Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека в 2023 году: новые условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России уже много лет действует программа «Молодая семья», призванная помочь в решении этой проблемы. В Новосибирской области она функционирует уже более 10 лет — с 2004 года. Ее цель — оказать молодым семьям помощь в виде предоставления единовременной денежной субсидии.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Как использовать субсидию
Государственная программа доступное жилье в 2022 году предполагает, что деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости. Это должен быть комфортный дом. В частности, важно чтобы покупаемая недвижимость была расположена в том же территориальном регионе, где выплата одобрена. Также, важно чтобы ранее рассматриваемой субсидией семья не пользовалась.
Использовать «живые» деньги нельзя. Доступный дом может быть куплен исключительно через банк, который выступает в качестве посредника между покупателем и продавцом. Для того чтобы рассматриваемая схема сработала, потенциальный покупатель находит интересное предложение на рынке, после чего отправляется в банк, подавая документы от администрации, подтверждающей право на получение денег. После этого банк связывается с администрацией, для получения подтверждения на проведение платежа для молодежи.
| На какие нужды можно растратить средства из программы | Какие документы необходимо приготовить, чтобы совершить приобретение |
| Приобретение уже сделанного жилья | Составить договор о купле-продаже недвижимости |
| Приобретение недвижимости в новостройке (строящейся многоэтажке) | Составляется договор участия в долевом строительстве. Оплата проводится, используя договор эскроу |
| Построить собственный доступный дом | Заключенный договор подряда |
| Погашение ипотеки (внесение первоначального взноса или компенсация части долга) | Готовый кредитный договор |
| Приобретение недвижимости, пользуясь услугами кооператива | Документ, подтверждающий членство в кооперативе и наличие платежей за паевые взносы |
Суть и правила участия
Социальная программа «Жилище» в Новосибирске разработана с учетом интересов и потребностей молодых супружеских пар, которые считаются одной из наиболее нуждающихся категорий граждан РФ. Помощь, которая предоставляется государством в виде единовременной денежной дотации, способствует улучшению финансового благополучия пар, повышению уровня рождаемости.
Кроме того, оказывая помощь молодой семье в Новосибирске, правительство стимулирует ее оставаться в регионе, тем самым уменьшая отток населения из дальних регионов. Позволить себе покупку достойного жилья могут далеко не все супруги. По статистике, всего 10% способны самостоятельно обеспечить себя комфортными условиями проживания, соответствующими всем санитарным требованиям. В России действует закон, согласно которому каждый из членов семьи должен обладать 14 квадратными метрами жилплощади.
(Раздел в редакции, введенной постановлением Правительства
области от 13.02.2018 N 50-п
Основными источниками финансирования программы являются:
средства федерального бюджета;
средства областного бюджета;
средства местных бюджетов (в соответствии с муниципальными программами).
Сводные финансовые затраты по программе с распределением расходов по годам, статьям и источникам финансирования приведены в к настоящей программе.
Объем субсидий из федерального бюджета областному бюджету Новосибирской области на софинансирование расходных обязательств Новосибирской области на предоставление социальных выплат молодым семьям на приобретение (строительство) жилья определяется ежегодно в соответствии с Правилами предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации на предоставление социальных выплат молодым семьям на приобретение (строительство) жилья, предусмотренными приложением N 5 к Госпрограмме. (Абзац в редакции, введенной постановлением Правительства области от 23.10.2017 N 397-п
Объем субсидий, предоставляемых муниципальным образованиям, определяется в соответствии с методикой распределения иных межбюджетных трансфертов бюджетам муниципальных образований Новосибирской области для предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья, установленной в приложении N 4 к настоящей программе.
