Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая страховая компания лучше для ОСАГО в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Экспертный рейтинг RAEX
Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.
| Компания | Рейтинг «RAEX» |
| Ингосстрах | ruAAA |
| СОГАЗ | ruAAA |
| АльфаСтрахование | ruAA+ |
| Совкомбанк Страхование | ruAA+ |
| РЕСО-Гарантия | ruAA+ |
| ВСК | ruAA |
| Сбербанк Страхование | ruAA |
| МАКС | ruAA- |
| Ренессанс Страхование | ruAA- |
| Росгосстрах | ruAA- |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | ruAA- |
| Абсолют Страхование | ruA+ |
| Зетта | ruA+ |
| Медэкспресс | ruA+ |
| Чулпан-Мед | ruA+ |
| Спасские ворота | ruA |
| Югория | ruA |
| ПАРИ | ruA- |
| Объединенная страховая компания | ruBBB+ |
| Согласие | ruBBB+ |
| Тинькофф Страхование | ruBBB+ |
| ПОЛИС-ГАРАНТ | ruBBB |
| IBG | ruBBB- |
| Адонис | ruBB+ |
| Астро Волга | ruBB |
| Гелиос | ruBB- |
| ЕВРОИНС | ruBB- |
| Паритет-СК | ruB+ |
Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение. Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО
Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.
Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.
| № | Компания | GWP
(тыс. рублей) |
Страховые выплаты (тыс. рублей) | Отношение выплат к GWP |
| 1 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 7,064,061 | 4,329,568 | 61% |
| 2 | АО “АльфаСтрахование” | 6,078,070 | 5,782,921 | 95% |
| 3 | ПАО СК “Росгосстрах” | 5,487,738 | 3,818,435 | 70% |
| 4 | СПАО “Ингосстрах” | 5,283,563 | 4,351,884 | 82% |
| 5 | САО “ВСК” | 5,021,378 | 3,774,507 | 75% |
| 6 | АО “СОГАЗ” | 2,110,457 | 2,477,797 | 117% |
| 7 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 1,827,825 | 1,251,426 | 68% |
| 8 | АО “ГСК “Югория” | 1,714,932 | 994,153 | 58% |
| 9 | ООО “СК “Согласие” | 1,712,345 | 1,145,022 | 67% |
| 10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 1,424,967 | 1,249,386 | 88% |
| 11 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 1,331,249 | 1,393,600 | 105% |
| 12 | АО “МАКС” | 898,926 | 1,073,811 | 119% |
| 13 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | 869,729 | 283,875 | 33% |
| 14 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 814,161 | 735,262 | 90% |
| 15 | АО “СК “Астро-Волга” | 673,748 | 492,412 | 73% |
| 16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 504,257 | 434,375 | 86% |
| 17 | ООО “Зетта Страхование” | 481,362 | 369,911 | 77% |
| 18 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 433,290 | 327,025 | 75% |
| 19 | АО “Тинькофф Страхование” | 350,488 | 479,061 | 137% |
| 20 | АО СК “Армеец” | 332,105 | 223,622 | 67% |
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО в Москве
| Страховая компания | Средняя выплата по ОСАГО |
| Геополис | 118 333 ₽ |
| Верна | 103 440 ₽ |
| Альянс | 86 338 ₽ |
| Благосостояние Общее страхование | 80 000 ₽ |
| Московия | 72 751 ₽ |
| Стриж им. С. Живаго | 71 667 ₽ |
| АСКО | 71 203 ₽ |
| Ренессанс Страхование | 70 846 ₽ |
| Подмосковье | 70 435 ₽ |
| Росгосстрах | 69 362 ₽ |
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
«Техническая корректировка»
По мнению координатора общества «Синии ведерки» Петра Шкуматова, новые поправки практически ничего не меняют для автовладельцев.
«На самом деле, это правило не меняет ровным счетом ничего, кроме технических моментов, которые позволяли уходить от ответственности в некоторых исключительных случаях. Для водителей ничего не меняется. Это техническая корректировка, которая ни на что ни влияет. Все как было, так и осталось», — сказал Шкуматов.
Он пояснил, что закон приняли для того, чтобы водителей, которые находятся без сознания после тяжелого ДТП, можно было привлечь к ответственности за пьяное вождение.
«Исключительная ситуация, когда человек попадает в бессознательном состоянии после ДТП в больницу и вдруг оказывается, что у него в крови обнаружен алкоголь — вот для таких ситуаций», — рассказал эксперт.
