Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание несуществующего долга по поддельной расписке с моей подписью, полученной обманом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Например, вы узнали, что ваш супруг оформил кредит на вас и на себя, расписавшись за вас в кредитном договоре. Такое, к сожалению, бывает. Если вы с таким раскладом не согласны – вы вправе обратиться в банк с заявлением о том, что договор не подписывали и созаемщиком не являетесь. У банка есть два варианта: либо пересмотреть условия кредита, либо ответить вам отказом. Не ответить ничего – это, по сути, тоже отказ. И тогда вас ждет судебная процедура признания договора недействительным или незаключенным.
Ситуация 1 – По договору с поддельной подписью еще не возбуждена судебная процедура
Как ставить вопрос – о недействительности или о незаключенности договора – зависит от ситуации. Обычно судебная практика считает договор с поддельной подписью незаключенным. Но если в договоре кроме вас есть еще заемщик, подпись которого не оспаривается, то лучше ставить вопрос о признании договора недействительным.
Доказательства мошенничества при невозврате долга
Процесс взыскания нужно начать сначала мирным путем. Прежде всего необходимо уточнить причину, по которой заемщик нарушает договоренность. Возможно у него возникли проблемы со здоровьем или непредвиденные финансовые затраты.
По данным Генпрокуратуры самым распространённым правонарушением в России считается мошенничество. За 2017 год было зарегистрировано 204 тысячи случаев мошеннических действий. При этом раскрыто было лишь 25% преступлений. И дело тут не в плохой работе полиции.
Первое, о чем следует напомнить: если вы не обладаете достаточными знаниями в области юриспруденции и не владеете этикетом составления договоров, лучше всего доверить выявление преступления профессиональным юристам. Всё дело в том, что предпринимательская сфера имеет отличительные особенности, а именно – заключение сделок посредством договоров и ведение бухгалтерии. Финансовая и бухгалтерская отчётности компании являются важнейшей доказательной базой против мошенничества.
На сайте отражена подробная информация о деятельности юридического центра. Услуги адвокатов предоставляются как гражданам, так и компаниям. Специализируемся на арбитражных спорах, комплексном юридическом сопровождений бизнеса, экономических и налоговых спорах. На сайте есть портфолио, отзывы, онлайн заявка на консультацию.
Мошенничество – это намеренное хищение чужого имущества, выражающееся в искажении истины или умолчании о таковой. Отличительными особенностями данного вида уголовных преступлений являются обман и злоупотребление доверием.
Чтобы обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, необходимо доказать не только факт хищения вашего имущества, на и наличие преступного умысла у должника. Об этом говорят нормы УК РФ – статьи 8, 140 и 159.
Расписка при получении денег в займ или долг Анонс: Давая их в долг, мы редко вспоминаем, что нужно составить расписку в получении денежных средств. Этот документ сможет защитить в суде заимодавца и заемщика.
Ведь потерпевший обычно самолично передает права на собственность или денежные средства аферистам. И чтобы доказать факт хищения пострадавший также должен иметь на руках сведения, уличающие мошенников. Но как правило их у него нет.
Как доказать мошенничество и привлечь мошенника к ответственности?
Чаще всего аферы происходят в предпринимательской сфере, поэтому если вы не имеете достаточных знаний в области подписания договоров, лучше обращаться сразу к квалифицированным юристам. Они выступят своего рода гарантами проведения честной сделки, и проследят за подлинностью и законностью предлагаемых вам для подписи документов.
Молодой человек вежливо просит заполнить пару строк из анкеты, а затем внизу поставить подпись. Для доверчивых людей это всего лишь опрос, а для мошенника желанная подпись, которая будет использована для подделки расписки. При расследовании дела с подобной схемой криминалисты из Санкт-Петербурга установили, что подпись жертвы была получена из заявления о приеме ребенка в детский сад.
Далее рассмотрим, какая статья предусматривает ответственность за то, что гражданин не отдает долг по расписке.
