Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления страховки ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Для оформления полиса онлайн страхователю необходимы:
- Паспорт, подтверждающий личность страхователя и владельца машины (если это не одно и то же лицо). При обращении в страховую компанию лица, действующего от имени владельца, необходимо предоставить доверенность на оформление ОСАГО;
- Если договор страхования заключает юридическое лицо, то важно предоставить копию свидетельства о его государственной регистрации и доверенность на лицо, которое будет уполномочено распоряжаться автомобилем;
- Если договор заключается с ограничениями, то необходимы копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению;
- Свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
- Если происходит продление полиса ОСАГО, вы можете предоставить предыдущий полис.
- Если у ТС сменился собственник, то необходимо предоставить договор купли-продажи или иной аналогичный документ, подтверждающий право владения новым собственником.
Для страхования своего ТС посредством сети интернет не нужно большого количества времени, так как весь процесс производится за компьютером. Не нужно отстаивать длинные очереди, ожидать окончания проверки образцов заявлений. Оформление полиса онлайн происходит, как правило, в течение двадцати пяти минут.
Вам не придется посещать офис страховой, сотрудник которой может увеличить время ожидания оформления до месяца, если вдруг вы не захотите приобретать дополнительного сервисы организации. Если такое произошло – ничего страшного, на следующий день вы можете совершить визит в страховую и написать новый документ, с отказом от навязанных услуг и сервисов.
Работники организации в обязательном порядке должны аннулировать дополнительные договоры, если таково желание клиента. Ваша задача – просто собрать документы и передать ее страховщику, ожидая оформления страховки.
Какие бумаги вы получаете от страховой:
- правила страхования;
- оригинал полиса;
- алгоритм действий при аварии;
- квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
Новые правила оформления относятся к автомобилям, принадлежащим физическим лицам, имеющим регистрацию на территории РФ.
Нововведения в законодательстве, касающиеся порядка оформления:
- Изменение предельной скорости транспортного средства, при которой не надо получать полис, с 20 на 50 км/ч. Это касается автотранспорта, на который не требуется допуск к эксплуатации на дорогах общего пользования.
- При оформлении электронного полиса автовладелец обязан лично заполнять его на сайте страховой компании. Удостоверять подлинность надо с помощью электронной подписи. Достоверность электронной подписи будет проверяться на сервисе МВД РФ или по базе РСА.
- Сегодня полис откреплен от автомобиля, а привязан к тому, насколько безаварийной было езда конкретного водителя. Для этого ему присваивается коэффициент КБМ. При оформлении страхового полиса страхователь обладает правом уточнить значение его личного КБМ и проследить, чтобы он был учтен при расчете стоимости.
Оформление возможно при личном посещении офиса или онлайн.
ОСАГО – что из себя представляет
Обязательный вид страховки, который утвержден на законодательном уровне. Существует как способ финансовой защиты потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии. До введения обязательного страхования спорные вопросы между участниками аварии, чаще всего решались в суде. Чтобы уменьшить количество судебных споров и защитить потерпевших в аварии и было введено ОСАГО.
Имея страховой полис ОСАГО, потерпевший, или потерпевшие обязательно получат денежную компенсацию для восстановления транспортного средства, или восстановления здоровья. Все взаимоотношения компании страховщика и автовладельца, страхователя транспортного средства, регламентируются нормами Федерального закона № 40. При приобретении транспортного средства, владелец обязуется в срок, до 10 дней приобрести страховку ОСАГО.
ВАЖНО !!! Следует помнить, что управление автомобилем, не имеющим страхового полиса ОСАГО запрещено! Страховка является одним из обязательных документов, требуемых для проверки инспекторами ГИБДД, а при его отсутствии оформить правонарушение с последующим штрафом.
Если автовладелец сознательно, вовремя не заключает страховку ОСАГО, это может стать причиной, неполучения пострадавшим компенсации на восстановление машины, а также не вовремя оказанной медицинской помощи. Часто, автовладелец рискует не только своим автомобилем, а автомобилем и здоровьем всех участников движения.
Что не покрывает полис ОСАГО
- причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- загрязнения окружающей среды;
- причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
- обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
- причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
Перечень документов для страхования автомобиля по ОСАГО в 2021 году
Водитель транспортного средства своевременно должен подать документы на оформление полиса, пакет документов для физических и юридических лиц различается. Предоставляемые бумаги должны быть актуальными, если период их действия истек, то в законодательном порядке документ необходимо своевременно заменить.