Руководитель проекта «Трезвая Россия» Султан Хамзаев пояснил, что для того, чтобы анализ показал 0,3 грамма этилового спирта на литр крови у мужчины весом 70 килограммов, ему нужно выпить пол-литровую бутылку пива крепостью до пяти градусов, бокал вина или стопку водки.
Хамзаев отметил, что в России слишком мягкое наказание за вождение в состоянии алкогольного опьянения и его необходимо ужесточить.
«У нас одно из самых либеральных законодательств в Европе по отношению к пьяным водителям. Приведу пример, если пьяный водитель был лишен прав, через полтора года он идет забирать свои права в ГИБДД, он может прийти в состоянии алкогольного опьянения, и права ему обязаны будут отдать. Это абсурд», — пояснил он.
Где страхуют автомобили
Где чаще всего страхуют автомобили, в каких компаниях? Учитывая, что на сегодняшний день на рынке страховых услуг работает огромное количество компаний, то человеку, который впервые сталкивает с подобным вопросом, очень сложно выбрать СК. Тем более что для каждого страхователя набор критериев для выбора компании может отличаться. Ниже представлен список СК, где чаще всего страхуют машины:
- АльфаСтрахование;
- ВТБ страхование;
- Тинькофф;
- Ингосстрах;
- РОСНО;
- ВСК;
- МАКС;
- Ресо-Гарантия;
- Согаз;
- Росгосстрах;
- Капитал;
- Ренессанс Страхование.
Это не полный список компаний, которые представляют услугу получения полиса ОСАГО. Однако представленные СК работают на рынке страховых услуг уже более 10 лет и отличаются высокой надежностью. Надежность компании гарантирует вам своевременно получить страховые выплаты и в установленном размере. Конечно, это вовсе не говорит о том, что более мелкие или новые организации не смогут качественно выполнить свои обязательства, однако факт мошенничества или недобросовестного поведения у них встречается чаще.
Отзывы о работе Страховщиков по ОСАГО
- Марк, Москва (ИНГОССТРАХ): «На парковке мне поцарапали кузов. Позвонил на горячую линию. Предложили подъехать на экспертизу в ближайшие пункты. Выбрал Крылатское. Время работы оказалось до 17.45, вторник-четверг. Начало рабочего дня – с 10 утра. Пришлось отпроситься с работы. Эксперт сделал несколько фотографий, выдал мне квитанцию на оплату услуг и клочок бумажки, на котором была записана сумма возмещения. Как она посчитана, из чего сложился конечный результат – не знаю. В итоге я получил компенсацию, которая в 3 раза меньше, чем мне понадобится для ремонта».
- Валерий, Моска (СОГАЗ): «Сервис – как в пещерном веке. Попытка оформить полис через Личный кабинет ни к чему не привела. Не регистрирует! С 3 ящиков, 3 кабинета – а результат один. С таким уровнем техобслуживания лучше поискать другую компанию».
- Мария, Москва (АльфаСтрахование): «Перерегистрировать в этой компании полис невозможно! Прошла все инстанции, какие только есть, а результат равен 0. Все началось со сбоя на сайте: программа упорно «не видела» номер страховки. Пять раз оформляла форму для обратной связи. Тишина. Ответа не последовало. Дозвонилась на горячую линию, все объяснила. Прошло 3 дня. Тишина. Обратилась в службу техподдержки. До сих пор нет ответа. Клиенты этой компании не нужны!!
- Вадим, Бянск: «Первое впечатление от обращения в АльфаСтрахование было самым негативным: хамство и некомпетентность. Второй раз мне повезло: сотрудница излучала доброжелательность, оформила ОСАГО за 10 минут. Прошу поощрить Елизавету за высокий профессионализм и отношение к клиентам».
- Петр, Москва: «Проблема в отображении полиса на сайте и в базе РСА. Сначала пришлось «биться» в техподдержку, чтобы моя страховка оказалась зарегистрированной в АльфаСтраховании. Затем решил проверить свой номер в базе РСА. Получил ответ, что он не числится. Оператор страховой компании сообщил, что я могу ездить спокойно, если остановят, то позвонить к ним на горячую линию и инспектор подтвердит наличие страховки. Зачем, спрашивается, такие сложности?».
- Кирилл, Москва: «Отношение к клиентам в РЕСО просто возмутительное. Решил получить свой е-полис в бумажном варианте. В офисе мне сообщили, что такое возможно только после предварительного осмотра машины. Позвонил в РСА. Ответ: требование незаконное. Перезвонил в главный офис компании. Подтвердили, что такое требование незаконно и добавили, что у них такого быть не может. И как доказать обратное?».
