Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для ИП условия получения альфа банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лизинг – это своего рода долгосрочная аренда основных фондов (транспорт, оборудование, производственные здания и сооружения и т.д.), необходимых для развития компании или малого предприятия с последующей возможностью выкупа.
Лизинг в Альфа-Банке: условия и преимущества
В настоящее время Альфа-Лизинг для юридических лиц и ИП предлагает приобретение авто по программе «АльфаМобиль». В соответствии с этой программой компании Альфа-Лизинг предлагаются следующие условия:
- Авансовый взнос составляет от 5% до 49%;
- Договор лизинга заключается на срок до 5 лет;
- Без финансового анализа максимальная сумма сделки может составлять до 7 млн руб. А при проведении финансового анализа можно рассчитывать на сумму до 40 млн руб;
- Заявка рассматривается в течение 1-2 дней.
Среди преимущества такого продукта от Альфа-Банка, как лизинг для ИП и юридических лиц можно выделить:
- Скидки на автомобили более чем от 400 дилеров;
- Процентные ставки от 16%;
- Помощь в регистрации машины.
Условия лизинга в Альфа-Лизинг
Альфа-Банк предлагает базовые условия лизинга только для юридических лиц. А у физических лиц есть возможность воспользоваться программой АльфаМобиль и приобрести в лизинг автотранспорт.
Сравним в таблице базовые условия лизинга от компании Альфа-Лизинг:
| Параметр | Вид лизинга | ||
| Лизинг автотранспорта | Лизинг оборудования | Лизинг спецтехники | |
| Аванс за счет средств лизингополучателя | от 0% | от 15% | от 20% |
| Срок | до 7 лет | до 5 лет | до 4 лет |
| Валюта договора | Рубли, доллары США, евро (по выбору лизингополучателя) | Рубли | |
| Удорожание | от 4% | Определяется индивидуально | |
| Срок одобрения сделки | 1 – 4 дня (зависит от суммы) | 4 дня | 1 день |
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
Лизинг от Альфа-Банка станет отличным решением проблемы поиска инвестиций в основные средства. Он подойдет как начинающим предпринимателям, так и организациям, активно ведущим свою деятельность на рынке.
Рассмотрим основные преимущества лизинга через Альфа-Лизинг:
- Очень гибкие условия. Можно приобрести в лизинг 1 автомобиль, а можно и целый автопарк. Все параметры сделки можно обсудить заранее. Компания всегда открыта для переговоров с клиентами.
- Экономия на налогах. Ускоренная амортизация, вычеты по НДС и т. д. – это одна из причин, по которым многие предприниматели выбирают именно лизинг, а не кредиты.
- Дополнительные услуги и сервисы. Альфа-Лизинг предложит не только лизинг, но и полный набор сервисных услуг, связанных с приобретаемым автомобилем, от оформления полиса ОСАГО до сезонного шиномонтажа.
Отзывы клиентов об Альфа-Лизинге
Антон, Москва:
“После смены обслуживающего банка на Альфа-Банк я получил предложение об оформлении лизинга. Оно меня заинтересовало, т. к. давно была идея приобрести легковой автомобиль. Москва – город большой, и периодически сотрудникам действительно нужен корпоративный автомобиль. Мне помогли с подготовкой заявок, сбором необходимых документов, и уже вскоре мои компании получили два новых автомобиля, приобретенных в лизинг от Альфа-Банка. На текущий момент я уже стал VIP-клиентом и не перестаю радоваться отличному обслуживанию”.
Миша, Санкт-Петербург:
“Обращался в Альфа-Лизинг в СПб для приобретения автомобиля по лизинговому договору на организацию. На первоначальном этапе произошла небольшая заминка, пока сотрудники подбирали нужный автомобиль в запрошенной мне комплектации по минимальным ценам. Но зато полученный выигрыш в переплате легко перекрыл ее. Оформление в дальнейшем прошло четко и гладко”.
Саша, Екатеринбург:
“Уже второй раз обращаюсь в Альфа-Лизинг за приобретением автомобилей для своей организации в рамках программы Альфамобиль. У нас небольшая компания, и банки совсем не горят желанием выдавать нам кредиты. По совету персонального менеджера из Альфа-Банка мы решили все же подать заявку на лизинг, так как в организацию срочно нужен был автомобиль. На удивление одобрили и провели сделку без проблем. Рассчитались по графику, и все хорошо. Теперь вторую машину хотим оформлять”.
Преимущества и недостатки лизинга
У такого способа приобретения имущества есть свои положительные и отрицательные стороны. К несомненным плюсам относятся:
- Покупка или аренда необходимого товара в рассрочку.
- После погашения суммы объект официально переходит в собственность клиенту.
