Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка 2-НДФЛ 2021 для сотрудников — образец». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Россияне, оформленные по трудовому договору, обязаны отчислять в казну ежемесячно 13% от зарплаты. Справка 2-НДФЛ нужна для подтверждения размера официальных доходов и величины удержанного налога. Работодатель отправляет в ФНС данные по каждому сотруднику. Налоговая видит, где трудится гражданин, какая у него зарплата, сколько он заплатил НДФЛ.
Проверка базы 1С на ошибки со скидкой 50%
Удаленно за 1 час 2000 ₽ 4000 ₽
Предоставим письменный отчет по ошибкам. Анализируем более 30 параметров
- Неправильное указание НДС в документах;
- Ошибки во взаиморасчетах («красные» и развернутые сальдо по документам расчетов или договоров на счетах 60, 62, 76.);
- Отсутствие счетов-фактур, проверка дублей;
- Неправильный учет ТМЦ (пересорт, неверная последовательность прихода и расхода);
- Дублирование элементов (номенклатура, валюты, контрагенты, договоры и счета и т.д.);
- Контроль заполнения реквизитов в документах (контрагенты, договоры);
- Контроль (наличие, отсутствие) движений в документах и другие;
- Проверка корректности договоров в проводках.
- Паспортные данные человека, который получает доход: Ф. И. О., дату рождения, гражданство, серию и номер паспорта, ИНН.
- Сведения о работодателе: наименование организации и ее реквизиты.
- Информация о доходе, который облагается налогом по ставке 13 %, приведенная помесячно. Указывается сам доход и налоговые выплаты.
- Сведения о стандартных, социальных и имущественных налоговых вычетах, их коды.
- Общая сумма дохода человека, а также уплаченных налогов и использованных вычетов.
- Подпись уполномоченного бухгалтера и печать организации.
- Дата выдачи.
Чем же отличаются 2-НДФЛ и справка по форме банка?
В целом принципиального различия нет. Работодатель в справке 2 – НДФЛ указывает реальный доход работника, а в справке банка бухгалтером организации в которой трудоустроен клиент, можно указать любую сумму заработка.
Очень часто сумма, указанная в документе не всегда совпадает с той, которую в дальнейшем отправляют в налоговые организации.
Справка по форме банка даёт больше возможностей, как финансовой организации, так и заёмщику. Очень часто размер доходов указанный в форме 2 – НДФЛ не позволяет оформить кредит, таким образом, клиент, получающий хорошую заработную плату не официально, не может рассчитывать на крупный заём.
Вывод – справка по форме банка нужна для того, чтобы заёмщик смог подтвердит размер своего неофициального дохода и получить кредит на необходимую сумму.
Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.
Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.
Подделка и покупка бумаги
Если задаться целью, то найти компанию или людей, которые изготовят поддельные образцы справок можно. Они подготовят отчет с «правильными» доходами, сделают липовые печати в трудовой книжке, и тем более, предоставят фиктивные контракты.
Декларация 2 НДФЛ – это главная декларация, которая подтверждает доходы гражданина, место работы, уплату НДФЛ. Сотрудники банка без труда проверяют предоставленную информацию, в том числе и о юр лице. Кроме того, могут одним телефонным звонком уточнить сведения.
Когда будет выявлена подделка, сотрудник банка задает человеку следующие вопросы:
- Указать точный юридический адрес компании;
- какой цвет торцевых фасадов здания;
- на каком этаже расположена бухгалтерия;
- сколько лет руководителю.
Ответов на эти вопросы не поступит, человек не будет готов к такому повороту. Поэтому подумайте перед тем, как представлять поддельную справку: стоит ли это вашего позора.
Какова ответственность за предоставление поддельной справки
Прежде чем говорить об ответственности за поддельную справку 2 НДФЛ в банк, нужно разобраться, какие действия при ее заполнении относятся к мошенничеству. Здесь два критерия:
- справка выдана организацией, не являющейся работодателем клиента банка;
- в ф. 2-НДФЛ завышен доход хозяина справки.