Если человек не отдает деньги по расписке, мошенничеством это считается, если еще до получения денег он не намеревался их отдавать, то есть имел прямой умысел на хищение средств.
Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. И многие из тех, кто ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно потому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.
Чем больше сведений будет отражено в записанном разговоре, тем проще правоохранительным органам будет доказать факт преступления.Этот вопрос чаще всего становится сложным из-за того, что жертвы мошенников не готовы к такой развязке событий и не оставляют должные улики, которые смогли бы доказать преступление.
В частности, он утверждал, что дал своей знакомой в долг именно три с половиной миллиона рублей и расписку не подделывал.
Например, один подельник находит объект недвижимости, второй — разрабатывает план обмана, третий — выступает в роли риэлтора и оформляет сделку купли-продажи. Такая афера является деянием, совершенным при отягчающих обстоятельствах, и наказывается более строго.
Прямыми доказательствами вины мошенника может быть расписка о займе или договор о передаче ему прав на определённое имущество (частичное, полное, временное или постоянное). Такие документы составляются с чёткими реквизитами и помогут судье прояснить ситуацию.
Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Если личность определена, и есть возможность встретиться с преступником – надо использовать любые записывающие устройства.
Для начала нужно постараться восстановить в памяти всю цепочку событий и проанализировать детали. Как правило, преступлению предшествует некая подготовка, когда аферист сладкими речами заманивает жертву в свои сети и подталкивает ее к принятию решения о передаче денег или имущества.
В первую очередь, самый разумный способ – попробовать договориться мирным путем. Возможно, человек забыл о принятых обязательствах, испытывает затруднения и стесняется сказать о них.
О том, как справляется государство, в лице правоохранительных органов, со своими обязанностями, большинство из нас, к сожалению, знают из личного опыта.
При съеме жилплощади в договоре аренды квартиры прописывается задаток, или гарантийный взнос, возвращаемый при отъезде. Документ необходимо бережно хранить для того, чтобы не потерять свои деньги, внесенные как залог.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Зачем нужна подделка долговой расписки?
Принцип действия злоумышленников крайне прост: они подделывают подписи и их расшифровки сторон, обычно распечатывая сам текст расписки на компьютере.
Далее данный документ передается в суд вместе с исковым заявлением о взыскании долга по расписке: с юридической точки зрения данного пакета документов вполне достаточно, чтобы суд инициировал процедуру исполнительного производства и начал взыскание задолженности с жертвы.
Обратите внимание! Графологическая экспертиза подписи на сегодняшний день может не доказать подделку, так как злоумышленники часто пользуются помощью профессиональных поччерковедов.
Таким образом, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ свою непричастность к оформлению расписки доказывать должна именно жертва действий мошенников.
Нужно ли обращаться в суд?
«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.
Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.
Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.
В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.
Как выявить подделку, признаки подлога
Чтобы распознать фальсификацию доказательств, не нужно иметь каких-то особых познаний в сфере юриспруденции. Участнику дела достаточно вникнуть в доказательную базу по делу и поговорить с участниками процесса, чтобы выявить подлог. Иногда для определения подделки можно пойти на хитрость. Некоторые адвокаты при изучении материалов дела ставят на особо важных листах отметки, о которых знают только они. Если из дела пропадает какой-то лист, это дает повод для подачи заявления о фальсификации.И если в уголовном праве распознать фальсификацию доказательств проще, в арбитраже или гражданских вопросах сделать это труднее. Лучший метод — втереться в доверие к клиенту и дать разъяснения по делу. Кроме того, существует ряд признаков, по которым можно распознать подлог:
- В доказательствах имеются явные противоречия.
- У доказательной базы отсутствуют другие подтверждения. К примеру, информация о тех или иных финансовых действия не подтверждена данными бухотчетности.
- «Странное» поведение оппонента при передаче доказательств. Информация выдается суду не сразу, а через какое-то время после начала процесса. Сфальсифицированные доказательства часто появляются ниоткуда в ответ на какие-то требования оппонента.