Как принять участие в госпрограмме
Чтобы попасть в список претендентов, которым предоставляется льгота, необходимо пройти следующую бюрократическую процедуру:
- написать заявление с просьбой поучаствовать в государственной программе. Сотрудники местной администрации в Новосибирске обязаны изучить ходатайство и дать утвердительный или отрицательный ответ в срок 10 рабочих дней;
- дождаться утверждения списков участников и подхода своей очереди. Чтобы воспользоваться программой в 2023 году, нужно подать полный пакет документов до начала сентября 2019 года;
- оформить льготу в установленном порядке. При получении документа о предоставлении льготы, заявитель должен передать его банку в течение 30 дней. После получения кредитная организация заводит специальный счёт на участника программы и в течение 6 суток сообщает его реквизиты органам местного самоуправления. Представители власти в течение 5 дней перечисляют нужную сумму на указанный расчётный счёт, после чего производится подписание договора купли-продажи.
Программа Молодая семья в Новосибирске
Узнайте, какую сумму вы сможете взять в ипотеку
Поможем получить одобрение банков, чтобы вы могли понимать бюджет на покупку квартиры
. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке
- Подобрать ипотеку
- Сумма кредита
- 1 400 000 руб.
- Тип недвижимости
- Стоимость недвижимости
- Первоначальный взнос
- Срок кредита
- Социальная программа
Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 1.1%
Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%
Подать заявку онлайн
Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет
Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита
Зачем эта услуга вам?
Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк и какую квартиру вы можете себе позволить
Гарантия низких ставок по ипотеке*
Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке
Шансы на одобрение выше на 20%**
Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом
Одна анкета во все банки
Заполните анкету всего один раз и мы отправим ее сразу в несколько банков
Ипотека не выходя из дома
Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома
Как получить ипотеку
- Специалист по ипотеке позвонит в течение 10 минут. Выяснит ваши цели и расскажет, что делать дальше.
- Вы собираете все документы, прикрепляете их онлайн и заполняете данные о себе.
- Специалист по ипотеке проверяет все данные и отправляет заявку в несколько банков.
- После проверки банками мы сообщаем статус вашей заявки и условия банка.
- Помогаем выбрать понравившуюся Недвижимость, отправляем ее на проверку банку и проводим сделку.
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
В какие сроки предоставляется субсидия?
Орган местного самоуправления в 10-дневный срок с даты представления документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется в 5-дневный срок. В первую очередь в списки включаются молодые семьи — участники подпрограммы, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также молодые семьи, имеющие 3 и более детей (в ред. Постановления Правительства РФ от 22.11.2012 № 1204).
Право молодой семьи — участницы подпрограммы — на получение социальной выплаты удостоверяется именным документом: свидетельством о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома. Для получения свидетельства молодая семья — претендент на получение социальной выплаты — в соответствующем году в течение 1 месяца после получения уведомления о включении в список предоставляет необходимые документы.
Владельцу свидетельства социальная выплата предоставляется в безналичной форме путем зачисления соответствующих средств на его банковский счет, открытый в банке, отобранном для обслуживания средств, предоставляемых в качестве социальных выплат, выделяемых молодым семьям — участникам подпрограммы, на основании заявки банка на перечисление бюджетных средств. Свидетельство должно быть представлено в банк в течение 2 месяцев с даты его выдачи. Свидетельство, представленное в банк по истечении 2-месячного срока с даты его выдачи, банком не принимается. Срок действия свидетельства составляет не более 9 месяцев с даты выдачи, указанной в свидетельстве (далее требуется предоставлять документы повторно).
Список условий предоставления субсидии в Новосибирске:
- Возраст одного из супругов в полной семье, либо единственного родителя в неполной семье на момент обращения за субсидией не превышает 35 лет;
- Семья постоянно проживает на территории Новосибирской области;
- На момент обращения за субсидией молодая семья приобрела квартиру в новостройке, возможно с использованием ипотечного кредита.
