уточнить этот момент отдельно, поэтому пенсионерам придется подавать на банкротство через суд.
• Заявитель должен быть гражданином РФ – иностранные граждане и лица без гражданства не могут воспользоваться процедурой банкротства через МФЦ.

Обратите внимание, что ИП все же могут воспользоваться внесудебным порядком банкротства, но для этого за ними не должно числиться никаких активов.

Как долго длится процедура банкротства

Длительность банкротства во внесудебном порядке через МФЦ согласно требованиям Закона составляет ровно полгода (6 месяцев). По истечении этого срока сотрудники МФЦ обязаны вынести либо решение о признании гражданина банкротом, либо предоставить ему аргументированный отказ.

Процедура урегулирования несостоятельности через арбитражный суд предусматривает судебные заседания, где в том числе имеют право выступать и заявлять требования представители кредиторов. Такой процесс может содержать стадии изыскания и экспертизы имеющегося у должника имущества, причем каждая из сторон может высказывать несогласие с результатами таких экспертиз. Никаких граничных сроков длительности судебного банкротства российское законодательство не предусматривает, а все накладываемые на должника ограничения сохраняются на все время процесса.

Юридическая практика показывает, что судебный процесс банкротства физлица может длиться от нескольких месяцев (если все кредиторы согласны на списание долгов, а заявитель правильно оформил все документу) до нескольких лет (если кредиторы не доверяют предоставленным должником сведениям, а сам он допускает ошибки в документах). Поэтому при подаче заявления на банкротство через арбитражный суд стоит заранее заручиться помощью квалифицированного юриста.

Почему суд может отказать

Помимо озвученных причин, когда заемщик старается уклониться, обмануть органы, есть и иные основания для отказа. Часто они заключаются в фальсификации документов, составляющих доказательную базу. И если некорректное оформление или нарушение порядка подачи – это ошибка, приводящая к отказу. То фальсификация – это опять же причина для возбуждения уголовного дела по факту. Чаще всего это выписки со счетов, квитанции об оплате, справки о доходах и налоговых отчислениях.

Если подвести итог, то отказ возможен при ошибках, фальсификации, обмане, уклонении, избавления от имущества. И также если у должника просто нет денежных средств, чтобы оплатить все издержки. Но помните, если инициатором процесса был не заемщик, а кредитор, банк или МФО – то и расходы будут лежать уже на компании. Это идеальное стечение обстоятельств. Но услуга юридических компаний воспользоваться для нормального исхода все равно придется. Это как минимум способ как можно меньше имущество признать легальным для изъятия. Ведь часть Вашей собственности не могут забрать. Квартиру или дом, если он является единственным местом проживания гражданина. Автомобиль, когда он строго необходим для исполнения своих служебных обязанностей. К примеру, человек работает торговым представителем. Вне зависимости от того, какие долги спишут при банкротстве физических лиц, нельзя изъять личные вещи. То есть, предметы обихода, одежду, вещи для гигиены и схожее.

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротствеПостановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016 либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным.Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017. Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

• в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

• во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;

• просрочка от 3 месяцев;

• отсутствие возможности оплатить долг.

Похожие записи:

• Какие выплаты полагаются матери одиночке при рождении первого ребенка в 2023 году
• Заявление о разводе через суд в 2023 году
• Если при ДТП нет страховки у пострадавшего и виновника