Все остальные ошибки, в том числе и использование справок старого образца, относятся к человеческому фактору, в результате чего на практике допускаются неточности: невнимательность, отсутствие знаний для заполнения такого вида форм и т.д.
При обнаружении липового документа, события могут развиваться в разной плоскости. Все зависит, на какой стадии обнаружен подлог. Если при рассмотрении заявки, то банк может:
- открыть кредитную линию, но под максимально высокий процент;
- просто отклонить заявку;
- отказать в кредите и внести клиента в неофициальный «стоп-лист», что практически всегда означает закрытие доступа к займам во всех крупных банках страны (они обмениваются такого рода информацией).
Иногда пишут, что банки в таких случаях обращаются в суд или полицию. Это не совсем так. Оснований у полиции для открытия уголовного дела нет (против клиента банка), т.к. нет потерпевших. Есть только намерение совершить преступление с использованием мошеннических схем.
А вот в отношении тех, кто выдал или изготовил документ, прокуратура может возбудить уголовное дело по служебному подлогу (ст. 292 УК РФ) или подделке бланков и печатей (ст. 327 часть 3 УК РФ).
Совершенно по-другому могут развиваться события, если кредит или ипотека выданы. Здесь судьба недобросовестного клиента полностью в руках кредитора, т.к. при обращении в полицию мошенникам грозит реальный тюремный срок с возмещением убытков потерпевшей стороне, а при подаче иска – расторжение договора. А если он еще и ипотечный, то с потерей внесенных за квартиру средств и самой квартиры, как залога (ст. 450 ГК РФ). В судебной практике уже имеются прецеденты.
Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?
Этот документ расскажет банку о вашей платежеспособности и социальном положении, а именно:
- Соответствует ли фактическое место трудоустройства данным, предоставленным заемщиком в анкете;
- Насколько стаж потенциального заемщика подходит под требования кредитной организации при оформлении займа;
- Как уровень официального дохода гражданина соответствует размеру ежемесячных платежей.
Справка 2-НДФЛ представляет сведения о получателе кредита максимально объективно. В ней указаны факты: сведения о занятости, уровень заработной платы, налоговые отчисления, контактные данные работодателя.
Документ содержит:
- Адрес работодателя, где официально трудоустроен заявитель;
- Полное наименование организации, ее реквизиты;
- Идентификационные данные работника, дата его рождения, место жительства;
- Уровень ежемесячного налогооблагаемого дохода, отчисления в бюджет;
- Итоговый доход за установленный период, общая сумма налоговых выплат.
Какими способами банк будет проверять справку?
Случается, что заемщики покупают данный документ в сторонних организациях. Это возможно, когда отказали в выдаче справки или на бланке указан доход, не соответствующий требованиям кредитора. Но насколько безопасно предъявлять поддельную справку? Как будет проходить ее проверка?
Подлинность 2-НДФЛ подтвердят 2-мя способами:
- Через службу безопасности кредитного учреждения;
- При приеме документов кредитным менеджером.
Специалист отдела кредитования принимает пакет документов, проверяет их заполнение и подлинность. Сотрудник проверяет:
- Название организации-работодателя;
- Личные сведения о заемщике;
- Печати и подписи на документе;
- Правильность оформления справки.
Чем чревата подделка справки 2-НДФЛ?
Для получения долгожданного кредита многие идут на подделку документа, забывая об ответственности за подобные шаги. В зависимости от ситуации возможно следующее наказание:
- Принудительные работы.
- Денежный штраф.
- Лишение свободы.
Когда человек может быть привлечен к ответственности за подделку справки 2-НДФЛ? Здесь возможны следующие ситуации:
- Клиент банка оформил заем, выплачивает задолженность своевременно, но при проверке обнаруживается подделка справки 2-НДФЛ. Здесь у кредитной организации имеется выбор. Он может не заявлять в полицию и не расторгать договор, ведь клиент исправно выполняет взятые на себя обязательства.
- Поделка документа обнаруживается на этапе оформления. В этом случае финансовое учреждение отказывает выдаче займа и сообщает о нарушителе в полицию. Итогом может стать штраф в размере 80 тысяч рублей или принудительные работы на период до 20 суток.