Важно: Не стоит обращаться к непроверенным организациям и платить денежные средства за сомнительный документ страховщику, у которого возможно нет лицензии. Фальшивый документ не будет зарегистрирован в автоматизированной информационной системе РСА, что обернется в будущем для автовладельца, если его остановят и проверят реестр, штрафом или более суровым наказанием.
Для того, чтобы уточнить, какие именно бумаги необходимы страховщику в том или ином случае, стоит связаться с менеджером страховой компании и расспросить обо всех нюансах. Но в нашей статье мы постараемся предоставить исчерпывающий список необходимых бумаг.
Документы, получаемые после оформления полиса ОСАГО
Никакие изменения в регламенте оформления ОСАГО в Российской Федерации в этом году введены не были. Оформляя страховой полис в 2022 году клиенту будет предоставляться в офисе полис, распечатанный на фирменном бланке, на котором будут присутствовать все реквизиты и мокрые печати.
Если страховой полис оформлялся через интернет, то бланк будет отправлен клиенту на указанный электронный адрес. Электронный вариант страхового полиса ОСАГО не обязательно распечатывать на бумаге, достаточно его хранить в смартфоне.
Стоит помнить об одном очень важном моменте, который будет действовать в 2022 году: страховой полис станет действительным через три дня после его оформления. Поэтому рекомендуется оформлять полис заранее, учитывая его активацию через три дня.
Вместе с полисом клиент получает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты, правила страхования и памятку, где подробно описано как себя вести если произошло ДТП. Перечисленные документы не являются обязательными, поэтому их хранение –дело сугубо личное каждого водителя.
Документы для страхования автомобиля ОСАГО 2020 г.
Какие документы нужны для ОСАГО юридическому лицу? Компания-страхователь должна предоставить компании-страховщику следующие бумаги и свидетельства:
- свидетельство о государственной регистрации и ИНН юридического лица;
- ПТС автотранспортного средства (поскольку должны быть застрахованы все автомобили из автопарка юридического лица, комплект бумаг нужно собрать на каждый автомобиль);
- диагностические карты для транспортных средств, срок службы которых превышает два года;
- доверенность на сотрудника организации, уполномоченного заключать, продлевать договоры страхования;
- прошлогодний полис, если он имеется в наличии.
Список документов, выдаваемых страхователю, после оформления полиса ОСАГО в 2022 году
Положительное решение по заявке на получение страховки ОСАГО ознаменуется выдачей автовладельцу полиса, распечатанного на фирменном бланке страховщика. Приобретенный путем онлайн оформления документ необходимо просто распечатать с помощью принтера на обычном бумажном листе формата А4. Сила обоих документов равнозначна. Хотя законодательство 2022 года не требует возить распечатанный электронный полис с собой, все же лучше это делать.
Кроме полиса ОСАГО, страховщик предоставляет страхователю, следующие документы в электронном или бумажном виде:
- Путеводитель по ОСАГО;
- Руководство, как вести себя в случае наступления страхового случая;
- Кассовый чек.
Оформление страховки онлайн
Этот вариант выбирает все больше автовладельцев, так как он существенно экономит время и позволяет получить полис, не выходя из дома. Предоставлять документы не нужно, однако они все равно потребуются, чтобы перенести все сведения в онлайн-форму. Поэтому прежде чем начинать оформление полиса, стоит сразу приготовить всю необходимую документацию. Вам потребуется:
- Карта диагностики автомобиля – указывается номер и период действия.
- ПТС/СТС – серийный номер, дата выдачи.
- Паспорт страхователя – все данные.
- Водительские права – номер, серия, дата выдачи. В случае эксплуатации автомобиля несколькими лицами указываются данные по всем водителям.
Учтите, что все внесенные вами в форму данные будут сверяться с уже имеющейся в базе информацией. При несоответствии дат, номеров, написания фамилий оформление полиса будет остановлено. Если вы покупаете ОСАГО в первый раз, ваши сведения могут быть неверно занесены в базу, и тогда полис будет признан недействительным.
Особенности оформления страховки по интернету
Допускается возможность предварительного оформления договора об автостраховании по интернету на официальном сайте страховой организации. Для этого надо внести в электронную версию фамилию, имя, отчество заявителя, дату его рождения, паспортные данные, серию, номер водительского удостоверения, общий срок или начало стажа вождения, информацию о транспортном средстве.