- Упрощенная система получения, меньше справок, чем в банке, и выше шансы одобрения.
- Сниженные процентные ставки.
- Пониженные налоги.
- Быстрое принятие решения по заявке и т. д.
Как видно, позитивных моментов довольно много, поэтому такая форма приобретения необходимых предметов набирает популярность. Вместе с тем, есть и некоторые недостатки, к которым можно отнести:
- Пока вся сумма стоимости товара не будет погашена, объект по документам принадлежит лизинговой компании. Поэтому в случае прекращения платежей вы не получите ничего. Продажа, обмен, дарение имущества тоже невозможно.
- Большинство предложений по лизингу рассчитаны исключительно на предпринимателей, для частных лиц они ограничены.
- В случае спорных ситуаций зачастую законодательство на стороне лизинговых компаний.
В Альфа банк лизинг оформляется только при соответствии заёмщика установленным требованиям. Для всех клиентов – юридических лиц они одинаковые:
- гражданство РФ;
- регистрация в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;
- регистрация компании не менее полутора лет назад;
- наличие регулярной прибыли;
- положительная кредитная биография, отсутствие долгов и просроченных платежей;
- регистрация и местонахождение бизнеса в регионе присутствия банка;
- государству или нерезидентам может принадлежать не более 49% уставного капитала;
- отсутствие судебных исков.
Как получить транспортное средство в лизинг для физических лиц?
Альфа-лизинг для физических лиц имеет серьезные отличия от программ для бизнеса. Клиенту в виде бонуса предлагается выгодное КАСКО страхование 3,76%, 3 ТО сроком на 3 года и комплект зимней резины в подарок.
Условия программы:
- Первоначальный взнос от 10%;
- Срок пользования ТС 3 года;
- Получить в рамках программы можно машину, стоимость которой не больше 3 миллионов рублей;
- Решение по заявке вам сообщают за 1 день.
- Выгоды такого решения очевидны: никаких дополнительных платных опций, ежемесячная сумма платежей в среднем на 20-30% ниже, нежели по автокредиту.
Вы можете оформить лизинг даже имея неофициальную работу или если вы фрилансер. Такие сделки не отражаются в кредитном рейтинге, так что одновременно с лизингом в Альфа-Банке можно смело подавать заявку на получение потребительского кредита или ипотеки. По окончании периода лизинга вам предлагается вернуть автомобиль либо поменять его на другую модель.
Условия оформления:
- Паспорт РФ. Для мужчин до 27 лет – военный билет;
- Максимально допустимый пробег ТС – 30 000 км в год;
- При выкупе автомобиля или его возвращении банку в конце срока вы получаете обратно 5% залога от стоимости объекта;
- Взять можно только ТС для личного пользования (не для работы в такси);
- Договор лизинга изначально заключается на 36 месяцев, по желанию вы вправе подать заявку на продление.
Доступные программы лизинга для юридических лиц
Лизинг от Альфа-Банка – это возможность для вас арендовать автомобиль на длительный период и при желании выкупить его. Программ есть несколько, сделка распространяется не только на транспортные средства, но и на специальную технику, оборудование и даже недвижимость.
Сравнительные условия всех программ представлены ниже:
|
Параметр |
Транспорт |
Специальная техника |
Оборудование |
Недвижимость |
|
Период действия |
До 7 лет |
До 4 лет |
До 5 лет |
До 10 лет |
|
Аванс |
0% |
Минимум 20% |
От 15% |
0% |
|
Валюта сделки |
EUR, USD и RUB |
Только RUB |
EUR, USD и RUB |
EUR, USD и RUB |
|
Взносы |
В зависимости от потребностей клиента |
Оговаривается индивидуально |
Гибкий график |
Ежемесячно или поквартально. Состоянием на 7 год сумма долга не может быть больше 50% от рыночной цены объекта |
Выдвигаемые требования
В зависимости от объекта сделки банк может выдвигать различные требования к потенциальным клиентам. Ниже перечислены основные критерии, по которым происходит одобрение лизинга в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП:
- наличие прибыльного бизнеса;
- обращение в банк с заявлением лизингополучателя, имеющего статус юридического лица либо ИП, а также являющегося резидентом РФ;
- опыт ведения бизнеса от 1,5 лет;
- расположение организации или проживание предпринимателя в регионе, в котором имеется отделение Альфа-Банка;
- отсутствие каких-либо разбирательств в суде на момент отправления запроса в банк;
- наличие положительной кредитной истории;
- присутствие до 49% акций, принадлежащих нерезидентам РФ, в уставном капитале компании.