- Если заем оформляется под конкретные задачи, а клиент не планирует его выплачивать, штраф достигает 120 тысяч рублей. Кроме того, можно лишиться свободы на период до двух лет.
Человек, который обнаружен с подделкой справки 2-НДФЛ, попадает в стоп-лист. После этого он больше не сможет оформить кредит.
Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ для банка, можно пойти другим путем — выбрать альтернативную услугу, для оформления которой нет необходимости в предоставлении такого документа. Подобные кредиты предоставляет Русфинанс, Траст, Альфа-Банк, Уралсиб, Тинькофф банк и прочие банки.
Некоторые категории населения официально подтверждают свои доходы иначе:
- Военные. Поскольку контракт по трудоустройству они заключают непосредственно с государством, оно и является их налоговым агентом. Получить справку по требуемому образцу они могут только в Едином расчетном центре (ЕРЦ) Министерства обороны Российской Федерации.
- Безработные. Та категория, которая получает пособие по безработице, может обратиться с просьбой о подтверждении этого факта в центры занятости населения в территориальное отделение, но полученный документ не будет отвечать образцу 2-НДФЛ. Если же человек официально не работал дольше 3-х лет, то официально подтвердить свой доход у него не будет возможности.
- Пенсионеры. Документ по необходимому образцу могут выдать только гражданам, которые получают пенсии в негосударственных фондах, поскольку только такие выплаты облагаются налогами. С государственных пенсий налоги не снимаются, и справку, соответственно, получить не удастся.
Обычно банку неважно, сколько клиент зарабатывает неофициально, поскольку подтвердить этого он не может. Но официальные доходы тоже проверяются, поскольку некоторые недобросовестные клиенты пытаются сделать поддельные справки. Получая от клиента заполненный бланк, служба безопасности финансовой организации занимается его проверкой. Документ должен быть оформлен по образцу, действующему с декабря 2015 года, который можно скачать по ссылке, указанной выше. Приблизительный образец заполнения формы:
Кроме визуального осмотра подлинности печатей и подписей, проверки кодов вычетов, удержанных сумм, правильности произведенных расчетов, могут последовать:
- Звонки в организацию с просьбой подтверждения того, что справка действительно была выдана по запросу под указанным выходным номером.
- Направление официального запроса с просьбой подтверждения данных документа.
- Сверка указанных данных о работодателе с Госреестром.
Кроме того, будет проанализирована заработная плата по указанной должности в соотношении со средней по региону. Заинтересует и случай внезапного высокого повышения заработной платы.
Правила оформления справки
Исходя из постановления фискальной налоговой службы № ММВ-7-11/19 действует новая версия шаблона справки о доходах. При заполнении документа важно строго придерживаться правил оформления и несколько раз проверить достоверность указываемых данных.
- Указываются абсолютно все данные об организации, включая реквизиты.
- Личные данные гражданина – регистрация, ФИО, удостоверение личности, место трудоустройства, номера телефонов и должность, а также ИНН.
- Дата выдачи документа.
- Заполняются данные о зарплате и налогах за каждый месяц.
- Общая прибыль + вычет налогов.
- Подписи главного бухгалтера и начальника, а также штамп компании.
Если хоть в одном из пунктов введены неправильные данные, то документ считается недействительным.
Таким образом, для получения небольшой суммы достаточно подать выписку в стандартном виде. Но, если сумму планируется брать в большем размере, то сведения должны подаваться на специально созданном банковском бланке. Справка 2-НДФЛ практически ничем не отличается от аналогов, но здесь обязательно указывается официальный период работы.
Где могут потребовать
Справка 2-НДФЛ формируется в 2-х случаях: по требованию работника или для предоставления в налоговые органы. В первом случае документ выдается в любое время, как правило, по письменному заявлению сотрудника за указанные периоды с учетом фактически отработанного времени. То есть если работнику понадобилась справка в июле для личной необходимости, бухгалтерия сформирует данные о заработке и удержанном налоге с января (или с месяца начала работы) по июнь.