Обычно страховики не требуют копий документов для подтверждения внесенных сведений. Однако они имеют право запросить такие образцы особенно при расхождении полученной информации с данными единых электронных баз административных центров, Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
Можно оформить страховку и по интернету
При заполнении формы следует учесть, как принято определять начало водительского стажа. Часто в графе особых отметок водительского удостоверения сотрудниками ГИБДД указывается лишь год без даты начала вождения.
Обратите внимание! В таких случаях принято считать, что общий стаж будет начисляться с 31 декабря указанного года. К примеру, год – 2000, значит, началом стажа будет считаться 31.12.2000 г.
Документы, необходимые для выплат страховок КАСКО
Для каждого страхового случая определенного вида по КАСКО потребуются различную документацию. Например, при ДТП надо представить страховикам такие документы:
- извещение о случившейся аварии;
- копию протокола о совершенном ДТП, постановление об административном нарушении;
- справку о медицинском освидетельствовании.
В случае пожара, возгорания автотранспортного средства:
- справку от ОВД;
- документы, которые подтверждают открытие уголовного дела или отказ от его возбуждения;
- акт о характере повреждений, состоянии автомобиля.
При наступлении страхового случая нужно предоставлять справки, копии протоколов – в зависимости от ситуации
Для получения страховки от стихийного бедствия понадобятся справки от органов внутренних дел, метеорологической службы. Все это примерные, наиболее распространенные списки документов. Каждая компания может устанавливать свой перечень дополнительных справок, различных экспертиз, подтверждений от различных компетентных органов. При этом надо знать установленные законодательством сроки подачи документов для выплат страховки:
- о совершившемся происшествии страховая компания должна быть уведомлена в течение 2-х дней;
- необходимую документацию надо собрать и представить страховикам в срок до 3-х недель;
- на принятие решения о выплатах клиенту организации отводится законом 20 дней.
Какие документы требуются для подачи страховщику при ДТП
Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 пункте 3 содержит перечень официальных бумаг, которые автомобилист должен предоставить страховщику для получения компенсации по автогражданке. В статье 12 пункте 10 говорится об обязанности пострадавшего предоставить повреждённое транспортное средство либо иное имущество для осмотра эксперта. Какой бы ни была ситуация, страховщик должен получить как минимум три документа:
- Заявление на получение компенсации – может составляться в свободной форме либо на фирменном бланке страховщика.
- Извещение о ДТП – соответствующий бланк выдаётся автомобилисту вместе со страховкой. Лицевую сторону документа должны заполнить участники аварии совместно, а вторые стороны – самостоятельно.
- Нотариально заверенный паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность.
Иногда страховщики требуют другие документы, к ним относятся следующие:
- Доверенность на предоставление интересов застрахованного лица.
- Копии протокола либо постановления о нарушении правил дорожного движения.
- Справка о дорожно-транспортном происшествии, если при оформлении присутствуют сотрудники дорожной полиции.
- Согласие органов попечительства и опеки, если компенсация осуществляется несовершеннолетнему лицу.
- Банковские реквизиты в тех случаях, когда выплата будет осуществляться в безналичной форме.
Какие документы передаются на руки страхователю после завершения покупки полиса?
При успешном прохождении всех процедур и подписании контракта о страховании клиент получает на руки полис ОСАГО. Если клиент приобретал полис на сайте компании, то страховку он получит по электронной почте, тогда документ следует распечатать на листе стандартного формата А4. Полис ОСАГО нужно постоянно возить с собой наряду с другими документами и сразу предоставлять сотрудникам ГИБДД по их требованию.
В 2020 году правила действия полиса не изменяются. Его действие начинается спустя 3 суток после оформления страховки. По этой причине мы рекомендуем водителям заранее озаботиться об оформлении страховки, до истечения срока действия предыдущего полиса. До того как пользователь начнет полноценно пользоваться оформленным полисом страхования, ему следует проверить его действительность по базе РСА.
Помимо основного документа компания-страховщик выдает клиенту также следующие документы:
- чек или квитанцию об оплате;памятку
- памятку, в которой подробно расписано, как следует вести себя водителю при наступлении ДТП;
- правила для страховки ОСАГО.
Все перечисленные документы могут быть выданы в электронном виде или на бумажном носителе. Возить их с собой постоянно не требуется, но сохранить необходимо.