- Маргарита, Москва: «Оформляла ОСАГО на сайте Либерти. Получила документ с ошибкой. На исправление пришлось потратить и время и нервы. Не советую иметь дело с такой компании, что правоту приходится доказывать чуть ли не с пеной у рта».
- Карина: « Хотела купить полис в Либерти. Имею 10 лет безаварийного стажа. Поинтересовалась о возможной скидке. Ответ был безапелляционным, что никаких привилегий мне не положено. Грубость персонала шокирует. не советую туда обращаться».
- Валентин, Москва: «Хотел отправить машину после столкновения на ремонт по ОСАГО. Машина проходила меньше года, на гарантии. Должны были отправить на СТО, с которым у компании договор. Позвонил в Интач, они отказались, сказали, что только на неофициальную».
- Григорий, Москва: «За 5 лет было 2 аварии. Пока нареканий на работу сотрудников Интач не было. Все действуют четко, согласно договору. Нет проволочек с продлением, оценкой (оценили на СТО), задержкой в выплате. Единственное: с 2017 поменялись ремонтные компании. В прошлые года это были компетентные службы. О новых ничего сказать не могу».
Работа с клиентами, техническое обслуживание сайта – проблемные места в работе страховых компаний. Наибольшее количество жалоб вызывает страхование по ОСАГО. Все чаще люди задаются вопросом где застраховать машину по ОСАГО. Отзывы автовладельцев свидетельствуют об организационных и кадровых недочетах даже в СК, имеющих высокие рейтинги.
Как составляется рейтинг страховых компаний по ОСАГО
В странах Запада рэнкинг страховых организаций составляется сравнительно просто. Есть рейтинговые агентства, которые ранжируют страховщиков по отдельным критериям. Следуя им, можно быть уверенным, что удастся выбрать успешную, надежную компанию, стабильно выплачивающую страховку.
В России составление рейтинга фирм, оказывающих услуги по страхованию автомобилей, не так однозначно. Поскольку, кроме параметров официальных источников, существуют и субъективные оценки пользователей данных услуг (как экспертов, так и рядовых граждан). При этом среднестатистический россиянин склонен более верить отзывам соотечественников, чем объективному анализу статистики.
Основанием для официальных рейтингов российских страховых компаний служат:
- данные Центробанка России;
- бухгалтерская отчетность самих страховщиков.
Как правило, анализируют данные показатели различные рейтинговые агентства, в России это Эксперт РА и НРА. Помимо него, ранжирование составляет Российский Союз Автостраховщиков. Вся информация доступна на официальном сайте РСА.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
Рейтинги страховых компаний
Рейтинги относительно деятельности страховых компаний бывают разными. Получив доступ к нужной информации, можно провести анализ конкретной компании. Если она занимает лидирующее место по одному рейтингу (по страховым сборам), то по другому может проигрывать (выплаты). Поэтому информацию следует учитывать относительно важности по своей ситуации.
На отрицательную сторону влияет и количество судебных разбирательств, так как с их увеличением растет количество недовольства, плохих отзывов. Если компания малоизвестная, но уже занимает высокие позиции, говорящие о плохой работе, ее не нужно рассматривать в качестве варианта для сотрудничества, рисковать, даже если полисы более выгодны. В то же время, если наблюдается тенденция развития, становления СК, можно сделать ставку на нее.
Разные экспертные агентства устанавливают свои показатели, отражающие степень надежности, лояльности страховых компаний. В агентстве «Эксперт РА» присваиваются следующие уровни надежности:
- А++ — исключительно высокий
- А+ — очень высокий
- А – высокий
То есть повышенным вниманием должна обладать та компания, которая имеет уровень А++ и в России таких много.
В определении лучшей страховой компании, выполняющей продажу и обслуживание клиентов по ОСАГО, учитывались факторы, обеспечивающие:
- высокий уровень надежности, престижности
- специфику корпоративного управления, факторы влияющие на стабильность работы
- финансовые сведения
- наличие филиалов в столице, их количество, обеспечивающие доступность обслуживания
- выгоду для клиентов при покупке
- полноту выполнения полномочий
- уровень подготовки специалистов, их компетентность в отношении решения вопросов клиентов
Клиентский рейтинг по страховым компаниям в Москве за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Балл от 0 до 150 |
| Тинькофф Страхование | 133 |
| Зетта Страхование | 120 |
| Альфа Страхование | 113 |
| Согласие | 113 |
| Абсолют Страхование | 113 |
| ЭРГО | 104 |
| Ренессанс Страхование | 103 |
| INTOUCH | 96 |
| Ингосстрах | 94 |
| Д2 Страхование | 93 |