Кроме того, справки на всех работников предоставляются в ФНС ежегодно по окончании рабочего года. На их основании налоговая проверяет полноту начисленного и уплаченного подоходного налога в целом по предприятию. Оба документа идентичны друг другу. Для чего нужна справка самому работнику? Необходимость возникает, когда требуется показать уровень доходов, в том числе и для подтверждения статуса малоимущего. Также 2-НДФЛ может служить доказательством достаточного уровня платежеспособности гражданина. В некоторых случаях целью получения служит показать размер перечисленного с заработка подоходного налога.
Некоторые отзывы клиентов:
Иван:
Сложная и необычная нужна была справка, друг посоветовал вашу частную организацию. Я сперва попросил предоставить мне образец, чтобы проверить, как это будет выглядеть. Заказал, на следующий день встретился с доставщиком и забрал свой экземпляр. Все вежливо и корректно, рекомендую процедура быстрая.
Ольга:
Огромная благодарность менеджеру Ивану и всем ребятам, заказываю справки второй раз (дали скидку на 500 руб), всё хорошо, в срок и на высшем уровне! Если будет необходимость, то 100% стану заказывать ещё и Вас рекомендовала уже всем своим знакомым. Огромное Вам Спасибо за такой вариант решения моей проблемы!
Андрей:
Захотел взять ипотеку, а с работы моей, работодатель платит неофициально мне как сотруднику. Ваш специалист помог выбрать наиболее выгодные показатели, чтобы всё прошло. Спасибо, что всё через день и онлайн с вашей помощью, буду обращаться. Сейчас куда не ткнись везде нужно практически в любые учреждения предъявить справку.
Ирина:
В банке согласились на большой процент, по непонятной причине затребовали через неделю когда уже проценты капают, выясняется, что срочно нужна справка 2 НДФЛ.
Нет возможности получить документ
Некоторые потенциальные заемщики задаются вопросом, что делать, если отсутствует возможности заказать документ. Еще одной распространенной ситуацией является долгое ожидание бумаги от руководителя.
Законное требование — выдавать справку в течение трех дней – соблюдается далеко не всегда. Довольно часто фактическое место трудоустройства и бухгалтерия расположены на приличном расстоянии друг от друга. В подобной ситуации документ нужно присылать почтой, а это занимает больше трех дней. Чтобы ускорить получение в подобной ситуации, можно использовать такие методы:
- Предоставить сотрудникам сканированную копию справки. Это поможет принять предварительное решение. Если выдача согласована, на дату подписания соглашения оригинал придет по почте.
- Обратиться за займом в банк, где открыта зарплатная карта. В подобном случае у банка есть все данные о получаемом доходе. Не придется ничего подтверждать дополнительными справками.
- Подтверждение доходов иными альтернативными методами. Можно предоставить официальную выписку по актуальной зарплатной карте.
Требования к сроку годности 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке
В законе конкретный срок действия справки 2 НДФЛ не определен. Все зависит от требований кредитора, которому она передается на анализ. В этом вопросе особенно строги банки.
Обращаясь в ВТБ за ипотекой, нужно подготовить справку 2 НДФЛ, срок действия которой равен 45 дней. Но нужно понимать, что учреждение анализирует сведения по месяцам. Например, анкета заполнена 2 октября. Справка выписана 5 сентября. Фактически срок действия 2 НДФЛ кредита не превысил 45 дней. Но банк может запросить данные о заработной плате за сентябрь. Такой вариант вполне возможен. Конкретный срок действия 2 НДФЛ зависит от кредитных аналитиков, которые будут рассматривать заявку.
Заявителю также нужно учитывать, что в банки можно предоставлять не 2 НДФЛ, а справку, заполненную на их бланке.
- В ВТБ для получения ипотеки необходимы данные о зарплате за последние 12 месяцев. Образец справки можно скачать прямо сейчас.
- Сбербанк не требует данные о заработке в разрезе каждого месяца. Необходимо указать средний размер зарплаты и удержаний за последнее полугодие. Как выглядит справка аналог 2-НДФЛ для ипотеки Сбербанка можно посмотреть на образце.
- Пример документа для Россельхозбанка можно скачать здесь.
Вам может быть интересно: полный перечень документов для получения ипотеки в главном аграрном банке страны.