Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «О чем может рассказать номер банковской карты и операции, осуществляемые по нему». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данные о фамилии владельца пластика могут потребоваться в случае направления перевода по ошибочным реквизитам. Поскольку вернуть деньги можно только с согласия получателя, выходом из ситуации может быть просто обратиться к нему с просьбой. Действовать в этом случае следует через свой банк, обратившись в Центр поддержки клиентов. При себе следует иметь квитанцию с указанием номера операции и реквизитами карты получателя. Пройдя процесс идентификации, пользователь должен объяснить оператору причину просьбы отозвать транзакцию. В этом случае уполномоченный сотрудник банка оформит обращение к получателю с просьбой возврата средств. Вернуть ошибочно зачисленные средства получатель должен самостоятельно.
База владельцев банковских карт на текущий момент
| Общее количество данных по России | более 50 000 000 |
| Количество данных по бывшему СССР | более 80 000 000 |
| Количество данных по Европе | более 68 000 000 |
| Количество данных по Сша | более 130 000 000 |
| Количество данных по Азии | более 1200 000 000 |
| Другие страны | 160 000 000 |
Примеры определения какому банку принадлежит карта
Существует два способа выяснения данных о карточке. Самый простой из них – это информация, которую можно «считать» с лицевой стороны карты и сопоставить с данными из нашей таблицы. Второй вариант немного сложнее, но он, как и первый, не требует особых знаний. Для этого достаточно воспользоваться возможностями одного из специальных онлайн-сервисов.
Информация о наиболее популярных картах представлена в форме сводной таблицы.
Таблица — BIN–данные по картам
|
Наименование организации-эмитента |
Банковский идентификационный номер |
|
ПАО «Банк ВТБ» |
5278 83 |
|
4272 29 |
|
|
4475 20 |
|
|
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» |
4406 66 |
|
ПАО «Сбербанк» |
4279 01 |
|
6369 33 |
|
|
6390 02 |
|
|
4276 44 |
|
|
4276 31 |
|
|
4276 01 |
|
|
2202 20 |
|
|
АО «Альфа-Банк» |
5486 73 |
|
4154 28 |
|
|
4779 64 |
|
|
5486 74 |
|
|
5211 78 |
|
|
4154 28 |
|
|
АО «Газпромбанк» |
5489 99 |
|
5264 83 |
|
|
АО «ОТП Банк» |
5224 70 |
|
ПАО «РОСБАНК» |
5547 61 |
|
4405 03 |
|
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
5547 59 |
|
4478 17 |
|
|
4478 18 |
|
|
4762 08 |
|
|
АО «Райффазенбанк» |
4627 29 |
|
4627 30 |
|
|
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк |
4454 33 |
|
4454 35 |
|
|
ПАО Банк «ФК Открытие» |
4058 70 |
|
4341 48 |
|
|
5323 01 |
|
|
ООО КБ «Ренессанс Кредит» |
5209 05 |
|
АО «Банк Русский стандарт» |
5136 91 |
|
510047 |
|
|
ЗАО «Киви банк» |
4890 |
Получение информации в банке
Некоторые клиенты Сбербанка думают, что узнать данные получателя средств по карте можно в отделении банка. Но это в корне неверная информация, так как в РФ существует закон о банковской тайне и личные данные клиентов сотрудникам финансовых организаций разглашать нельзя.
Поэтому, как бы вы ни просили назвать фамилию человека, на карту которого были переведены деньги, сотрудник Сбербанка этого не сделает.
Запросить информацию о владельце карты может только полиция, если это потребуется в ходе разбирательства. Поэтому мы рекомендуем вам, в случае попадания в руки мошенников, не заниматься поиском преступника, а обратиться за помощью в правоохранительные органы.
Для начала исследуем, законно ли вообще давать кому-либо, кроме сотрудника банка, право определить владельца карты. Существует специальный Федеральный Закон № 395-1, регламентирующий права и обязанности банковских организаций, правила подготовки отчета перед государством и т.д. Статья 26 настоящего закона была целиком посвящена вопросу банковской тайны.