- Приобретение жилого помещения в многоквартирном (в том числе малоэтажном) жилом доме, введенном (вводимом) в эксплуатацию в 2010-2012 годах:
- По договору участия в долевом строительстве или договору купли-продажи у застройщика,
- Или по договору купли-продажи у поставщика строительных материалов (являющегося производителем данных материалов), получившего от застройщика право на жилое помещение в данном многоквартирном жилом доме за поставку строительных материалов на строительство дома (далее – поставщик строительных материалов),
- Или по договору купли-продажи у подрядчика, получившего от застройщика право на жилое помещение в данном многоквартирном жилом доме за выполнение работ по договору строительного подряда с застройщиком (далее – подрядчик);
- Заключение договора участия в долевом строительстве или договора купли-продажи после 01.01.2011(ВНИМАНИЕ! договор считается заключенным с момента государственной регистрации);
- Гражданин и (или) член семьи гражданина ранее не улучшали свои жилищные условия за счет бюджетных средств (за исключением средств материнского (семейного) капитала). К членам семьи гражданина – заявителя применительно к настоящему Положению относятся супруга (супруг), несовершеннолетние дети;
- Отсутствие у гражданина задолженности перед застройщиком, подрядчиком или поставщиком строительных материалов по оплате приобретаемого жилого помещения на момент подачи заявления о предоставлении субсидии.
- Предоставление субсидий носит заявительный характер. Для получения субсидии гражданин (заявитель) предоставляет в государственное автономное учреждение Новосибирской области «Многофункциональный центр организации предоставления государственных и муниципальных услуг Новосибирской области» (далее – МФЦ) на пл. Труда.
Другие обстоятельства и условия программы
Соответствие вышеперечисленным требованиям по возрасту, платежеспособности и гражданству – только предпосылки, позволяющие претендовать на роль участников, но есть и другие, не менее важные условия программы «Молодая семья», и в 2023 году они не утратили своей актуальности. Это – нуждаемость в улучшении жилищных условий, которая устанавливается по правилам, принятым в региональном сообществе.
Отсюда многочисленные разъяснения по программе, публикуемые местной администрацией: в каждом субъекте федерации могут быть отдельные критерии для определения этого состояния.
Основные причины, по которым молодая семья может претендовать на получение субсидии от государства, это:
- несоответствие региональным нормам метража на одного человека (они могут быть разными в Москве или другом территориальном сообществе);
- квартира или дом, в котором живет семья, не отвечает гигиеническим и санитарным нормам;
- жилое помещение или дом находится в ветхом, аварийном состоянии, технические нормы безопасности не соблюдаются;
- один из членов семейства болен заразным заболеванием, представляющим опасность инфицирования других (список утвержден Министерством здравоохранения);
- есть ряд других факторов, перечисленных в статье 51 ЖК РФ.
Программа молодая семья в Новосибирске и Новосибирской области в 2021 году
- Заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);
- копии и оригиналы документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
- копия и оригинал свидетельства о браке (на неполную семью не распространяется);
- документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
- выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета (при необходимости), а так же другие документы, в зависимости от цели предоставления субсидии (договор банковского счета, кредитный договор, договор строительного подряда, справка об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса, копия решения о передаче жилого помещения в пользование члена кооператива, свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение, копия кредитного договора (договор займа), справка кредитора (заимодавца) о сумме остатка основного долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом (займом) и т.д.)
Орган местного самоуправления в 10-дневный срок с даты представления документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется в 5-дневный срок. В первую очередь в списки включаются молодые семьи — участники подпрограммы, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также молодые семьи, имеющие 3 и более детей (в ред. Постановления Правительства РФ от 22.11.2012 № 1204).
Право молодой семьи — участницы подпрограммы — на получение социальной выплаты удостоверяется именным документом: свидетельством о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома. Для получения свидетельства молодая семья — претендент на получение социальной выплаты — в соответствующем году в течение 1 месяца после получения уведомления о включении в список предоставляет необходимые документы.