На примере автомобиля за 1 000 000 рублей сроком на 3 года:
| ЛИЗИНГ | КРЕДИТ | |
|---|---|---|
| Ежемесячный платеж | 19 633 | 31 767 |
| Залог при лизинге /Аванс при кредите | 95 000 | 100 000 |
| Стоимость владения в год, в т.ч | 295 596 | 470 754 |
| Сумма ежемесячных платежей в год Транспортный налог в год КАСКО+ОСАГО в год Страхование жизни в год |
295 596 включено 60 000 нет |
381 204 4 550 60 000 25 000 |
| (3) Стоимость автомобиля в конце срока | 600 000 (гарантирована) |
600 000 (не гарантирована) |
Особенности предоставления услуги
Прежде всего следует упомянуть тот факт, что описываемую услугу предоставляет компания Альфа Лизинг, учредителем которой является описываемая банковская структура. Благодаря финансовой поддержке Альфа банка, компании Альфа лизинг практически сразу удалось занять достойное место среди десяти крупнейших отечественных лизингодателей.
Важно упомянуть тот факт, что компания Альфа Лизинг присутствует на отечественном рынке довольно давно, но ранее она работала лишь с юридическими лицами. Предложения для физических лиц появились в ассортименте этой компании лишь в 2016 году.
Низкий размер переплат обеспечивается тем, что компания тесно сотрудничает с крупнейшими отечественными автодилерами и автопроизводителями. Обычно производится оптовая закупка транспортных средств, в результате чего компании предоставляют довольно существенные скидки.
Своим клиентам компания представляет возможность не только приобрести транспортное средство с минимальной переплатой, но и получить скидку при его страховании. Кроме того, при возникновении необходимости клиент может вернуть авто или обменять его на новое. В рамках рассматриваемой услуги наши соотечественники получают возможность стать обладателем автомобиля практически любого класса, стоимость которого составляет до семи миллионов рублей.
Доступные транспортные средства представлены в специальном каталоге на сайте компании. К сожалению, выбрать авто, которое отсутствует в упомянутом каталоге, условия описываемой услуги не позволяют.
Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.
Перечень документов для оформления:
- заявка на получение лизинга;
- копия паспорта предпринимателя;
- декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
- справка об оборотах за последний год помесячно;
- работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
- выписка ЕГРИП;
- справка о постановке на налоговый учет.
Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.
Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.
Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:
- Выбрать имущество.
- Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
- Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
- После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.
Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.
Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.
Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения
Лизинг от Альфа-Банка для юридических лиц: изучаем досконально
Чтобы окончательно выбрать Альфа банк, как надежного партнера, будь то юридические или физические лица, стоит обратить внимание на преимущества оформления в нем лизинга:
- Выгодные программы страхования;
- Сопровождение бизнеса: транспортировка, оформление таможенных бумаг, логистика;
- Сделки с любым видом имущества, независимо от его местонахождения и стоимости;
- Прозрачные и открытые сделки;
- Консультация по поводу ведения сделок, бухгалтерскому учету, вопросам налогообложения, юридическое сопровождение.
Широкая филиальная сеть позволяет клиенту обратиться в любое близлежащее отделение для рассмотрения заявки на оформление лизинга. Возможность учесть неофициальный доход расширяет круг клиентов и делает услуги банка доступными для каждого.
Лизинговая компания Альфа-Банка специализируется на широком круге товаров, которые предоставляет в кредит россиянам. Посредством лизинга выдается следующее имущество:
- Автомобили.
- Грузовые транспортные средства.
- Недвижимое имущество.
- Оборудование для любой области – от медицины до автостроения и судостроения.
Лизинг от Альфа-Банка не ограничивает клиентов в выборе, вы можете приобрести любой товар по нуждам.
Оборудование и техника — основа производства и самая затратная часть бюджета любой организации. В том случае, если денежных средств на приобретение дорогостоящего оборудования недостаточно, можно рассматривать лизинг от «Альфа-Банка» как оптимальный выход.
В случае положительного решения, предприятие получает имущество в пользование, а лизингодатель получает ежемесячные платежи. Через срок, утвержденный договором, имущество, находящееся в лизинге можно выкупить по остаточной стоимости и стать его владельцем.
Благодаря лизингу можно пополнить автомобильный парк легковыми автомобилями от высококомфортных до практичных. В зависимости от количества собранных финансовых документов условия предоставления различаются:
- аванс, которым служит часть стоимости приобретаемого автомобиля, может быть от 5 до 25%;
- срок действия лизинговой сделки от 12 до 60 месяцев, в исключительных случаях до 7 лет;
- максимальная сумма — 100 миллионов рублей;
- время принятия одобрительного решения составляет не более 2 дней.
Для того, чтобы получить возможность заключить сделку на выгодных условиях, клиенту необходимо подготовить актуальный анализ финансовой деятельности предприятия.