- Имеются сомнения в возможностях субъекта вести определенные гражданско-правовые взаимоотношения. К примеру, обычный человек дает кредит компании размером в несколько миллионов долларов.
Вне зависимости от типа фальсификации важно провести проверки. К примеру, подлог подписи трудно определить без привлечения эксперта. Но здесь главное не особенности экспертизы, а сам факт подделки доказательств. Появление подозрений, как правило, позволяет быстро вывести злоумышленников на «чистую воду», исключив «лишние» доказательства из дела.
За фальсификацию доказательства субъект, принимающий участие в деле или его представителем, может получить реальное наказание. Так, если речь идет об делах по ГК РФ или КоАП, виновную сторону ожидают:
- штрафные санкции — 100-300 т. р.
- обязательный труд — до 480 ч.
- исправительные работы — до 24 мес
- арест на срок до 4-х мес.
Если подделка доказательной базы произошла в уголовном деле, злоумышленник получает следующее наказание:
- ограничение свободы — до 3-х лет
- принудительный труд — до 3-х лет
- тюрьма — до 5-ти лет
В последних двух случаях может накладываться дополнительное ограничение на занятие определенных должностей сроком до 36 месяцев.Если подделка доказательной базы имеет место в уголовном деле при расследовании тяжкого или особо тяжкого деяния или в случае, если подлог имел тяжкие последствия, злоумышленника ожидает тюрьма до 7 лет. Кроме того, он не сможет занимать определенные должности в срок до 36 мес.В случае фальсификации данных по оперативно-розыскной работе уполномоченным лицом для привлечения к ответственности субъекта, не имеющего к делу отношения, и в иных случаях, также предусмотрено наказание. Меры воздействия:
- штраф до 300 000 р.
- запрет на занятие определенных должностей сроком до 5 лет
- тюрьма до 4-х лет
Не возвращают долг по расписке. Что делать?
В большинстве случаев возврат заемных средств по расписке будет осуществляться в рамках гражданского права. Для этого подается иск в мировой или районный суд, а должник будет выступать в качестве ответчика. После вынесения судебного акта будет осуществляться принудительное удержание за счет имущества и доходов должника. Для этого исполнительный лист и решение суда направляются в ФССП.
Необходимость обращения в полицию возникает только при отказе должника от возврата долга, оспаривании факта получения денежных средств и отказе от своей подписи в расписке. В этом случае, при возбуждении уголовного дела, будет доказываться умысел на хищение, а кредитор будет признан потерпевшим.
После возбуждения уголовного дела также нужно подать гражданский иск. Он будет рассматриваться в рамках уголовного процесса, а взыскание будет осуществляться на основании приговора. Для квалификации уголовного наказания важное значение имеет сумма похищенных средств. Статья 159 УК РФ содержит более строгие санкции для крупного или особого крупного размера ущерба от мошенничества. О том, какое наказание грозит за мошенничество в особо крупном размере, можно узнать из нашего предыдущего материала.
Как доказать мошенничество без расписки
Если деньги даются взаймы знакомым, родным или близким людям, нередко стороны пренебрегают составлением письменного договора или расписки. В этом случае проблемы возникнут даже при возврате средств в гражданском судопроизводстве. При доказывании факта передачи заемных средств без расписки нужно учитывать следующие нюансы:
- можно представить доказательства появления у должника крупной суммы денег, не соответствующих его доходам и материальному положению;
- аналогичным образом, траты и расходы должника будет невозможно обосновать его собственными доходами;
- могут представляться косвенные доказательства признания долга – аудио и видеозаписи, письменная или электронная переписка, показания свидетелей переговоров и т.д.
Как взыскать через суд
Процедура подачи иска в суд на должника состоит из нескольких этапов. Первый этап – отправка должнику ранее рассмотренного письменного требования. Второй — расчет процентов, которые заемщик должен выплатить вместе с суммой займа. Сделать это просто, если в расписке уже были предусмотрены определенные проценты за просрочку. При их отсутствии можно претендовать на минимальную процентную ставку (9,25%) на 2020 год по банковскому рефинансированию.
Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то кредитору можно обратиться в суд по упрощенной процедуре. Вместо искового подается заявление на взыскание денежных средств с должника. Это возможно, только если между сторонами был заключен письменный договор займа. Можно попробовать получить такой документ и просто по расписке, если в ней указаны ключевые условия договора займа (сумма, срок, порядок возврата, проценты). В течение 5 дней после получения такого заявления судья выносит судебный приказ о взыскании долга и направляет его должнику. У последнего есть 10 дней на то, чтобы его оспорить.
Если должник в этот промежуток времени подаст соответствующее заявление (об отмене приказа), то приказ будет отменен. При этом должнику не нужно ничего доказывать, достаточно самого факта несогласия. В данном случае решение вопроса переходит в исковый порядок. Если же заявления с возражением не поступило, приказ направляется в исполнительное производство – в Службу судебных приставов. Здесь осуществляется поиск и наложение взыскания на имущество должника. Образец заявления о вынесении судебного приказа можно скачать по ссылке.
Является ли мошенничеством невозврат денег по расписке?
Рассмотрим признаки мошенничества. Зная их, вы сможете понять, мошенник перед вами или нет, и правильно квалифицировать преступление. Если имеет место финансовая афера, жертва передает свои деньги в долг, заблуждаясь относительно намерений заемщика. Проще говоря, кредитор думает, что получит их назад. Он уверен, что должник в будущем вернет всю сумму, однако, планы злоумышленника могут быть другими.
Под обманом понимают ситуации, когда заемщик сообщает недостоверные сведения, чтобы получить деньги, или умалчивает о каких-то фактах. К примеру, он может уверять кредитора, что на днях получит зарплату, но на самом деле был уволен с работы месяц назад и не имеет возможности отдать деньги, которые берет.
Злоупотребление доверием — это использование хороших отношений с человеком в корыстных целях. Например, преступник может воспользоваться тем, что его возлюбленная ему доверяет, взять у нее деньги в долг, при этом отдавать их не планирует.
Составление заявления о мошенничестве
Чтобы привлечь виновного за мошенничество по расписке, обратитесь в полицию. Необходимо составить заявление и отразить в нем все значимые для дела обстоятельства. Отнесите документ в ближайший отдел, его должны принять в дежурной части.
Если заемщик не отдает деньги под проценты, заявление о мошенничестве должно содержать следующие данные:
- наименование отдела МВД, ФИО руководителя;
- информацию о пострадавшем — ФИО, адрес и контакты;
- обстоятельства преступления;
- сумма долга;
- дата составления расписки;
- данные мошенника;
- список доказательств.
Приложите подтверждающие документы. Главным образом это расписка. Какие еще документы могут понадобиться, чтобы доказать мошенничество при невозврате долга, подскажет опытный юрист.
Способ №1. Долг в наследство
Пожалуй, чаще всего на удочку с фиктивными кредитами и займами попадаются новоиспеченные наследники. Ведь согласно Гражданскому кодексу, вместе с имуществом покойного им достаются и его долги. Причем неважно, знали близкие об обязательствах, когда вступали в права, или нет — отвечать по ним все равно придется. Этим нюансом как раз и пользуются мошенники. Вот распространенный пример. Отец обеспеченного семейства умирает, оставив собственность жене и детям. Как только те оформляют наследство, появляется неизвестный и говорит, что умерший задолжал ему немалую сумму. Обычно речь идет о миллионах рублей. Родственники слышат о займе впервые и пытаются спорить, но на руках у незнакомца — расписка с подписью наследодателя. Угрожая разбирательством, он требует вернуть деньги или в счет долга переписать на него недвижимость. Кто-то, растерявшись, соглашается на условия, кто-то отказывается и спустя время получает повестку в суд. Дальше все зависит от юридической подготовки сторон — судебная практика по таким делам очень неоднозначна.