Владельцу свидетельства социальная выплата предоставляется в безналичной форме путем зачисления соответствующих средств на его банковский счет, открытый в банке, отобранном для обслуживания средств, предоставляемых в качестве социальных выплат, выделяемых молодым семьям — участникам подпрограммы, на основании заявки банка на перечисление бюджетных средств. Свидетельство должно быть представлено в банк в течение 2 месяцев с даты его выдачи. Свидетельство, представленное в банк по истечении 2-месячного срока с даты его выдачи, банком не принимается. Срок действия свидетельства составляет не более 9 месяцев с даты выдачи, указанной в свидетельстве (далее требуется предоставлять документы повторно).
Чтобы попасть в список претендентов, которым предоставляется льгота, необходимо пройти следующую бюрократическую процедуру:
- написать заявление с просьбой поучаствовать в государственной программе. Сотрудники местной администрации в Новосибирске обязаны изучить ходатайство и дать утвердительный или отрицательный ответ в срок 10 рабочих дней;
- дождаться утверждения списков участников и подхода своей очереди. Чтобы воспользоваться программой в 2021 году, нужно подать полный пакет документов до начала сентября 2019 года;
- оформить льготу в установленном порядке. При получении документа о предоставлении льготы, заявитель должен передать его банку в течение 30 дней. После получения кредитная организация заводит специальный счёт на участника программы и в течение 6 суток сообщает его реквизиты органам местного самоуправления. Представители власти в течение 5 дней перечисляют нужную сумму на указанный расчётный счёт, после чего производится подписание договора купли-продажи.
Субъекты РФ по своему решению имеют право расширять перечень льгот либо увеличивать размер федеральных:
- возмещать до 40% стоимости строительства или приобретения жилья; выделять безвозмездно земельный участок для возведения жилого дома в Новосибирске;
- предоставлять участки леса для заготовки строительных материалов, рассчитанных на строительство частного дома.
(Раздел в редакции, введенной постановлением Правительства
области от 13.02.2018 N 50-п
Основными источниками финансирования программы являются:
средства федерального бюджета;
средства областного бюджета;
средства местных бюджетов (в соответствии с муниципальными программами).
Сводные финансовые затраты по программе с распределением расходов по годам, статьям и источникам финансирования приведены в к настоящей программе.
Объем субсидий из федерального бюджета областному бюджету Новосибирской области на софинансирование расходных обязательств Новосибирской области на предоставление социальных выплат молодым семьям на приобретение (строительство) жилья определяется ежегодно в соответствии с Правилами предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации на предоставление социальных выплат молодым семьям на приобретение (строительство) жилья, предусмотренными приложением N 5 к Госпрограмме. (Абзац в редакции, введенной постановлением Правительства области от 23.10.2017 N 397-п
Объем субсидий, предоставляемых муниципальным образованиям, определяется в соответствии с методикой распределения иных межбюджетных трансфертов бюджетам муниципальных образований Новосибирской области для предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья, установленной в приложении N 4 к настоящей программе.
(Раздел в редакции, введенной постановлением Правительства
области от 17.03.2020 N 59-п
Эффективность реализации программы и использования выделенных на нее средств бюджетов всех уровней будет обеспечена за счет:
исключения возможности нецелевого использования бюджетных средств;
прозрачности использования бюджетных средств;
регулирования порядка расчета размера и предоставления социальных выплат;
адресного предоставления бюджетных средств;
привлечения молодыми семьями собственных, кредитных и заемных средств для приобретения жилья и строительства индивидуального жилья.
Успешное выполнение мероприятий программы позволит обеспечить в 2015-2025 годах жильем 1033 молодых семей (или 17,4% от общего количества нуждающихся молодых семей по состоянию на 01.01.2014), в том числе:
в 2015 году — 160 молодых семей;(Абзац в редакции, введенной постановлением Правительства области от 12.05.2015 N 179-п
в 2016 году — 140 молодых семей;(Абзац в редакции, введенной постановлением Правительства области от 27.12.2016 N 444-п
в 2017 году — 3 молодых семей;(Абзац в редакции, введенной постановлением Правительства области от 23.10.2017 N 397-п
в 2018 году — 237 молодых семей;
в 2019 году — 121 молодых семей;
в 2020 году — 74 молодых семей,
в 2021 году — 74 молодых семей,
в 2022 году — 74 молодые семьи,
в 2023 году — 50 молодых семей,
в 2024 году — 50 молодых семей,
в 2025 году — 50 молодых семей,
а также позволит обеспечить:
развитие и закрепление положительных демографических тенденций в Новосибирской области;
укрепление семейных отношений и снижение уровня социальной напряженности в обществе;
развитие системы ипотечного жилищного кредитования.