В положениях закона прямо указано: банк и все лица, причастные к работе банковской организации, не имеют права раскрывать конфиденциальную информацию кому-либо, кроме полномочных должностных лиц. Кроме того, сотрудникам банка также не разрешен доступ к данным клиента в полной мере: согласно законодательству, каждому сотруднику должна быть предоставлена только та часть информации о держателе карты, которая необходима ему для осуществления своей деятельности (в рамках предоставленных банком полномочий). Подробнее закон о банковской тайне мы разбирали тут.
В случае, если гражданин нашел именную карточку, можно частично справиться с поставленной задачей. О чем идет речь?
Можно ли через номер карты узнать владельца? Именные карточки позволяют увидеть только фамилию и имя гражданина. То есть полные сведения о пластике все равно не разглашаются. И номер карты здесь ни при чем.
Фамилия и имя держателя пластика пишут на латинице на лицевой части пластиковой карты. Достаточно посмотреть на карту и прочесть, что на ней написано. Это единственный способ хоть как-то получить наводку на то, кто потерял пластик.
Моментальные карты, как мы уже говорили, вместо имени и фамилии содержат только техническую информацию. И поэтому описанный прием не поможет. На таких продуктах попросту отсутствует и имя, и фамилия, и отчество владельца.
Персональные данные клиента
К персональным данным (ПД) отнесена идентифицирующая конкретное лицо информация (фамилия, имя и отчество, данные паспорта, адрес, номера телефонов, эл. почта и прочее).
Для доступа к ПД по закону каждая финансовая организация спрашивает у гражданина, предоставляет ли он доступ к этим данным для их обработки и использования. Эта процедура выполняется в самом начале взаимодействия банка и клиента.
Как только клиент предоставил согласие, у банка появляется возможность использовать такую информацию, чтобы рассылать рекламные предложения общего или индивидуального характера, предлагать конкретные банковские услуги или передавать данные третьим лицам по их запросам (в установленных законом случаях).
В свою очередь, организации-партнеры также пользуются сведениями о человеке, которые он разрешил использовать, для передачи предложений.
Запомните! Если клиент не предоставляет согласия на обработку личной информации, ее могут использовать исключительно в ходе реализации подписанного с банком договора об обслуживании.
Но здесь есть и исключения из общих правил – в некоторых случаях подобное согласие выступает решающим фактором в процессе подбора кандидатуры на предоставление отдельных банковских услуг. Если банк не получит согласия на обработку, то вправе отказать в сотрудничестве.
Информация в номере карты
Как узнать Ф. И. О. собственника конкретной банковской карты? В реальности с такой задачей справиться в полной мере невозможно в рамках закона, а незаконные методы наказуемы. Существует ряд хитростей, но их рассмотрим позже.
Вначале разберем, как же вполне законно узнать необходимые сведения, позволяющие идентифицировать человека, которому принадлежит карта, располагая только ее номером. Рассматриваемый способ не является секретом.
Ряд данных зашифрован в самом числовом значении карты.
Исходя из числовых обозначений на карте, уточняется:
- платежная система. Если первая цифра 4, значит карта «Виза», если 5, то «МастерКард» и т. д.,
- остальные цифровые значения, вплоть до 6-го символа (вкл.), – БИН банка,
- 7-я и 8-я цифры из номера карты соответствуют программе банка, на основании которой выдавался пластик,
- цифры с 9-й по 15-ю – идентификатор собственника (в них нет данных о Ф. И. О. клиента банка),
- контрольным выступает последнее число в номере рассматриваемой карты. На этом все. Как видно из указанного списка, по номеру карты можно узнать детальную информацию по банку-эмитенту (выпустившему карту). Однако сведения о собственнике карты уточнить по нему невозможно.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Практически каждый человек дееспособного возраста имеет минимум одну банковскую карту. Это порождает высокий спрос на банковские услуги. Нет необходимости снимать свои денежные средства через банкоматы и передавать их другому человеку, если можно просто перевести их со своего счета на счет получателя. Удобно если обе карты выпущены одним банком, но так происходит не всегда. В процессе перевода денег, может выясниться, что у получателя средств карта другого банка и присутствует существенная комиссия. У каждого банка есть определенный перечень партнеров, которым предоставлены привилегии в виде низкой комиссии при межбанковских переводах или полное отсутствие комиссии. Все условия можно посмотреть в тарифах банка. Тарифы, обычно, расположены в отделениях банка или на сайте банка.