Так, лжекредитору, чтобы выиграть процесс, хватит искового заявления и упомянутой долговой расписки. По закону она не обязательно должна быть рукописной или заверенной нотариусом. Как правило, текст набирают на компьютере, и уже потом ставят поддельную подпись. В качестве образца злоумышленникам сгодится любая бумажка с «автографом» умершего: от квитанции ЖКХ до анкеты на скидочную карту магазина.
А вот наследникам для победы придется доказывать, что документ фиктивный. Главный аргумент здесь — результаты почерковедческой и технической экспертиз. Эти исследования позволяют определить подлинность и давность изготовления расписки – объясняет адвокат Сухов. С их помощью в ноябре 2015-го жительница Москвы сумел отстоять дом, полученный после смерти отца. Истец сфабриковал договор займа от лица покойного на 4 млн рублей и потребовал обратить взыскание на недвижимость. Однако судебные эксперты изучили образцы подписей наследодателя и пришли к выводу, что он не имел отношения к сделке. Более того, договор был составлен позже его кончины. Обманщик остался ни с чем.
Но выявить фальшивку удается не всегда. Аферисты прибегают к различным хитростям: нанимают профессиональных почерковедов, искусственно старят или ламинируют подлинник, из-за чего установить его точный возраст иногда становится невозможно. Поэтому наследникам надо заранее позаботиться о других доказательствах. К примеру, что умерший физически не мог участвовать в составлении документа. Так, два года назад наследнице удалось подтвердить: в день Х ее покойный отец находился в Краснодаре, а не в Самаре, как утверждали аферисты. И значит, расписку на 1,6 млн руб. за него подписал кто-то другой. Авиабилетов, справки из отеля и показаний свидетелей оказалось достаточно, чтобы суд отказал в удовлетворении иска.
Способ №3. Кредит на нужды семьи
Порой на фальсификацию документов решаются самые близкие люди. Скажем, муж или жена за счет такой уловки часто пытаются увеличить свою долю при разделе имущества. Схема очень проста: на суде вдруг выясняется, что в период брака один из супругов взял взаймы у кого-то из родственников или знакомых. Деньги будто бы пошли на нужды семьи, а раз так — долг считается общим и делится на двоих. На заседание приходит кредитор с распиской (опять же, на миллионы рублей) и второй стороне предлагают выплатить половину суммы либо отказаться от своей части недвижимости.
Уличить сообщников в подделке непросто, — говорит адвокат Олег Сухов. Текст и подписи на документе в 100% случаев подлинные, а сам заемщик охотно подтверждает факт сделки. Единственное, за что могут зацепиться судебные эксперты — возраст документа. В 2014 году с похожей ситуацией столкнулась жительница Ростовской области. После развода с мужем, она подала на раздел имущества: на кону стоял коттедж и участок земли. В это же время ее бывший свекр через суд потребовал вернуть ему долг в размере 7 млн рублей. Истец использовал расписку с «автографом» сына, и заявил, что именно он дал семье деньги на приобретение дома. Ответчица ходатайствовала о проведении техэкспертизы и та показала, что бумага была составлена накануне заседания. Судья вынес решение в пользу бывших супругов.
Также важно учитывать: для признания кредита общим, лжезаемщик должен доказать, что тот потрачен в интересах семьи. Иначе отвечать по обязательствам придется ему одному. Вот свежий пример из Подмосковья. Бывшая жена в ходе разбирательства представила расписки на сумму 2,5 млн рублей, утверждая, что эти деньги она взяла у друзей на строительство дома. Супруг ни о чем, конечно, не знал. В итоге, рассмотрев документы на недвижимость, суд определил, что к моменту оформления займа, дом уже стоял, и отказал в разделе долгов.
Если говорить о морали, то в таких историях она одна: ни в коем случае не заниматься «самолечением». Как видно из приведенных примеров, мошенники могут сфабриковать любые доказательства, найти «своих» свидетелей и даже давить на жертву. Но это не значит, что им нельзя дать отпор. При качественной подготовке к процессу отстоять свое имущество в суде гораздо проще, чем кажется.