Успешная реализация программы позволит привлечь в жилищную сферу дополнительные финансовые средства: собственные средства граждан, средства кредитных и других организаций, предоставляющих жилищные кредиты и займы, в том числе ипотечные, на общую сумму около 1600,0 млн. рублей.
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки Новосибирска. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.
Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.
Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Новосибирска для молодой семьи.
Субъекты РФ реализуют механизм субсидирования молодых семей путем получения и распределения средств из федерального бюджета. Кроме участия в федеральной программе обеспечения жильем регионы могут устанавливать дополнительные льготы:
- предоставлять молодой семье землю на льготных условиях или бесплатно для ИЖС;
- вводить дополнительное субсидирование свыше федеральных 35 %;
- предоставлять семье участок лесного фонда для безвозмездной заготовки древесины под строительство дома.
Право на иные региональные льготы возникнет только после рождения в семье детей.
В законах субъекта РФ может содержаться ограничение о минимальном сроке проживания по месту получения льготы до 5 лет.
- заявление от обоих супругов
- паспорта на каждого заявителя
- свидетельство о браке
- свидетельства о рождении, если в семье есть дети
- документ, подтверждающий постановку в очередь на улучшение жилищных условий
- справки о доходах обоих супругов (чаще всего встать в очередь могут только малоимущие семьи)
- документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства
В законах субъекта РФ может содержаться ограничение о минимальном сроке проживания по месту получения льготы до 5 лет.
Губернаторская программа в Новосибирске
По инициативе губернатора с начала 2011 года, параллельно с федеральной, действует региональная программа Молодая семья в Новосибирске и Новосибирской области которая финансируется за счет средств местного бюджета.
Программа молодая семья в Новосибирске будет продлена до 2020 года.
Распространяется губернаторская программа Молодая семья только на население Новосибирска и области и является отличным дополнением к общегосударственной помощи при покупке квартиры или дома молодыми сибиряками.
В течение первого года ее действия, механизм проходил обкатку, а условия участия в этом проекте несколько раз дорабатывались. В итоге, этой помощью воспользовались уже около 7 000 семей и еще более 8 000 признаны нуждающимися улучшении жилищных условий и ждут получения денежных сертификатов.
В отличие от многих других регионов России, местные власти позаботились о том, чтобы размер этой выплаты был максимально существенным, а условия ее получения позволяли реально помочь людям.
Размер соцвыплаты на покупку квартиры
Нормы, определяемые 10 пунктом Правил, устанавливают минимально 30% размер субсидии от средней (расчетной) цены жилой недвижимости в муниципальном образовании и, как минимум, 35% — полным или неполным молодым семьям с детьми.
Расчет субсидируемой государством соцвыплаты (ее размера) происходит по вводным данным (п.13 Правил):
- общей площади квартиры (дома), доступной по норме участвующей в госпрограмме молодой семьей;
- численности состава молодой семьи;
- стоимости метра квадратного общей площади жилья, установленной нормативом по данному муниципальному образованию.
Исчисление суммы госсубсидии происходит согласно установленной формулы (п.16 Правил): СтЖ = Н × РЖ. В этой формуле:
- «Н» – ценовой норматив квадратного метра жилья (общая площадь), определенный в регионе (муниципальном образовании);
- «РЖ» – общая жилплощадь квартиры, определяемая нормами Правил (п.15).