Цифровое обозначение на пластике
Современные пластиковые карточки имеют от 13 до 19 цифр. Абсолютное большинство российских банков выпускает их с 16-значным цифровым обозначением. На банковском языке цифры обозначают номер карточки и располагаются в уникальной последовательности. В мире не выпускается ни одной карты с одинаковым цифровым обозначением.
Номер содержит закодированную информацию о держателе пластика и банке, которому она принадлежит. Для присвоения персональных данных используется специальный алгоритм. Некоторые сведения доступны клиентам банков.
Поэтому используя доступную информацию, можно:
- узнать, к какой платежной системе относится карточка;
- определить банк, который заказал выпуск пластика;
- установить, какой тип имеет карточки и ее статус.
Получение информации о владельце карты в банке
Значительная часть населения заблуждается, что можно выяснить хозяина пластика в отделение банка. Тогда, как узнать владельца карты Сбербанка по ее номеру. Как упоминалось ранее, сотрудник не имеет права давать кому-либо данные клиента банковского продукта. Это не связано с личным нежеланием банка, а существует закон, который регулирует правовые отношения между банковской структурой и гражданином. В федеральном законе о банковской деятельности есть статься 26, в которой написано о банковской тайне.
Таким образом, любая аккредитованная финансовая организация не имеет законного права разглашать информацию о своих клиентах. Кроме того, не имеет законных оснований передавать третьим лицам сведения о движение денежных средств на сберегательном счете.
Если карта обслуживается в Сбербанке
Лазейка для получения информации есть, если карта обслуживается Сбербанком. В этом случае есть два варианта получения информации:
- Сделать или попытаться сделать перевод на эту карту через Сбербанк Онлайн. После введения в систему номера карты и суммы перевода сервис укажет на данные держателя вида Сергей Петрович И.
- Обратиться в отделение Сбербанка, чтобы сделать перевод на карты. После введения номера оператор переспросит данные о держателе для подтверждения операции и сверки данных (вдруг в номере карты ошибка, и перевод уйдет не туда). Потом можно просто сказать, что вы ошиблись, и отказаться от дальнейшего проведения транзакции.
Но информация будет получена именно в формате Сергей Петрович И. Имя и отчество держателя вы узнаете, может, это окажется полезной информацией. Но вот фамилия — информация засекреченная.
Можно ли узнать владельца карты по ее номеру: какие сведения зашифрованы в числах на пластике
На первый взгляд, решение кажется простым и легко выполнимым – можно ведь обратиться к сотрудникам банковского отделения и попросить предоставить данные о владельце указанной карточки. На деле все обстоит иначе. Какими бы причинами вы ни аргументировали свою просьбу о предоставлении вам данных о владельце картсчета, получить их на законных основаниях невозможно.
Информация о персональных данных держателей карт-счетов относится к конфиденциальной. И согласно закону о банковской тайне ни один работник финансового учреждения подобные сведения третьим лицам не выдаст.
Получив отказ в банке, многие задаются вопросом, можно ли по номеру карты Сбербанка узнать владельца. В реальности, данные, зашифрованные в цифрах, не являются секретными, но и информацию о фамилии и имени человека они не предоставят.